保險已經成為我們生活中用作對沖風險以至規劃人生的工具，愈來愈得到普遍消費者的接受。然而，雖然不少人有意投保保險，卻又害怕會變成「孤兒單」。保險業中的孤兒單意思是什麼？為何香港的孤兒保單問題一直嚴重？又有什麼方法可以避免自己的保單沒人理？ 孤兒單意思及原因 俗稱「孤兒單」的情況，意思是一份保單仍於生效期，但負責的代理（agent）卻因離職或退休等理由而不再為保單提供跟進服務。當然較好的狀況是保單轉由另一代理負責，不過仍有可能得不到代理應有的重視及跟進，最後即使名義上保單有代理負責，但投保人卻得不到應有的服務，甚至最壞情況是投保人失去代理原有提供的所有支援。 為何接手的代理普遍傾向冷淡？就要由傳統保險代理的佣金制度如何影響保單說起。由於保單的原本負責代理已經於首幾年收取了保單的高份額佣金，若此保單轉戶到另一代理接手，將很可能只能領取金額較低的「續保佣金」，這意味著代理只會收到微薄的佣金。因此代理大多寧願用照顧孤兒單的時間去找尋新客戶，以收到更高的佣金收入。所以，孤兒單投保人實際得到的服務水平很可能大不如前。 香港孤兒單問題及嚴重性 從統計數字來看，每年保險業入行人數多，但留下來的人少，有業內人士指入行兩年內離職的保險從業員多達7成1。傳統保險業講求一對一的服務，從推介適合投保人的保險計劃、介紹醫生以至處理理賠、告知投保人保險公司的最新優惠等，都是保險代理提供的服務。代理的職責是處理投保人的個案，亦要熟悉投保人的病史，若換了代理接手，就要重頭了解投保人的保單計劃、身體狀況及理賠歷史。 從個人層面來看，成為了孤兒單後投保人沒有代理幫忙申請理賠之下，處理上或會出錯，甚至連需要遞交哪些文件都不清楚，結果耽誤理賠進度以至影響應得的賠償額。從宏觀角度來看，孤兒單問題泛濫亦會損害整個保險業的專業形象及聲譽，以致部分受影響的投保人認為代理只看佣金辦事，甚至感覺「保險呃人」。 若不幸原有的代理離職或退休，投保人就要認清楚自己的權益。保險業監管局對於孤兒保單有一套管控及標準流程：當保險代理離職時，保險公司應即時通知保單持有人，並指派新的服務代理提供持續服務。這涉及對新代理的合適性評估、繼續的服務質量監督，以及利用多種通訊渠道確保保單持有人得到充分的支援。保險公司也需要確保其酬金架構恰當促使代理提供符合水平的服務。 說到底，即使代理已經離職或轉手，保單的條款亦不會有變，作為客戶的應該得到同等的服務，否則投保人可以向保險業監管局提出投訴，以跟進孤兒保單個案。 如何避免成為孤兒保單？ 沒有投保人希望自己的保單變成孤兒保單，有什麼方法可以避免呢？首先是如何減低成為孤兒單的機會。建議選擇已有一定經資歷經驗且已在保險界穩定發展的代理投保：有年資代表該代理有能力在業界生存，並對保單條款及理賠流程有足夠的認識；而已在保險界穩定發展代表較低機會因代理轉工而成孤兒單。當然，如果仍然信不過代理，甚至想「自己保單自己管」，不妨試試接下來要介紹的保險新模式。 不設代理的保險新模式 虛擬保險的新模式於今天已經成形。一反傳統保險業，虛擬保險不設保險代理，為客戶節省佣金，使保費能夠屢創新低。客戶將與保險公司直接溝通、處理理賠，如對保險條款有任何疑問，客戶服務部都會解答並跟進，不用擔心會成為孤兒單。關於傳統與虛擬保險的比較，可以參考〈保險Broker、保險Agent怎樣分？全面比較虛擬保險、保險經紀及保險代理人的分別〉一文。 在了解孤兒單意思後，希望一試絕不會變成孤兒單的保險新體驗？Blue幫到大家！以下是其中兩款最受Blue客戶歡迎的保險產品及其特點： WeCare 危疾保障計劃1 WeCare 定期人壽保障計劃 TL3 針對3大主要危疾 - 涵蓋癌症、心臟病發作及中風 保障額為HK$10萬至HK$250萬 為子女提供免費危疾保障 保證保費全港最低* 保證於同一保費繳付期內，保費將維持不變 保證自動續保至96歲，無需健康證明 最快5分鐘即完成投保 了解更多 了解更多 *「最低價保證」以兩者保單之標準保費作比較，若要符合「最低價保證」資格，兩者保單之保障額、保費繳付期、保單保障期、投保年齡、性別和吸煙狀況必須相同，且只適用於香港境內及網上銷售的人壽保險產品。「最低價保證」不適用於已遞交之申請及生效中的保單。優惠價格不適用於其後續保之保費。 以上計劃受條款及細則約束，詳情請參閱相關產品概要及保單條款。 參考資料： 香港01 - 【保險】經紀離職致孤兒單出現　平台無償助苦主索償望重建形象

保險計劃五花八門，但萬變不離其宗，總離不開人壽、儲蓄、醫療、危疾及意外。然而，在成功投保前，保險公司會要求投保人進行保險公司的核保（underwriting）流程，以保障保險公司及受保人的利益。到底核保是什麼意思？免核保的保險計劃又存有什麼隱憂？接下來Blue資訊團隊與你一探究竟。 核保（underwriting）意思是什麼？核保有哪些流程？ 保險的用途主要保障投保人未知的身體異常狀況，為投保人的醫療開支、因病未能工作而損失的收入以至因不幸逝世而令家庭失去收入經濟支柱等情況，提供應份的賠償。 保險公司為保障公司及其他投保人的利益，在接受投保人的保單申請前，會要求投保人提交個人健康資料，以茲證明身體健康狀況。除了一般的年齡、性別、身高、體重及職業種類外，投保人必須如實向保險公司提交過往的醫療紀錄及生活習慣，例如有否陋習（如吸煙、飲酒等）、慢性病、先天性身體問題等，保險公司會依據上述的資料評估是否接受申請，或是根據投保人的健康狀況按比例調整投保費用（亦即俗稱「加 Loading」）。以上一系列的流程即稱為核保（underwriting）。 根據核保程序，投保人必須如實向保險公司披露個人身體健康狀況，否則日後投保人身體出現狀況而又被保險公司發現屬投保前已有的疾病，保險公司很大機會拒絕理賠。故此，擔心漏報身體狀況的投保人，大多會考慮投保免underwriting保險產品。 延伸閱讀：【人壽保額買幾大？】一文了解身故風險保障缺口＋計算合適人壽保額 醫療保險產品以免核保為賣點，但這會否以風險池為代價？ 