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檢視全部保險受益人可以是朋友/非親屬嗎?詳解保險受益人死亡分配問題
不少人在投保人壽保險時,會考慮將朋友或非親屬列為保險受益人,例如長期同住的伴侶,甚至是並無血緣關係,但在生活或經濟上關係密切的重要人士。不過,這類安排往往衍生不少疑問,特別是保險受益人死亡時,應該如何處理保單?本文由Blue保險達人為你詳細介紹有關非親屬受益人的條件,以及受益人身故時的保單分配問題,協助你確保保障能真正發揮作用。 什麼是保險受益人? 人壽保險中的保險受益人,是指在受保人身故後,依保險合約約定而有權領取身故賠償的人或機構。受益人通常由保單持有人於投保時或保單生效後按保險公司指引作出指定,並可同時指定一名或多名受益人(如指定多名,通常會列明各人的分配比例或份額)。 保險的受益人可以寫朋友、非親屬嗎? 從法律角度而言,香港法例並無明確規定,人壽保險的受益人必須為親屬。原則上,保單持有人可指定非親屬人士(例如朋友、伴侶,甚至機構)作為受益人。惟受益人指定屬保險合約內容之一,實際操作仍須視乎保單條款,以及保險公司要求的程序與文件而定。 不同保險公司對非親屬受益人的接受範圍與文件要求各有差異,部分公司或會要求提交法定聲明或其他證明文件。因此,建議在投保前,詳細查閱保單條款及受益人相關要求,並按照保險公司提供的指引正確填寫。 延伸閱讀:定期人壽和終身人壽怎樣分?哪一個比較好? 非親屬、朋友作為保險受益人有哪些條件? 現行法例並未禁止指定非親屬人士(如朋友或伴侶)為人壽保險受益人,但實際上,保險公司一般會就受益人身分、資料完整性及合約風險設有一定要求。以下為幾項常見而需要特別留意的重點: 1. 保險受益人必須提供清楚、可識別的身分資料 保險公司通常要求受益人提供明確的身分證明資料,以避免日後出現理賠爭議。常見包括: 受益人的全名(須與身份證明文件一致) 身份證號碼或護照號碼 出生日期 與受保人或保單持有人的關係說明(例如朋友、伴侶、繼親等) 2. 須依照保單條款及保險公司程序指定受益人 欲指定朋友/非親屬作為保險受益人,必須依照保險公司訂明規則及程序辦理,通常包括: 須由保單持有人親自簽署指定受益人 按指引提交相關文件(如書面聲明,確認雙方關係等資料) 個別情況下(例如涉及較高保額或非典型受益人安排),保險公司可能要求作出法定聲明 某些個案須由見證人簽署指定文件 延伸閱讀:【人壽保額買幾大?】一文了解香港市場保障缺口 投保前3招計算合適的人壽保額 保險受益人可以變更嗎? 人壽保險受益人能否更改,須視乎保單條款內對受益人指定與修改的具體規定而定。一般而言,保險合約會將受益人分為「可撤換受益人」及「不可撤換受益人」,兩者在變更權限上有所不同,詳情如下 [1]: 可撤換受益人:指保單有效且受保人在生期間,保單持有人可依保險公司訂明的程序隨時更改受益人,而毋須取得原受益人的同意。 不可撤換受益人:已明確列明某名受益人為不可撤換,則保單持有人不得自行更改保險受益人,必須先取得該名不可撤換受益人的書面同意,方可向保險公司提出申請。 保險受益人死亡怎麼辦?後續保單處理及分配 由於香港法例並未就保險受益人死亡設下單一的處理方案,若保險受益人不幸身故,後續安排主要需依據保單條款及相關約定而定。以下為幾種常見情況: 受益人於受保人身故前已死亡 當受益人早於受保人死亡時,因保險事故尚未發生(受保人仍然在生),保單持有人可根據保險公司程序提交通知,重新指定或更改受益人。 保險受益人與受保人同時死亡或死亡先後無法確定 若受益人與受保人於同一事故中死亡,或死亡先後無法確定,理賠處理會較為謹慎。除非保單另有明確約定(如設有尚存者條款*),否則保險公司一般會根據「在生受益人」原則判斷受益人是否具備領取資格。 