投資市場波動，日常儲蓄的重要性更為明顯。銀行不時推出新資金定存高息優惠外，坊間更新增了很多短期儲蓄保險產品的選擇，「好」息一族再多好多選擇。如果你平時是個毫無理財紀律的「月光族」或是尋求「穩陣」及低風險的「儲錢族」，其中一個較好的理財方法就是投保具有儲蓄成分的保險產品。不過市面上眾多保險產品，投保前需了解清楚，以免誤墮陷阱！今天Blue資訊團隊就同大家分享儲蓄保險產品的4大陷阱位。 甚麼是儲蓄保險？ 儲蓄保險產品，顧名思義就是一個具有儲蓄成分的保險計劃，屬相對保守型的理財工具，適合承受風險能力較低、對投資認識較少，又或是沒時間管理資產的人士。投保人需要定期或一筆過向保險公司繳付保費，換句話說就是「迫你儲錢」。 與銀行推出的定期／活期儲蓄產品不同，由於儲蓄保險產品也是一份保險，部分保險公司亦會在其儲蓄保險計劃生效期間提供身故賠償保障。在保單期滿後，視乎不同的儲蓄保險計劃，投保人可以取回保證金額，部分保單更提供非保證回報。 儲蓄保險保障年期有長有短，短期通常為1至5年，長期則為5至20年，甚至終身。短期儲蓄保險的回本期較短，部分兼有固定保證回報，適合擔心儲蓄保險太困身的人士選擇，本篇文章就主要探討短期儲蓄保險。 儲蓄保險呃人? 網上經常有人說「儲蓄保險呃人」，事實上在進行任何投保前，都應睇清楚保單條款及主要風險，以免中伏！ 儲蓄保險陷阱①：保證回報VS非保證回報 部分儲蓄保險產品具有保證回報及非保證回報兩部分。就字面看，保證回報就是保險公司承諾向投保人派發的回報，非保證回報則以保險公司的營運情況而決定派發的回報，投保人最終收取的非保證回報有機會高於或低於利益說明文件中預期的投資回報。極端情況下，非保證回報有機會是零。因此，投保人或受非保證回報的影響下，而未必能達成原本的儲蓄目的。 儲蓄保險陷阱②：紅利風險 部分儲蓄保險計劃中的紅利，不論是年終紅利還是終期紅利都屬非保證回報，換言之保險公司是有權因自身盈利、資金狀況、理賠經驗甚至市場的利率水平，而對紅利作出檢討及調整！因此，即使利益說明文件中的紅利等非保證回報非常吸引，建議投保人在挑選保險計劃時，也應該要參考該保險公司定期公布的過往紅利實現率（Fulfilment ratio）。當然過往表現並不能百分百代表未來回報，不過投保人仍可按此粗略評估計劃的長期表現及回報穩定性，去判斷保險公司提出的非保證回報假設是否合理可信。 在短期儲蓄保險計劃中，若一次過預繳保費，期滿保證的內部回報率（Internal Rate of Return, IRR）會較高，但同時亦會鎖死自身的流動資金，投保人要自行衡量風險。如投保人急需流動資金而要提取儲蓄金額（即已預繳保費），保單價值很大機會會低於已繳付的總保費。雖然不少保單價值可轉為貸款，但投保人亦要付出很高昂的利息！ 儲蓄保險陷阱③：延誤繳交保費風險 繳付儲蓄保險保費通常是一筆過或定期繳交，且有些保險產品更有規定特定供款額。若投保人延遲繳交保費甚至斷供，而出現退保情況，就會影響保單收益。一般來說，首年退保對於投保人造成的損失最大，預計可退回的淨現金價值可能遠少於已繳付的保費總額，因此投保人應先充分考慮自己的儲蓄目標和供款能力，才去選擇合適自己的儲蓄保險計劃。 儲蓄保險陷阱④：靈活性風險 在短期儲蓄保險計劃中，若一次過預繳保費，期滿保證的內部回報率（Internal Rate of Return, IRR）會較高，但同時亦會鎖死自身的流動資金，投保人要自行衡量風險。