保險市場裡有一種毋需underwriting核保流程的「免核保」保險產品，即無需驗身或申報健康狀況等核保流程，只需繳費即可成功投保。乍聽之下，免核保醫療保險產品可省卻審查程序看似方便，但當中存有不少風險及隱憂，其中最容易被大家忽略的是保險產品的風險池（risk pool）有機會出現超出負荷。雖然至今業界中似乎並未出現免核保產品無法按條款作理賠，但風險池負擔過重，恐會造成無法理賠的後果，以下由兩個例子說明： 例子1： 疫情初期恒生銀行曾推出推廣，凡成功投保任何恒生銀行保險產品的人士隨即附送「新冠肺炎確診附加保障」（俗稱「恒生18萬保障」）。該保障之保單條款列明，當投保人於疫情期間確診並得到醫生證明，即可獲得一筆HK$180,000的賠償金。雖然在經過一輪爭議後部分投保人成功索取賠償，但事實上，恒生銀行期後亦修訂保障條款，宣布於2022年2月11日至3月31日投保之保單的賠償額，由原本的HK$180,000改為已繳總保費的25%，最低賠償額HK$2,800元，最高HK$20萬元。乍看之下理賠額雖有提升，但保險公司會以較低一方的款項作賠償（即已繳保費的25%），若以最低賠償額HK$2,800元計算，遠低於原來的HK$180,000。背後理由就是因為該保障之的風險池已超出保單的承受範圍，以致受保人的受理賠償金額大幅下調。 例子2： 台灣亦發生過類似情況，某台灣保險公司於新冠肺炎期間推出防疫保險產品，創下亮眼的業績，及後亦引來其他台灣保險公司紛紛仿效。以台灣富邦產險推出的「疫起守護2.0」為例，投保人只需繳付大概千五台幣，一旦確診便可索償3萬台幣，每日住院可獲賠償3千台幣。有媒體披露該保險產品累積200萬張。假設以感染率20%計算，估算總賠償額高達240億元台幣，相等於富邦產資本的8倍。最後富邦產險陸續通知向個別投保人發出拒絕承保，而已承保的客戶則不受影響。 上述新冠肺炎期間推出的防疫計劃省卻了核保程序，其概念與免核保保險產品相近，任何身體狀況的投保人都能夠成功投保，理賠時亦不會排除已知既有疾病，因此此類產品的風險池很有可能會因頻密索償而枯竭。而由於保險業界一向運用風險池機制計算，以維持保單收益及支出的平衡，一旦該保單的風險池超出負荷，保險公司便會把索償款項的壓力轉嫁於投保人身上。簡單而言，投保人可能在未得到任何保障的情況下，就被上調保費，以致財政壓力增加。 簡單核保的好處：流程簡單、快捷，同時能夠保障風險池 隨著網絡興盛，保險公司推出了可於網上投保的醫療保險，其本質與傳統保險的目的相同，旨在為投保人提供充足的保障。為保障投保人及受保人的利益，投保虛擬保險同樣需要進行核保程序，但相較傳統保險的核保流程而言，投保人毋需經過繁複的健康身體檢查，只需於網上提供性別、年齡、職業、健康狀況（已知既存疾病）、生活習慣等個人資訊，即可快捷完成核保程序。另外，虛擬保險除了提供方便、快捷的核保程序，同時亦能幫助投保人免卻與保險經紀、代理對談時的尷尬感。同時，虛擬保險的簡易核保機制亦可防止保險被濫用，避免保費大幅上升的情況發生。 投保Blue保險 簡易核保程序輕鬆通過 保險核保（underwriting）的意思為評估投保風險，以保障保險公司及其他投保人的利益，而免核保流程的保險計劃存在多種隱憂，即使能成功投保，亦有不少往例顯示賠償條款可能隨時修訂。Blue的危疾保障及定期人壽保均採用簡單核保審核，處理過程快速，投保人可依據個人需求調整投保方案，最快幾分鐘即可提供初步報價，輕易為你的健康及未來規劃做足準備。 WeCare 危疾保障計劃1 WeCare 定期人壽保障計劃 TL3 WeCare 靈活定期人壽保障計劃 TF1 涵蓋癌症、心臟病發作及中風3大主要危疾 HK$10萬至HK$250萬保障額任你揀 為子女提供免費危疾保障 無需健康證明，保費保證全港最低* 保費保證於同一繳付期內維持不變，更保證自動續保直至96歲 最快5分鐘即完成投保 可靈活更改保單年期及保障額，絕不收取手續費 調整計劃，適用情況下可獲退還多付保費 最快5分鐘即完成投保 了解更多 了解更多 了解更多 以上計劃受條款及細則約束，詳情請參閱相關產品概要及保單條款。 *受條款及細則約束。 聯絡 Blue 了解更多保險方案 Blue提供儲蓄、人壽、意外、危疾、門診醫療及藥劑等多種保險產品。如欲了解更多，歡迎電郵（inbox@ask.blue.com.hk）或直接WhatsApp+852 9559 5665 查詢。 參考資料： HK01 - 恒生保險新冠病毒保障　網傳已有客戶確診並獲賠18萬元｜溫多娜 報導者 -【防疫與保險之亂】寧損商譽也要拚不核保，台灣保險公司爆誠信危機 免責聲明﹕ 產品受條款及細則約束。 上述產品及資訊由Blue Insurance Limited（「Blue」）提供。 上述產品只計劃於香港境內出售。 以上資料僅供參考，不應被視作為任何形式之要約或推薦購買保險產品。 產品詳情請參閱相關產品概要及保單條款。 本文刊載的資料及健康資訊只供參考，並不屬及不應被視作為醫療建議。Blue不保證資訊的完整性和準確性。若你有任何醫療相關疑問，應諮詢醫生或其他醫護專業人員。對於你因本文刊載的任何資訊而可能招致的損失、損害賠償、訟費或其他開支及責任，Blue概不負責。