若主要受益人未能符合資格,通常會按保單中是否已指定次要或多名受益人作出分配安排;若未有有效受益人可接收賠償,該筆身故賠償則可能依保單條款納入受保人的遺產,並按《香港法例第10章〈遺囑認證及遺產管理條例〉》進行處理 [2]。 *備註:尚存者條款指保險受益人必須在受保人身故後仍然存活一段指定時間(常見如7天、14天或30天,實際則按保單內容執行),才可獲發身故賠償金,實際期限則以保單條款為準 [3]。 受益人在受保人身故後才死亡 若受益人在受保人身故時仍在生,並依法取得保險金領取權利,其後即使受益人死亡,該身故賠償仍屬於受益人個人資產。 延伸閱讀:親人過世後如何申請死亡證明書?死亡證明書用途、申請及補發方法 保險受益人死亡時的後續處理一覽 以下以Blue的「WeCare人壽保障系列」為例,概述當受益人不幸身故後的保單處理及分配方式: 情況 後續處理及分配方式 受益人先於受保人死亡(受保人仍在生) 保單持有人可按保險公司程序重新指定或更改保險受益人,日後理賠時將以當時有效受益人為準。 同時死亡或死亡先後無法確定 先確認是否仍有在生且有效的受益人;若沒有,賠償將按保單條款辦理,並可能納入遺產處理。 受益人在受保人身故後死亡 若受益人在受保人死亡時仍在生,則該筆身故賠償屬受益人財產,其後按該受益人的遺產程序處理 身故時未指定受益人,或所有受益人均已去世 賠償將依保單條款發放予保單擁有人或納入受保人的遺產(視具體情況而定)。 延伸閱讀:人壽保險會拒賠嗎?了解人壽保險死亡賠償金額及時間 Blue人壽保險 為所愛之人提供保障 生命無常,誰也無法預料意外何時發生。投保人壽保險能讓我們在不幸死亡時,保險受益人仍可藉身故賠償緩解經濟壓力,避免家庭因失去主要收入來源而陷入困境。透過認識保險受益人非親屬/朋友的指定條件及受益人身故後的處理安排,可更清晰掌握相關的保障權益。Blue WeCare 人壽保險,為你自己與摯愛之人建立周全保障,詳情如下: 參考資料: Community Legal Information Centre (CLIC) –「可撤換受益人」和「不可撤換受益人」有甚麼分別? Hong Kong e-Legislation – 遺囑認證及遺產管理條例(第10章) Community Legal Information Centre (CLIC) – 遺囑認證及遺產承辦 Insurance Authority (IA) – 人壽保險
退休三寶是什麼?比較年金、安老按揭計劃及保單逆按計劃
在香港談到退休理財,不少人會疑惑「究竟退休三寶是什麼?」,其實是坊間對3項主要退休現金流工具的統稱,分別包括香港年金計劃(由香港年金有限公司提供)、逆按揭計劃及保單逆按計劃(皆由香港按揭證券有限公司營運)。其中,以退休三寶年金最為人熟悉,但這3項計劃均旨在協助退休人士獲取穩定現金流,減輕生活壓力。不過,保險產品通常並不包含在其中,是否意味著保險產品對退休並不重要?Blue理財達人以下與大家比較退休三寶的不同計劃,並拆解保險在背後的角色。 香港60歲退休要存多少錢? 根據《滙豐全球生活質素專題報告2025》 [1] 調查顯示,近1,400名受訪香港富裕投資者認為,平均要有111萬美元,亦即約860 萬港元積蓄,才可享受舒適安穩的退休生活。到底退休後要如何為自己製造長糧,安享晚年? 退休三寶比較一覽 雖然三項計劃同為創造退休現金流的工具,但其設計初衷是為解決不同的退休財務難題,並不一定要買齊「三寶」。退休規劃的核心,在於將不同資產(現金、物業、保單)轉化為穩定、可持續的生活費。退休三寶的重要性,正在於提供3種不同的「資產活化」路徑,能根據自己最主要的資產組合(如是否持有物業、有否大額儲蓄保單)及對流動性、遺產傳承的需求,來配對最適合的工具。