如投保人急需流動資金而要提取儲蓄金額（即已預繳保費），保單價值很大機會會低於已繳付的總保費。雖然不少保單價值可轉為貸款，但投保人亦要付出很高昂的利息！ Blue短期儲蓄保險計劃 上文跟大家解釋過保證回報及非保證回報的分別，最理想的儲蓄保險產品當然是有較高的保證回報！另外，在當今市場上存在太多不確定性時，儲蓄保險產品的靈活性亦非常重要！ Blue提供不同靈活度的短期儲蓄保險產品，如「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。只須一筆過繳交保費，即鎖定高息，安心賺取穩定回報。 若手頭上資金較多又希望長時間鎖實息口，可選擇「WeSave高息儲蓄保E1」，包含人壽保險成分之餘，提供穩定的保證回報，讓你在減息周期影響之下仍能鎖定回報！ 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。

近年，不少家長都積極為孩子謀求好出路，外國升學已經變得相當普及。縱然海外升學費用與生活費高昂，但可以為孩子換來更亮麗的學歷與外國生活經驗，甚至增加他們在當地就業的機會。海外升學好處多，假如有意讓子女出國留學，不妨先了解熱門國家的海外升學要求以及外國升學費用，以更好準備升學事宜。Blue資訊團隊為你整合多個熱門留學地區及國家的升學要求及費用等資訊，讓你提前做好準備，規劃升學出路。 海外升學好處有哪些？ 海外留學不僅是學習知識、技能的機會，更是拓展視野、獨立生活的開始。隨著全球化的進程，越來越多人選擇安排孩子出國留學，並視之為移民的跳板；就算學生畢業後未必留在外國發展，到海外升學依然有不少好處。 學科選擇更廣泛 香港多所大學在全球大學排行榜上都名列前茅，但莘莘學子不一定能夠在香港入讀自己心儀的大學學科，由於學位有限，許多本地大學開設的熱門科目競爭都相當激烈。對於廣受歡迎的專業如航空學等，在外國則有較多大學提供，單單在澳洲就有多達7所大學提供航空學科，例如南澳大學（University of South Australia）和新南威爾士大學（University of New South Wales）等。 接觸多元文化背景 海外留學其中一個最吸引的地方，在於能夠接觸到多國文化。無論在校園抑或宿舍，學生都有機會與來自世界各地的同學交流。學生除了可學習與來自不同文化背景的人相處、共同合作之外，還可以了解不同國家的歷史及文化。 學習獨立生活 於海外留學無疑是學習自立的好機會。外國升學費用高昂，無論留學生選擇與朋友合租或是獨居，不少留學生為節省生活費都會在家自行煮食；平日亦需要自行購買日常用品、做家務，以及處理生活中的瑣碎事，甚至有些學生會半工讀，幫補生活費，提早體驗成年人的生活。 盤點熱門地區海外升學費用 英國 在英國留學學費一年約HK$120,000至HK$420,000，而生活費一年則約HK$100,000至HK$200,000。倫敦物價一向較為高昂，若選擇於非倫敦區就學，平均每年可節省HK$30,000的生活費。 澳洲 澳洲留學的學費約HK$100,000至HK$340,000一年，而一年的生活費約HK$100,000至HK$160,000。澳洲擁有不少享負盛名的高等學府，學費會因應科目有所不同，而基本上生活費就比英國等歐洲國家相宜。 加拿大 於加拿大留學的學費約每年HK$150,000至HK$360,000，生活費為HK$80,000至HK$130,000。在加拿大留學的學費加上生活費對留學生而言最為實惠，當然實際金額仍需視乎所選院校和課程而有所不同。 