大腸內窺鏡檢查（以下簡稱照腸鏡）是一種常見的醫療檢查，主要用於診斷和預防大腸癌等大腸疾病。然而，照腸鏡算是一項繁複的檢查項目，大家可能會問：「照腸鏡有無需要麻醉？」、「照腸鏡保險包唔包？」。Blue健康達人將解答大家的疑問，講解照腸鏡禁食及麻醉等檢查流程，以及照腸鏡後如何claim保險減輕費用負擔。 誰應該接受照腸鏡檢查？ 根據最新統計，大腸癌在香港是第3常見的癌症[1]。飲食習慣不良是會增加患上大腸癌的風險。肉類經高溫燒烤容易產生大腸癌致癌物質雜環胺（Heterocyclic Amines）；而食物在高溫油炸下，亦容易引起蛋白質和脂肪高溫變質，可能產生苯並芘（Benzo[a]pyrene）等大腸癌致癌物質，因此大家應該避免進食燒烤及油炸食品。另外，經常攝取高脂高糖食物、缺乏膳食纖維，也可能增加腸道疾病的風險。 若出現大便帶血、腹瀉、便秘、腹脹等症狀，可能是腸道疾病的初期病徵，應及早接受腸鏡檢查。當腸道出現異常時，照腸鏡能幫助醫生及早發現息肉、炎症性腸病（腸炎）或大腸癌，提高治療成功率。 美國癌症協會建議，45歲以上的健康人士，即使沒有病徵，也應每10年接受一次腸鏡檢查，以作預防。對於以下的高風險人士，需更頻密接受照腸鏡檢查[2]： 若父母或兄弟姊妹曾患大腸癌，應於45歲前開始篩查 大便隱血測試呈陽性者需立即安排照腸鏡，以進一步診斷是否患有腸道疾病 曾患炎症性腸病（如克隆氏症、潰瘍性大腸炎），應每1至3年接受腸鏡檢查 曾經發現大腸息肉，建議在息肉切除後3年內進行復查 曾確診大腸癌，建議手術後1年內再次檢查，並依醫生建議定期跟進 45歲以上或高風險人士定期照腸鏡的必要性 早期的大腸癌大多源自小型良性息肉，一般沒有明顯症狀。一旦大腸出現的良性息肉（尤其是腺瘤性息肉）演變成惡性腫瘤，並停留在結腸或直腸內層，會進一步惡化成大腸原位癌，如未能及時發現治療，癌細胞則有機會擴散到身體其他部位，增加癌症的死亡率。因此，無論你健康與否，只要是45歲以上或高風險人士，定期接受腸鏡檢查尤其重要。在檢查過程一旦發現息肉，醫生可即時切除，從而阻止癌變發生，有效降低患癌風險。 照腸鏡需要麻醉嗎？照腸鏡的檢查流程 目前照腸鏡主要有2種方式，是否需要麻醉視乎採用哪種照腸鏡技術： 傳統大腸內窺鏡(Colonoscopy) 傳統大腸內窺鏡是一種利用柔軟可彎曲的內窺鏡來檢查大腸內部的醫療技術，能夠幫助醫生發現大腸息肉、炎症性腸病、大腸憩室症等健康問題，並即時切除可能發展成惡性的息肉，做到預防性醫療。在照腸鏡檢查流程當中，醫生需要注射適量的麻醉劑，以減少照腸鏡的不適感。整個過程通常需時約20至60分鐘，視乎個別情況而定。 大腸膠囊內窺鏡(Colon Capsule Endoscopy) 大腸膠囊內窺鏡是一種嶄新的內窺鏡檢查技術，檢查時只需吞下一顆藥丸般大小、內置微型攝影機的膠囊。透過連續影像檢視大腸內壁，無需侵入式操作，因此照腸鏡過程不需要麻醉劑，相對傳統大腸鏡的入侵性較低，適合不願接受傳統腸鏡的人士。檢查時間通常在9小時內會完成，膠囊會自然排出體外。 照腸鏡前的禁食準備 為確保腸鏡檢查結果準確，接受檢查前需做好準備： 檢查前會談 在腸鏡檢查前，醫生會詢問檢查人士是否有長期病史及詳細解釋照腸鏡的流程，包括施打麻醉劑、插入內窺鏡等步驟，並且提供詳細檢查前準備，包括照腸鏡前的禁食、服用藥物，進行腸道清理。如有疑問，就應及時提出。 檢查前2至3天 進食低渣食物，如白飯、豆腐、魚肉 避免高纖維食物，如蔬菜、水果、全穀類，以減少腸道殘渣 檢查前1天 只能攝取流質食物，如清湯、稀粥、水 依醫生指示服用瀉藥，確保腸道無殘留物 照腸鏡前6至8小時禁食 檢查當日 穿著輕便衣物，避免佩戴金屬飾物 若有配戴隱形眼鏡或假牙，可攜帶存放盒，方便檢查時取下 照腸鏡的術後護理 雖然照腸鏡屬於低風險檢查，但部分人可能在檢查後感到腹脹、輕微腹痛或排氣頻繁，這些現象通常數小時內會自然消失。然而，若出現嚴重腹痛、持續出血、噁心或發燒，應立即求醫。接受照腸鏡麻醉後，當天應避免駕駛或進行高專注度工作。此外，若同時有切除息肉，建議1周內避免劇烈運動及高纖維飲食，以減少術後出血風險。 照腸鏡的費用範圍 私人醫院的照腸鏡基本檢查費用範圍為HK$$8,770至HK$20,388[3]，日間治療中心的照腸鏡基本檢查費用大約HK$5,050至HK$13,000[4]。如需切除息肉和化驗活組織等其他服務，則需要附加費用，詳情請聯絡相關醫療機構。 照腸鏡保險包唔包？claim保險注意事項 大家較為關心：照腸鏡保險包唔包？若照腸鏡為預防性檢查，大多數保險不會受理，因為你需要符合醫療需要（Medical Necessity）才可獲得賠償，如身體不適時獲醫生轉介進行的診斷性腸鏡檢查，才可以向保險公司申請索償。 不過賠償的方式和額度，仍然要視乎你本身的保險計劃涵蓋範圍，以及保險公司的安排。例如，有些保險公司會建議受保人到他們的網絡醫療中心進行檢查，由保險公司直接支付檢查費用，可獲得全額賠償。除了檢查之外，腸鏡檢查前的諮詢、腸鏡檢查後的覆診也受保。但若選擇到醫院照腸鏡，則需要自己先行支付檢查費用，然後再辦理索償手續，而且未必能獲得全額賠償。 因此，在安排檢查前，你應先向保險公司查詢照腸鏡包唔包在計劃涵蓋範圍內。 照腸鏡保險申請程序 申請賠償時一般需提交醫生診斷證明及轉介信、照腸鏡報告、病理檢測結果、相關醫療收據及已填妥的保險索償表格，以確保申請順利通過。 延伸閱讀：大腸癌能否自我檢測？隨年齡漸長應該注意大腸癌前兆、症狀及治療  照腸鏡保險claim唔足怎麼辦？ 從上可見，照腸鏡算是一項所費不菲的檢查，但一般的醫療保險未必claim得足。因此，若你想照腸鏡費用claim保險獲得更高比例的賠償，可以另外考慮以下的途徑： 自願醫保計劃 政府自2019年推行自願醫保計劃 [5]，旨在提升住院保險產品的保障水平，以及鼓勵市民購買更全面的住院保險以使用私營醫療服務，從而減低公營醫療系統的壓力。自願醫保計劃的保障範圍較廣，除了涵蓋標準計劃的保障外，亦會提供額外保障以切合不同人士的需要。自願醫保計劃保單由市面上的保險公司出售，但產品內容、保障額等都必需符合食物及衛生局對自願醫保計劃的最低要求，保障範圍一般涵蓋日間手術，包括按醫療需要進行的內窺鏡檢查，如有需要建議可向你的保險顧問查詢。[5] 延伸閱讀：【自願醫保計劃懶人包】保障範圍、保費及扣稅點計法 額外醫療保險 若希望獲得更高額度的醫療保障，可考慮額外醫療保險（Supplementary Major Medical，簡稱 SMM）。