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【定期人壽保險】適合哪類人?買純人壽保險4大注意事項
保險知識2023-01-09
【定期人壽保險】適合哪類人?買純人壽保險4大注意事項


【定期人壽保險】適合哪類人?買純人壽保險4大注意事項

定期人壽保險邊間好?定期人壽保險,又稱為「純人壽」,產品結構簡單直接,而且入場門檻低、槓桿比例高,加上供款年期有彈性,在人生不同階段時都能填補保障缺口。Blue資訊團隊為大家準備好關於定期人壽4大買保險注意事項,讓大家挑選到最適合的保障。



買保險注意事項①:定期人壽保險最適合哪類人士投保?

定期人壽保險是一份在某段期限內有效的人壽保險,當中不含儲蓄成分,投保人可以自行決定投保的期限及繳交保費的時間,例如可分每月、每季、每半年或每年繳交保費。純人壽的特性在於保費低而人壽保險保額高,且具有高槓桿比率,因此定期人壽保險最適合以下3類人士投保:

  • 社會新鮮人: 因定期人壽保險不含儲蓄成分,保費一般都會比終身或儲蓄人壽為低,甚至可低至每天幾元,因此特別適合剛畢業出來社會工作、收入不高的社會新鮮人,在獲得保障的同時亦對儲蓄計劃及日常支出沒有太大影響。 延伸閱讀:【儲蓄保險比較】了解儲蓄保 — 認識保證回報與預期回報

  • 剛組織家庭人士: 剛組織家庭的年輕夫婦可能收入未算很高,不過同時又要迎來大筆支出,如婚宴酒席、蜜月旅行、產前及產科服務、子女入讀幼稚園等,故在為家人多留一份保障的同時亦需要預留較多可即時使用的現金,因此保費低、槓桿比率大的純人壽就非常適合。 延伸閱讀:【兒童保險】如何為小朋友選擇保險? 家庭保險比較小貼士

  • 有債務人士: 在自力更生努力償還借款的同時,亦要準備萬一意外身故時債務可能轉嫁到家人身上,例如債權人有權向遺產執行人申請追討身故者留下的遺產,變相加重家人的經濟負擔,但純人壽保險就可以真正保障家人,避免上述問題。







買保險注意事項②:善用人壽保險計算機計清所需保額

有意投保定期人壽保險,但不清楚自己需要多少保額?這時就可以善用人壽保險計算機,根據自己的年齡及健康風險、每月生活開支、供樓支出、供養父母及撫養子女的開支等,計算出所需的人壽保險保額。在計算時,記得把工作及日常生活的意外風險因素考慮在內,例如工作流動性大小、是否需要經常出差、平時是否喜歡戶外活動等,再作決定。

一般來說,萬一自己不幸身故,過身後家人的即時(例如殯儀服務費用)及其他長遠(例如年老父母的未來生活開支)支出會是非常龐大的數字,因此人壽保險保額不宜過小(例如低於HK$100萬);若自己有伴侶及子女,則可以考慮較大的保額計劃。



買保險注意事項③:勿計漏未來風險因素及隱形負債

在計算未來家庭支出時,千萬不要只用眼前的負債水平及平均家庭支出為基準作衡量因素,而應該要同時顧慮未來的通脹率、子女未來升學學費、按揭加息風險、父母醫療費用通脹等情況。為了不會讓家人失了預算,計算人壽保險計劃的所需保額時,若保費負擔能力許可,就應盡量以寬鬆為原則,寧願預留多一些保額以備將來家人不時之需。





買保險注意事項④:考慮是否有其他保障需要

永遠有多一手準備,為自己作好最壞打算而投保人壽保險,固然是好事,不過亦應該為較樂觀的情況有所打算,例如投保意外保險醫療保險及危疾保險等,以應對各種不同的突發情況。人壽保是非常簡單直接的保險產品,投保前可按當下的實際情況,考慮是否需要購買不同的保險保障。

延伸閱讀:【Top Up醫療保險比較】公司醫療保險賠唔足 識揀Top Up醫保幫你慳大錢


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