家長要注意，海外升學費用除了學費外、亦需計算生活費及保險費用等其他雜費。視乎學校所在地區，所需的生活費會有明顯差別。此外，不同國家以至不同的學科課程所規定的修讀年期亦有所不同，家長應仔細計算外國升學費用需要的支出，以便預留一筆充裕的資金。 海外升學收生要求 除了需要滿足一定的學術成績外，海外大學通常還會要求學生有一定的英語能力，例如考獲一定的IELTS或TOEFL成績。對於來自非英語母語國家的學生來說，這一點尤為重要。 英國 英國的大學一般要求申請人的DSE成績達到「全4」，而IELTS分數則需在6.0至6.5分或以上。 澳洲 一般澳洲院校要求申請者的DSE英文成績達到至少4級，或考獲IELTS 6.0至6.5分或以上。 加拿大 加拿大的大學對申請人的DSE成績要求較高，不少均要求學生的DSE最佳五科成績達20分以上，除此之外，學生亦需考獲IELTS 6.0至6.5分或以上。 鋪展子女教育的康莊大道 無論是對學術研究、文化交流還是個人成長來說，海外升學對於孩子發展好處甚多。然而，外國升學費用不菲，學生和家長應及早了解海外升學費用及要求，以更好準備升學事宜。家長手上若有一定的閒置資金，又想為子女更明智地規劃未來，可以考慮投保儲蓄保險產品以為手頭上的資金增值。Blue的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」提供穩定的短期回報；而「WeSave高息儲蓄保E1」更提供中長期保證回報，讓你在減息週期中保持高回報！ 「WeSave短期高息儲蓄保ST1」及「WeSave高息儲蓄保E1」均為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。以上產品及優惠均受條款及細則約束，資料只供參考，詳情請參閱Blue網站。 免責聲明﹕ 上述產品及資訊由Blue Insurance Limited（「Blue」）提供。 上述產品只計劃於香港境內出售，受條款及細則約束，詳情請參閱相關產品概要及保單條款。 以上資料僅供參考，不應被視作為任何形式之要約或推薦購買保險產品。 本文刊載的資料只供參考，Blue不保證資訊的完整性和準確性。對於你因本文刊載的任何資訊而可能招致的損失、損害賠償、訟費或其他開支及責任，Blue概不負責。 參考資料： 生涯規劃資訊網站 - 教育局 海外留學的5大好處 - HSBC

夏日炎炎正好玩水上運動消消暑！Wakesurf（無繩滑水）、衝浪、潛水、浮潛、獨木舟、直立板等，都是香港近年的熱門水上運動。不論你是初心者定受過長時間訓練，正所謂欺山莫欺水，水上運動無疑連帶著一定的風險。如果在進行水上運動時遇上意外，一份個人意外保險能否會提供保障？Blue資訊團隊為你拆解運動受傷是否受個人意外保險保障的迷思。 運動受傷，個人意外保險有得賠嗎？ 何謂個人意外保險？顧名思義，意外保險的重點是「意外」，當中也可能包括受保人在日常運動期間遇上的意外。不過要留意，如果受保人在運動時因自身身體疾病而受傷，則不屬於「意外」範圍，可能不會獲得賠償。同時，市面上意外保險五花百門，保障範圍亦各有不同，提提各位運動愛好者，如果不想意外出現後才發現買錯保險中伏，就要留意清楚保單的各種條款！ 認清個人意外保險不保事項，提防中伏！ 一般情況下，只要受保人進行的運動屬娛樂性質，受傷、傷殘甚至不幸身故時都可根據保單條款獲得賠償。不過，近年興起不少極限運動，一些你以為平常的運動喜好，在保險公司眼中隨時屬於高危！