這類保險能夠補足超出一般醫療保險未涵蓋的費用，SMM 在指定醫療開支超出基本賠償上限時，保險公司一般會賠償超出基本保障額的80%醫療費用，客戶只需支付餘下的20% [6]。 大腸癌篩查計劃 政府推行的大腸癌篩查計劃[7]，專為50至75歲、沒有大腸癌徵狀的香港居民提供資助，讓他們每兩年在私營機構接受篩查，以預防大腸癌。參加者首先會進行大便隱血測試，若結果呈陽性，則會被轉介接受政府資助的大腸鏡檢查。資助包括大腸鏡檢查前診症、大腸鏡檢查本身，以及檢查後診症。若需要切除息肉，資助金額最高可達HK$8,500；若無需切除息肉，則為HK$7,800。  Blue一系列危疾保障及癌症計劃 以上Blue健康達人為大家講解了照腸鏡流程、術前禁食準備和術後護理，以及照腸鏡後如何claim 保險以減輕費用負擔。萬一腸鏡檢查後確診大腸原位癌，可以claim賠償嗎？「WeCare 原位癌症保」保障受保人萬一不幸確診原位癌，可獲一筆過保障額的100%現金賠償，用以應付你的生活及醫療開支，大部分器官的原位癌症皆受保。另外，「WeCare 全面癌症保」、「WeCare 109%回贈危疾保」、「WeCare 危疾保障計劃1」保障範圍更廣，為你帶來更周全的危疾保障，詳情如下： 參考資料： 1. 衞生防護中心 - 大腸癌 2. American Cancer Society - How Often to Have Screening Tests | Colorectal Cancer Guideline  3. HealthyD - 照腸鏡邊間好| 腸鏡檢查可claim保險？政府資助最高$8500 4. 大銀 - 照顧者講數｜大腸癌｜大腸鏡公私營價格比較 5. 醫務衞生局 - 自願醫保計劃簡介／自願醫保計劃文件 6. 醫務衞生局 -《附加額外醫療保障（SMM）》 7. 衞生署 - 大腸癌篩查計劃

儲蓄保險，除了可以提供如人壽、醫療等保障外，部分更具備以投資賺取回報的功能，能讓投保人一邊儲蓄一邊獲取穩定回報。Blue資訊團隊準備了有關儲蓄保險的簡單介紹，等大家可以一文了解儲蓄保。 儲蓄保險分幾多種？ 儲蓄保險大致可以被分為投資為主以及保障為主兩類。以下是兩種儲蓄保險的比較： 投資為主 保障為主 回報 帶有非保證紅利和現金價值 保單期滿時投保人可取回保單內的保證現金價值，以及由保險公司派發之紅利 紅利金額並無保證，視乎不同計劃的投資回報狀況 帶有保證紅利和現金價值 具有固定的投資保證回報 保證紅利會於保單期滿時由保險公司向投保人派發 例子 儲蓄壽險、萬用壽險及年金計劃等 人壽保險、危疾保險等 適合人士 除基本保障外，投保人還可藉儲蓄保險賺取投資回報，不過這筆回報是沒有保證的，因此更適合風險承受能力較高的人士 適合風險承受能力較低的投保人，一邊儲蓄，一邊享有保險保障，而又穩定的保證回報 儲蓄的最終目標固然是財富增值，因此揀選儲蓄保時當然想要高回報的計劃。不過要留意回報亦有分「保證」及「非保證」兩款，到底兩者有何分別？ 甚麼是保證回報？ 保證回報是指從保單生效當日起，投保人繳交的保費將以一個保證的派息率（即定息），再每日以複息計算滾存。在保單期滿時，投保人便可享有這筆一直滾存的保單保證現金價值作為回報。 甚麼是預期回報／非保證回報？ 預期回報是指如果沒有意外事件發生時根據已知信息所預測能得到的收益率，其收益金額並非保證，而是由保險公司釐定。在保單期滿時，投保人可獲得的總回報有機會高於或低於預期回報金額。保險公司一般會按照過去的投資組合收益及回報，預測投保人的儲蓄保險的預期回報，通常更會列明樂觀情況和悲觀情況兩種預期回報，供投保人了解投資的回報和風險。 購買儲蓄保險有甚麼好處及要注意的事項？ 購買儲蓄保險的好處在於投保人可享有穩定的保證回報或預期回報作為收益，由於保證回報的息率是固定的，只要投保人保單期滿，便可以根據保證息率享有全數的保證回報，投資風險較低。但購買儲蓄保險仍然要注意以下4個事項： 供款年期 一般情況下，只有當投保人完成整個供款年期，才可享有全數的保證現金價值和投資紅利，中途退保有機會影響保單的保證及非保證價值。 繳交保費方式 儲蓄保險的繳交保費方式也有分為年繳和月繳兩種。一般情況下，年繳保費的繳費率會較月繳保費的為低，較為划算。 派息率及過往記錄 由於不同保險公司制定的儲蓄保險計劃均有不同，市民應該詳細了解不同計劃產品的保證息率和預期收益回報，辨別清楚保證回報以及非保證回報的部分。如儲蓄保險涉及投資成分，投保人應該查閱該保單產品過去的投資回報記錄，年報或派息記錄等等。 個人經濟能力及可承擔風險的能力 由於不同人士的經濟狀況和承擔風險的能力各有不同，投保之前必須考慮自己的經濟需要、收入、開支、現金流動性等等，作出比較之後才按個人所需作出購買決定。 Blue提供保證回報之儲蓄保險產品 Blue提供不同靈活高息的儲蓄保險產品，如最新推出的「WeSave短期高息儲蓄保ST1」、「WeSave定息儲蓄保S3」、「WeSave 高息儲蓄保E1」及「EasySave智易儲蓄保ES1」（EasySave），均提供保證回報，讓投保人可以安心儲蓄，規劃人生理財。 免責聲明 本文由Blue資訊團隊撰寫。本文刊載的資料及健康資訊只供參考，並不屬及不應被視作為醫療建議。Blue不保證資訊的完整性和準確性。若你有任何醫療相關疑問，應諮詢醫生或其他醫護專業人員。對於你因本文刊載的任何資訊而可能招致的損失、損害賠償、訟費或其他開支及責任，Blue概不負責。 以上所列的產品資料只供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。有關產品之保障權益及條款、不保事項及主要風險詳情，請參閱Blue網站、產品概要及保單條款。 參考資料 晴報 - 購買儲蓄保險須留意兩要點 消委會 - 小心解讀儲蓄壽險的「保證」回報 HKBT - 短期儲蓄保險2022 投委會 - 人壽保險

不少人在投保人壽保險時，會考慮將朋友或非親屬列為保險受益人，例如長期同住的伴侶，甚至是並無血緣關係，但在生活或經濟上關係密切的重要人士。不過，這類安排往往衍生不少疑問，特別是保險受益人死亡時，應該如何處理保單？本文由Blue保險達人為你詳細介紹有關非親屬受益人的條件，以及受益人身故時的保單分配問題，協助你確保保障能真正發揮作用。 什麼是保險受益人？ 人壽保險中的保險受益人，是指在受保人身故後，依保險合約約定而有權領取身故賠償的人或機構。受益人通常由保單持有人於投保時或保單生效後按保險公司指引作出指定，並可同時指定一名或多名受益人（如指定多名，通常會列明各人的分配比例或份額）。 保險的受益人可以寫朋友、非親屬嗎？ 從法律角度而言，香港法例並無明確規定，人壽保險的受益人必須為親屬。原則上，保單持有人可指定非親屬人士（例如朋友、伴侶，甚至機構）作為受益人。惟受益人指定屬保險合約內容之一，實際操作仍須視乎保單條款，以及保險公司要求的程序與文件而定。 不同保險公司對非親屬受益人的接受範圍與文件要求各有差異，部分公司或會要求提交法定聲明或其他證明文件。因此，建議在投保前，詳細查閱保單條款及受益人相關要求，並按照保險公司提供的指引正確填寫。 延伸閱讀：定期人壽和終身人壽怎樣分？哪一個比較好？ 非親屬、朋友作為保險受益人有哪些條件？ 現行法例並未禁止指定非親屬人士（如朋友或伴侶）為人壽保險受益人，但實際上，保險公司一般會就受益人身分、資料完整性及合約風險設有一定要求。以下為幾項常見而需要特別留意的重點： 1. 保險受益人必須提供清楚、可識別的身分資料 保險公司通常要求受益人提供明確的身分證明資料，以避免日後出現理賠爭議。常見包括： 受益人的全名（須與身份證明文件一致） 身份證號碼或護照號碼 出生日期 與受保人或保單持有人的關係說明（例如朋友、伴侶、繼親等） 2. 須依照保單條款及保險公司程序指定受益人 欲指定朋友／非親屬作為保險受益人，必須依照保險公司訂明規則及程序辦理，通常包括： 須由保單持有人親自簽署指定受益人 按指引提交相關文件（如書面聲明，確認雙方關係等資料） 個別情況下（例如涉及較高保額或非典型受益人安排），保險公司可能要求作出法定聲明 某些個案須由見證人簽署指定文件 延伸閱讀：【人壽保額買幾大？】一文了解香港市場保障缺口  投保前3招計算合適的人壽保額 保險受益人可以變更嗎？ 人壽保險受益人能否更改，須視乎保單條款內對受益人指定與修改的具體規定而定。一般而言，保險合約會將受益人分為「可撤換受益人」及「不可撤換受益人」，兩者在變更權限上有所不同，詳情如下 [1]： 可撤換受益人：指保單有效且受保人在生期間，保單持有人可依保險公司訂明的程序隨時更改受益人，而毋須取得原受益人的同意。 不可撤換受益人：已明確列明某名受益人為不可撤換，則保單持有人不得自行更改保險受益人，必須先取得該名不可撤換受益人的書面同意，方可向保險公司提出申請。 保險受益人死亡怎麼辦？後續保單處理及分配 由於香港法例並未就保險受益人死亡設下單一的處理方案，若保險受益人不幸身故，後續安排主要需依據保單條款及相關約定而定。以下為幾種常見情況： 受益人於受保人身故前已死亡 當受益人早於受保人死亡時，因保險事故尚未發生（受保人仍然在生），保單持有人可根據保險公司程序提交通知，重新指定或更改受益人。 保險受益人與受保人同時死亡或死亡先後無法確定 若受益人與受保人於同一事故中死亡，或死亡先後無法確定，理賠處理會較為謹慎。除非保單另有明確約定（如設有尚存者條款*），否則保險公司一般會根據「在生受益人」原則判斷受益人是否具備領取資格。 若主要受益人未能符合資格，通常會按保單中是否已指定次要或多名受益人作出分配安排；若未有有效受益人可接收賠償，該筆身故賠償則可能依保單條款納入受保人的遺產，並按《香港法例第10章〈遺囑認證及遺產管理條例〉》進行處理 [2]。 *備註：尚存者條款指保險受益人必須在受保人身故後仍然存活一段指定時間（常見如7天、14天或30天，實際則按保單內容執行），才可獲發身故賠償金，實際期限則以保單條款為準 [3]。 受益人在受保人身故後才死亡 若受益人在受保人身故時仍在生，並依法取得保險金領取權利，其後即使受益人死亡，該身故賠償仍屬於受益人個人資產。 延伸閱讀：親人過世後如何申請死亡證明書？死亡證明書用途、申請及補發方法 保險受益人死亡時的後續處理一覽 以下以Blue的「WeCare人壽保障系列」為例，概述當受益人不幸身故後的保單處理及分配方式： 情況 後續處理及分配方式 受益人先於受保人死亡（受保人仍在生） 保單持有人可按保險公司程序重新指定或更改保險受益人，日後理賠時將以當時有效受益人為準。 同時死亡或死亡先後無法確定 先確認是否仍有在生且有效的受益人；若沒有，賠償將按保單條款辦理，並可能納入遺產處理。 受益人在受保人身故後死亡 若受益人在受保人死亡時仍在生，則該筆身故賠償屬受益人財產，其後按該受益人的遺產程序處理 身故時未指定受益人，或所有受益人均已去世 賠償將依保單條款發放予保單擁有人或納入受保人的遺產（視具體情況而定）。 延伸閱讀：人壽保險會拒賠嗎？了解人壽保險死亡賠償金額及時間 Blue人壽保險 為所愛之人提供保障 生命無常，誰也無法預料意外何時發生。投保人壽保險能讓我們在不幸死亡時，保險受益人仍可藉身故賠償緩解經濟壓力，避免家庭因失去主要收入來源而陷入困境。透過認識保險受益人非親屬／朋友的指定條件及受益人身故後的處理安排，可更清晰掌握相關的保障權益。Blue WeCare 人壽保險，為你自己與摯愛之人建立周全保障，詳情如下： 參考資料： Community Legal Information Centre (CLIC) –「可撤換受益人」和「不可撤換受益人」有甚麼分別？ Hong Kong e-Legislation – 遺囑認證及遺產管理條例（第10章） Community Legal Information Centre (CLIC) – 遺囑認證及遺產承辦 Insurance Authority (IA) – 人壽保險