即使確認自己的喜好並非不保事項，部份保單條款亦指明在某些情況下，因運動而導致的意外不會受保，例如受保人以職業或兼職運動員身份參與運動比賽、練習或訓練時受傷。因此，頻密運動的人士可考慮額外投保運動保險（運動意外保險），可更全面保障因運動意外受傷所構成的損失。 個人意外保險 VS 運動保險 個人意外保險 運動保險 承保範圍 範圍較廣，可能包括運動造成的損失甚至感染傳染性疾病等非意外受傷情況，視乎計劃及保單條款而定 針對運動造成的受傷或損失，部份保單會列明受保類別、項目及條件，亦有計劃會指明只保障游泳、使用雙腳的運動如跑步或行山等。此外，部分計劃亦會保障運動器材甚至運動時額外使用的行動裝置數據費用 保障期 通常為一年，可續保至受保年齡 根據投保人需求而定，有計劃可以季度（三個月）或年度保障期投保，部份更可按日數投保，可短至一日 受保地域 視乎計劃而定，部份只保障香港地區內發生的意外，部份則設環球保障 視乎計劃而定，部份只保障香港地區內發生的意外，部份則設環球保障 受保場地 一般只要在受保地域以內，則不限受保人意外時身處的場地，除不保事項列明的條件 有計劃會列明受保障的運動場地，以單車為例，部份計劃會列明受保人須於符合運輸署條例的單車徑上發生意外造成指定損失才可獲賠償 不保事項 部份計劃列明某些情況下發生的意外不受保障，如受保人作為職業或兼職運動員參與運動比賽/練習/訓練；亦有計劃不保障航空或空中活動、戰爭或叛亂地區中發生的意外 部分計劃指明不保極限運動保險，如BMX極限單車或花式滑板車等，投保前宜細閱保單條款對極限運動的定義 Blue個人意外保障計劃 提供一筆過傷亡賠償 若不幸發生嚴重甚至致命意外，你和家人都需要資金應急。Blue「WeCare 個人意外保障計劃1」主要保障就意外造成的完全永久傷殘、斷肢、嚴重皮膚燒傷及意外身故，更包括15種傳染病如登革熱和禽流感，助你在不幸時期渡過難關！ 水上運動受傷保險包唔包？ 至於各類水上運動是否受保，最重要還是於投保前細閱保單條款，確認你所參與的運動在受保範圍內，同時要注意條款中列明的受保條件、不保事項及其他特別情況（如進行運動的地域與場地等），這些因素都會影響最終的承保範圍。 溫馨小提示：戶外活動時擦損？WeGuard藥劑EASY保幫到你！ 進行戶外活動時擦損在所難免，因此最好帶備戶外急救包，好讓盡快治療傷口，防止傷勢加劇或受感染。戶外急救包應以輕便為原則，隨基本急救用品外，亦可因應個人需要加入止瀉藥、抗敏藥等其他藥物。想買定急救包旁身，Blue「WeGuard藥劑EASY保」就幫到你！不論是生理鹽水、消毒酒精、紗布、膠布，只要是購自大型連鎖超市、個人護理產品零售商、便利店，甚至網上商店等指定銷售商*，即可上載單據進行網上索償，經轉數快最快一個鐘內即可claim到！ Blue WeCare人壽保障計劃系列人人負擔得到 誰也不能估計意外的到來，為身邊摯愛留下一份心意及保障其實都可以好簡單。「WeCare 靈活定期人壽保障計劃 TF1」靈活便捷，價格相宜，讓你可按生活不同變化作出靈活更改^；「WeCare 定期人壽保障計劃 TL3」的保障額更由HK$25至HK$550萬不等，以相宜保費提供純人壽保障，而且無儲蓄成分，為你及家人提供更全面保障！ * 指定銷售商包括列載於衞生署藥物辦公室的持牌藥商及我們訂明並會適時更新的指定商戶名單。 ^ 任何時間，從保單生效日 / 上一個保單周年日起計12個月內，你最多可進行2次計劃更改。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 以上產品及優惠受條款及細則約束，詳情請參閱相關產品概要及保單條款。 參考資料： 晴報 - 「報復式運動」要小心風險 運動保險有需要嗎？