Claim保險的時間經常因文件不全或流程不熟而延長，如果想縮短等待期，避免補交困擾，就需先了解索償流程，以及不同保險產品應該準備什麼資料。Blue保險達人將詳細介紹不同保險的Claim保險流程及技巧，教你如何準備文件，讓索償變得簡單快速。 什麼是Claim保險？ Claim保險即是向保險公司申請賠付。當你發生了保單條款承保範圍內的事故（例如生病住院、意外受傷或財物損失），向保險公司提交申請，要求其履行合約責任，支付約定的賠償金。不少人認為Claim保險流程困難又費時，主要原因在於： 不清楚應提交哪些Claim保險文件 不了解保險公司內部審核標準及時間線 提交申請後無法主動追蹤進度 Claim保險賠償流程詳解 不同保險產品的索償要求及文件存在差異。以下是香港常見的Claim保險類型及流程： 醫療保險（住院／門診／危疾） 建議在就診後30至90天內完成以下流程，避免遭保險公司拒絕處理超過期限的申請： 準備文件：備妥醫院或診所發出的收據正本、病理報告、醫生簽署的診斷書及其他補充文件，如轉介信、檢查報告等。收據上需列明病人姓名、病名、診斷日期、治療詳情及所有醫療收費金額。 填妥保險索償表格：按保險公司提供的醫療索償表格，清楚填寫保單號碼、受保人資料、就診日期及索償金額等，並簽署授權查詢聲明。 遞交申請：通過郵寄、網上平台或專員代交，進入Claim保險流程。建議保留所有文件副本及遞交證明，以備後續查詢。 意外保險 發生意外後，無論是交通、家居或其他突發事故，應盡快就醫並保留相關醫療與事故證明。建議於事發後24至72小時內通知保險公司，並依指示完成理賠申請流程，確保保障權益： 準備文件：備妥醫院或診所的診斷證明書及僱員補償評估證明書（工傷意外）等。所有收據正本需列明病人姓名、診斷日期、治療項目及費用。 填妥保險索償表格：清楚填寫事故發生時間、地點、經過簡述、就診記錄及索償項目。 遞交申請：通過郵寄、網上平台或專員代交，進入Claim保險流程。建議在事故後24至72小時內提交文件。 人壽保險 若人壽保險受保人不幸身故，需遵照以下程序索償： 準備文件：備妥受保人身份證副本、死亡證明書副本、受保人與受益人之關係證明，於境外身故需提交香港身份註銷證明書副本。 填妥保險索償表格：提交醫生及索償人填寫的索償表格。 遞交申請：通過郵寄、網上平台或專員代交，進入Claim保險流程。 保險賠償通常多久才會發放？ 一般而言，若文件齊全且符合賠償條件，Claim保險時間通常在7至14個工作天內即可完成審核並撥款。然而，若案件較複雜，保險公司需費時追溯或調查，可能耗時1個月甚至更長。實際所需時間需視乎險種、個案複雜度、文件是否齊全等因素而定。 縮短Claim保險時間技巧 掌握以下技巧，助你在索償時更輕鬆，賠款更快到手： 善用電子索償工具：多利用保險公司的官方APP或網上平台提交索償，省去郵寄時間，可令Claim保險時間縮短幾個工作天。 預先整理Claim保險文件：將保單副本、身分證明、銀行賬戶資料存於檔案夾中，確保所有文件隨時可用，避免在緊急索償時才慌忙尋找收據。 清楚掌握保單條款：清楚掌握保單中的不保事項及自負額，避免提交不符合條件的索償，節省溝通及修改時間，亦使保險公司能更專注於處理索償。 留意Claim保險期限：香港保險公司一般要求在事故發生後的30至90天內提交索償申請。即使部分文件暫時缺少，亦應先提交已填寫的索償表格，並盡快補齊Claim保險文件，以免錯過合約規定的Claim保險時間。 醫生配合填寫索償表：理賠主要依賴醫生報告來判斷索償是否符合條款，若因資料缺漏被要求補件將拖長索償時間，掌握這個Claim保險技巧，讓醫生協助填寫表格，能避免報告含糊不清或缺少關鍵資訊，加快審批速度。 醫療保險理賠需要準備什麼？Claim保險必備文件清單 不同險種所需文件大多不同，根據險種分類文件清單，可以避免遺漏延長Claim保險時間。 醫療／事故（門診、醫療、意外保險等） 索償申請表 醫生表格 受保人身分證明 醫療報告（如電子掃描報告、驗血報告、心電圖等檢驗報告） 收據 永久傷殘（意外、危疾保險） 索償申請表 醫生表格 受保人身分證明 醫療診斷書、檢驗報告、物理治療或康復治療報告 病假證明 身故（人壽保險、意外、危疾保險等） 索償申請表 醫生表格 醫療診斷書 受保人及受益人的身分證明 受益人與受保人的關係證明文件 死亡證明書及身分證註銷證明 延伸閱讀：人壽保險會拒賠嗎？了解人壽保險死亡賠償金額及時間 Blue網上索償流程 加速Claim保險時間 為了縮短索償時間，Blue推出網上索償平台，簡單流程就能Claim保險。網上平台目前提供WeGuard藥劑EASY保的客戶。只需登入客戶平台帳戶，將收據上載，填妥索償資料，最快可於1小時內收到索償金額。 其他保險產品的索償流程同樣簡單，3步便可完成索償： 了解保險產品及所需的索償文件 填寫索償表格及備齊所需文件 將所需文件郵寄至本公司 完成以上Claim保險流程後，Blue通常通常在2個工作天內回覆並提供初步理賠評估。評估完成後，我們將盡快安排理賠。 投保Blue保險 專業保障你和你的家人 以上介紹了Claim保險流程及技巧，相信你已了解如何準備文件，加速Claim保險的時間。Blue保險種類廣泛，涵蓋理財、醫療、危疾及意外等，全面保障你及家人的未來。若需索償，理賠流程簡單透明，過程更有專員主動以電話及電郵跟進，讓你清楚理賠進度。立即投保Blue保險，安心面對未來！

香港政府在2019年4月正式推出了自願醫保 (Voluntary Health Insurance Scheme，簡稱VHIS )，今天我們Blue資訊團隊就為大家解答關於這個計劃的各種疑問，為您提供自願醫保比較小貼士。 自願醫保計劃是什麼? 自願醫保計劃由食物及衛生局推出，其目的有二，一方面是為了規管香港市面上的個人住院保險，提高醫保保障；另一方面是鼓勵更多香港市民購買醫保，從而減低公營醫療系統的壓力。 自願醫保計劃保單可由各大保險公司出售，但產品內容、保障額等都必需符合食物及衛生局對自願醫保計劃的最低要求。 自願醫保比較: 標準計劃 vs 靈活計劃 自願醫保分為標準計劃及靈活計劃： 自願醫保標準計劃 自願醫保標準計劃提供標準化保障，符合政府最低要求的條款及保障，包括： 保證續保至100歲 – 即你的保單不會因為你的健康狀況不同而有所改變。 不設「終身保障限額」– 跟市面上的傳統醫保不同，自願醫保計劃的保障限額通常以「保單年度」來計算，這意味著你的保障限額會在新的保單年度重新計算。 21日冷靜期 - 期間你可取消保單並全數取回已付保費。 保費透明度 – 你可在各大保險公司網頁查閱保費及保障範圍。 保障範圍更廣泛： 投保時未知的已有疾病 – 即你在投保時已存在但你並不知情的疾病。自願醫保保單生效後的第二年和第三年會就投保時未知的已有疾病提供25% 和50% 的賠償，而第四年則會提供 100% 的賠償。 先天性疾病治療- 即投保人年滿8歲或以後的先天性疾病的檢測及治療。賠償安排與投保時未知的已有疾病相同。 日間手術 – 即你在非住院期間（例如診所或日間診療中心）進行的外科手術（包括內窺鏡）。 訂明診斷成像檢測 – 即你在住院期間或門診進行的電腦斷層掃描、磁力共振掃描及正電子放射斷層掃描，你需分擔30%的共同保險費用。 訂明非手術癌症治療 – 包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。 在本港醫院進行的精神科住院治療 – 包括在本港住院期間接受的精神科治療。 由於標準計劃採用劃一的條款及保障，故此除了少量允許的輕微改動外，大部份保險公司所提供的標準計劃基本上都相同。 自願醫保靈活計劃 自願醫保靈活計劃的保障範圍較廣，除了涵蓋標準計劃的保障外，亦會提供額外保障（例如更高的保障額，或更大的保障範圍）以切合不同人士的需要。此外，各間保險公司亦能夠自行設計不同的計劃項目供消費者選購，例如意外緊急門診、善終療養、牙科護理、門診洗腎、康復治療以及家居看護等，但仍然需要經食衛局批准。 自願醫保保費 自願醫保計畫規定保險公司必須公佈其醫保認可產品的保費表，以增加市場的透明度及促進價格競爭。由於政府基於市場競爭的原則，沒有限制保費定價，所以即使是保障範圍相近的計劃，保費也可能有明顯分別。我們建議你查清楚不同保險計劃的保費，以保障你的權益。 有關標準計劃的保費一覽，可以參閱政府的網站。 自願醫保好唔好？自願醫保計劃4大好處 相較傳統的醫保計劃，自願醫保計劃有以下好處： 保障「未知」及「先天」疾病 保證續保至100歲 保障額可終身無上限 每名受保人最多 HK$8,000 的扣稅寬減 自願醫保計劃扣稅 如果你以保單持有人身分為受保人繳付合資格保費，你便可以就你本人、配偶及相關親屬（包括父母、祖父母、子女、兄弟姊妹等）申請稅務扣除。每個課稅年度，每名受保人的自願醫保扣稅上限為 $8,000 港元，而受保人數目則不設上限。要計算自願醫保扣稅限額，可參見以下例子： 已支付的年度保費(港幣) 合資格的保費 (港幣)(上限為毎名受保人$8,000) 節省税款 (港幣)(假設税率為17%) 受保人 $5,000 $5,000 $850 納税人 $7,000 $7,000 $1,190 配偶 $9,000 $8,000 $1,360 母親 $3,000 $3,000 $510 兒子 $12,000 $8,000 $1,360 祖母 $36,000 $31,000 $5,270 自願醫保包唔包門診醫療服務? 上文講到自願醫保的標準計劃採用劃一的條款及保障，而標準計劃針對性保障手術及住院支出，一般到診所或私家醫院的門診醫療費用不在保障範圍之內。您可因應個人需要在現有的個人醫療保險上附加門診保障。 Blue的門診醫療保險計劃 坊間大部份的醫療保險計劃主要保障需要手術或住院的「大病」，一般到診所睇醫生的洗費未必包括在內。小朋友抵抗力較差，因此額外附加的門診醫療保障保費也會較貴。Blue推出的門診醫療保險，不論大人細路，保費劃一！憑電子醫療卡，全年無限次*以優惠價錢於指定網絡診所睇醫生，中醫、跌打、針灸、專科門診都包#！ *每個類別的門診服務於每日只可應診1次。 #產品及優惠均受其條款及細則約束，詳情請參閱Blue網站。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 資料來源: 自願醫保計劃 - 消費者資訊專區 GovHK 香港政府一站通：根據自願醫保計劃保單所繳付的合資格保費的扣稅安排

意外無法預料，假如你是家庭中的經濟支柱，遇上意外不幸有傷亡，整個家都可能面臨重大經濟壓力。個人意外保險能夠為受保人及其家人在遇上不幸意外後帶來一份經濟援助，抒緩緊急開支帶來的壓力。 Blue資訊團隊今天為大家準備有關意外保險基礎知識的懶人包，深入淺出地讓保險新手快速了解意外保險的概念，以及附上比較意外保險計劃的小貼士。 甚麼是個人意外保險? 「個人意外保險」就是當受保人遇上意外，以致身體受傷或造成傷殘、甚至死亡時，保險公司會因應保單上的理賠方式作出賠償，留意個人意外保險只保障意外，即是自然疾病、整形手術、自殺、參與違法行為、高風險運動、暴亂、戰爭等都不會受保。 個人意外保險理賠模式? 市場上的個人意外保險理賠模式一般分成3類: 一筆過保額賠償 「實報實銷」因意外而引致的醫療或住院賠償 分期賠償 個人意外保險保費 個人意外保險會因應受保人的職業釐定保費，部份職業風險較高，保費相對較貴。部份保險公司甚至會例明高風險不受保職業，例如運動員及地盤工人等。至於受保人的健康狀況、病歷史則不會成為釐定保費的因素，因為自然疾病不是個人意外保險保障範圍。 另外，市場上大部份個人意外保險都有投保年齡限制，一般為18至60歲；而不同年齡層的保額會有差異，所以投保時要先留意清楚。 