不論你是剛投身社會的年輕人，還是正為退休做打算，都需要好好了解不同儲蓄保險的特點，才可以選擇適合自己的保險，利用準確的財務規劃去面對各種人生大小事。 面對財務規劃的選擇，Blue資訊團隊為大家全面比較活期存款與短期儲蓄保險的差異，助您瞭解如何在穩定收益與流動性之間做出最佳選擇，立即了解更多！ 短期儲蓄保險 短期儲蓄保險是一種人壽保險產品，通常不涉及非保證回報，旨在提供可預期回報，且保障期較短，可以快速回本。 短期儲蓄保險好處：  投資期短：短期儲蓄保險的供款期一般為整筆繳付、月繳或年繳等，而最常見的保單為3年儲蓄計劃或5年儲蓄計劃，較適合短期需要儲蓄回報的人。  保單供款貨幣選擇多：短期儲蓄保險通常接受多種貨幣如美元、港元、人民幣等的供款。由於其他貨幣可能提供更高的利率，相對於港元更有吸引 力。  選擇短期儲蓄保險通常為達成短期內資產增值的目標，多數較重視保證回報。Blue提供的產品，保證回報較高且年期較短，風險較小，配合不同投資者承受風險能力的程度，是理財規劃的重要選擇之一。   延伸閱讀：【活期存款VS短期儲蓄保險】邊樣更靈活又回報高？一文了解短期／活期儲蓄保險好處  長期儲蓄保險  相較於短期保險產品，長期儲蓄保險的回報期可能是10年至20年不等，是實現長期理財計劃的一種方法，例如子女教育、海外留學、房屋貸款還款及退休等，較為適合家長及中年人士。  長期儲蓄保險好處：  除保證回報外，一般更提供非保證回報，高風險高回報，適合不同承受風險能力的人士  作為家庭遺產的一種，提供穩定及長線的財富增值方法，實現家族財富傳承   在選擇長期儲蓄保險時，除了需要評估自身風險情況和需求外，亦要優先考慮保險公司的信譽和產品特點，避免選擇低質量的保險產品。同時，也需要留意保險產品的保障內容和細節，確保自己的需求能被滿足。  短期儲蓄保險 長期儲蓄保險 保單年期 較短，通常為1至5年 較長，通常為10年或以上 回本速度 快 慢 投資回報 主要為保證回報，相對風險較低 包括保證及非保證回報，當中的非保證性質或會令回報不穩 靈活性 部分或會收取退保費用，不過由於年期短因而靈活性相對較高 退保費用通常較低，但鎖定年期較長 延伸閱讀：【定期存款 VS 儲蓄保險】邊樣回報高？認清中伏位揀適合自己的儲蓄方式  選擇短期或長期儲蓄保險的考慮因素  風險承受能力 如果個人風險承受能力較低，可以考慮購買短期儲蓄保險以應對短期風險。相反，如果個人風險承受能力較高，可以考慮購買長期儲蓄保險以應對長期風險。  未來的財務規劃 如短期內需要更多資金去實現一些計劃如投資或旅行，就可以考慮投保短期儲蓄保險。相反，如果個人未來的財務計劃較長遠，如子女教育、退休計劃等，則可以考慮投保長期儲蓄保險。  其他個人需求 如果流動資金並未太充足，希望能夠在短時期內取得回報甚至隨時取出儲蓄金額，可以考慮購買短期儲蓄保險。相反就可以考慮長期儲蓄保險，以獲得長期的儲蓄和風險保障。  無論在選擇短期儲蓄保險或長期儲蓄保險之前，建議投保人先充分了解各種儲蓄保險產品的特點、適用範圍、保障內容及保費等方面的差異。這不僅有助找到最適合自己需求的保險產品，還能夠實現個人的財務計劃和風險管理目標。