個人意外保險 不保事項 正如上文提到，個人意外保險只保障意外，因此自然疾病、整形手術、自殺、參與違法行為、高風險運動、暴亂、戰爭等都不會受保。 注意：市面上部分意外保險亦不包括因天災引起的意外傷亡及醫療開支。 個人意外保險比較小貼士 比較個人意外保險時，除了要考慮保額及保障範圍外，亦需要檢視高風險運動種類的保障數量，因為部份保險公司會連參與全職或兼職體育訓練、比賽等都排除在保障範圍外。另外，市場上部份意外保險亦非環球保障計劃，也就是在海外發生的意外傷亡不受保障，因此最好先向保險公司查詢清楚保障範圍是否合適才投保。 Blue的個人意外保險計劃 Blue提供的個人意外保險計劃為你和家人不幸遇上意外時，提供資金應急。除了一般意外之外，「WeCare個人意外保障計劃1」亦包括15種傳染病，包括登革熱和禽流感等，如不幸確診感染，我們亦會發放一筆賠償額。 以上產品受條款及細則約束，詳情請參閱相關產品概要及保單條款。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。

夏日炎炎正好玩水上運動消消暑！Wakesurf（無繩滑水）、衝浪、潛水、浮潛、獨木舟、直立板等，都是香港近年的熱門水上運動。不論你是初心者定受過長時間訓練，正所謂欺山莫欺水，水上運動無疑連帶著一定的風險。如果在進行水上運動時遇上意外，一份個人意外保險能否會提供保障？Blue資訊團隊為你拆解運動受傷是否受個人意外保險保障的迷思。 運動受傷，個人意外保險有得賠嗎？ 何謂個人意外保險？顧名思義，意外保險的重點是「意外」，當中也可能包括受保人在日常運動期間遇上的意外。不過要留意，如果受保人在運動時因自身身體疾病而受傷，則不屬於「意外」範圍，可能不會獲得賠償。同時，市面上意外保險五花百門，保障範圍亦各有不同，提提各位運動愛好者，如果不想意外出現後才發現買錯保險中伏，就要留意清楚保單的各種條款！ 認清個人意外保險不保事項，提防中伏！ 一般情況下，只要受保人進行的運動屬娛樂性質，受傷、傷殘甚至不幸身故時都可根據保單條款獲得賠償。不過，近年興起不少極限運動，一些你以為平常的運動喜好，在保險公司眼中隨時屬於高危！即使確認自己的喜好並非不保事項，部份保單條款亦指明在某些情況下，因運動而導致的意外不會受保，例如受保人以職業或兼職運動員身份參與運動比賽、練習或訓練時受傷。因此，頻密運動的人士可考慮額外投保運動保險（運動意外保險），可更全面保障因運動意外受傷所構成的損失。 個人意外保險 VS 運動保險 個人意外保險 運動保險 承保範圍 範圍較廣，可能包括運動造成的損失甚至感染傳染性疾病等非意外受傷情況，視乎計劃及保單條款而定 針對運動造成的受傷或損失，部份保單會列明受保類別、項目及條件，亦有計劃會指明只保障游泳、使用雙腳的運動如跑步或行山等。此外，部分計劃亦會保障運動器材甚至運動時額外使用的行動裝置數據費用 保障期 通常為一年，可續保至受保年齡 根據投保人需求而定，有計劃可以季度（三個月）或年度保障期投保，部份更可按日數投保，可短至一日 受保地域 視乎計劃而定，部份只保障香港地區內發生的意外，部份則設環球保障 視乎計劃而定，部份只保障香港地區內發生的意外，部份則設環球保障 受保場地 一般只要在受保地域以內，則不限受保人意外時身處的場地，除不保事項列明的條件 有計劃會列明受保障的運動場地，以單車為例，部份計劃會列明受保人須於符合運輸署條例的單車徑上發生意外造成指定損失才可獲賠償 不保事項 部份計劃列明某些情況下發生的意外不受保障，如受保人作為職業或兼職運動員參與運動比賽/練習/訓練；亦有計劃不保障航空或空中活動、戰爭或叛亂地區中發生的意外 部分計劃指明不保極限運動保險，如BMX極限單車或花式滑板車等，投保前宜細閱保單條款對極限運動的定義 Blue個人意外保障計劃 提供一筆過傷亡賠償 若不幸發生嚴重甚至致命意外，你和家人都需要資金應急。Blue「WeCare 個人意外保障計劃1」主要保障就意外造成的完全永久傷殘、斷肢、嚴重皮膚燒傷及意外身故，更包括15種傳染病如登革熱和禽流感，助你在不幸時期渡過難關！ 水上運動受傷保險包唔包？ 至於各類水上運動是否受保，最重要還是於投保前細閱保單條款，確認你所參與的運動在受保範圍內，同時要注意條款中列明的受保條件、不保事項及其他特別情況（如進行運動的地域與場地等），這些因素都會影響最終的承保範圍。 溫馨小提示：戶外活動時擦損？WeGuard藥劑EASY保幫到你！ 進行戶外活動時擦損在所難免，因此最好帶備戶外急救包，好讓盡快治療傷口，防止傷勢加劇或受感染。戶外急救包應以輕便為原則，隨基本急救用品外，亦可因應個人需要加入止瀉藥、抗敏藥等其他藥物。想買定急救包旁身，Blue「WeGuard藥劑EASY保」就幫到你！不論是生理鹽水、消毒酒精、紗布、膠布，只要是購自大型連鎖超市、個人護理產品零售商、便利店，甚至網上商店等指定銷售商*，即可上載單據進行網上索償，經轉數快最快一個鐘內即可claim到！ Blue WeCare人壽保障計劃系列人人負擔得到 誰也不能估計意外的到來，為身邊摯愛留下一份心意及保障其實都可以好簡單。「WeCare 靈活定期人壽保障計劃 TF1」靈活便捷，價格相宜，讓你可按生活不同變化作出靈活更改^；「WeCare 定期人壽保障計劃 TL3」的保障額更由HK$25至HK$550萬不等，以相宜保費提供純人壽保障，而且無儲蓄成分，為你及家人提供更全面保障！ * 指定銷售商包括列載於衞生署藥物辦公室的持牌藥商及我們訂明並會適時更新的指定商戶名單。 ^ 任何時間，從保單生效日 / 上一個保單周年日起計12個月內，你最多可進行2次計劃更改。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 以上產品及優惠受條款及細則約束，詳情請參閱相關產品概要及保單條款。 參考資料： 晴報 - 「報復式運動」要小心風險 運動保險有需要嗎？