下文將為你比較退休三寶的關鍵特點,助你規劃退休藍圖。 1. 香港年金計劃:用一筆錢換穩定月入 退休三寶年金計劃最大的特點是穩定性高。60歲或以上合資格人士可用一筆資金向香港年金有限公司(HKMC Annuity Limited)投保,可獲定期派發的穩定收入,派發期可選終身或指定年期。年金特點包括: 穩定性高:提供固定或相對穩定的現金流,方便預算退休開支。 風險轉移:由年金提供方負責投資及長壽風險管理,受保人專注享用收入。 流動性較低:一旦投入年金計劃,中途提款或終止通常成本較高。 年金通常被視為支付基本生活開支(例如食物、交通、公用事業費用)的核心現金來源,其餘投資或儲備可用作旅遊、興趣、醫療或應急用途。 2. 安老按揭計劃:以物業換取現金流 安老按揭計劃(即逆按揭計劃)主要針對55歲或以上持有自置物業的合資格人士,由銀行或機構向物業業主提供每月貸款,貸款上限由物業估值及申請人年齡決定,貸款期內長者可繼續居於物業,直至身故或搬出,物業一般會用作償還貸款。主要特色包括: 不用搬屋:保留居住權同時取得現金流,對不想賣樓又需要現金的人特別有用。 月供靈活:可選擇固定年期付款或終身付款,視乎需要安排。 遺產影響:物業最終可能需要出售清還貸款,本身留給後代的資產會減少。 安老按揭較適合「樓富現金窮」的長者,將物業部分價值變成穩定收款,有助填補強積金及儲蓄不足的缺口。 延伸閱讀:想提早退休領取強積金有什麼條件?了解提早退休的規劃心法及工具 3. 保單逆按計劃:活化已有儲蓄保單 保單逆按計劃,是由部分銀行及保險公司合作提供的保單貸款產品,利用已累積一定現金價值的儲蓄保單作為抵押,向銀行或機構借款,並以保單的現金價值及未來金額作為還款來源,有點像把傳統壽險或儲蓄保單「活化」,改為提供實際退休現金流,其特色包括: 不用即時退保:保留保單保障,同時提取部分價值作現金流。 彈性較高:一般可按需要調整借款額度,但亦須留意利息成本及長期影響。 影響最終保額:如借款未完全償還,最終身故賠償或現金價值會被扣減。 保單逆按計劃可作為補充現金流工具,適合已持有多年儲蓄保單、保單現金價值已累積一定水平,但又不想直接退保的人。 香港年金幾多歲可以申請?一表看清哪一款更適合你 要更深入地明白退休三寶是什麼,亦要知道三者的不同之處。在進行退休三寶比較時,我們需要考量資產門檻、年齡限制及派發模式。以下表格整合了關鍵資訊,讓你一目了然: 項目 香港年金計劃 安老按揭計劃 適用對象 有現金儲蓄者 自置物業長者 資金來源 一筆過投入 物業抵押 最低申請年齡 60歲 55歲 現金流 固定每月年金 每月貸款 流動性 低 中(物業鎖定) 風險 長壽獲益 物業價值波動 遺產影響 無 減少 簡單來說,退休三寶的年金最適合持有充裕現金、尋求極穩定終身收入的退休人士;安老按揭則主要解決「有樓無現金流」的困境,適合持有自住物業但需要補充每月收入的長者;而保單逆按則是為已持有高現金價值人壽保單的人士,提供在不退保的前提下創造現金流的方案。 政府年金值得買嗎? 退休三寶年金由香港年金有限公司承保,提供一份與生命等長的穩定保證月入,是對抗「人還在,錢沒光」長壽風險的有效工具。對於已有一筆閒置資金(如強積金)、追求安心並優先考慮創造穩定現金流的60歲或以上人士而言,它是一個穩健的防守選擇。然而,其資金鎖定後流動性極低,且無扣稅優惠,固定派發金額也可能受通脹侵蝕。因此,若你已有足夠應急儲蓄,並將其視為退休收入的基礎配置,它便值得考慮;若你更看重資金靈活性、稅務優惠或更高潛在回報,則需比較其他私營年金或投資方案。 保險中介選擇亦影響「退休三寶」回報? 退休三寶中,年金屬於一種長期保險產品,選擇不同保險中介亦有可能影響長遠投資部署,不論是投資退休組合前,抑或購買相關儲蓄保險或醫療保障時,都一定要選對適合自己的中介類型。傳統保險代理人(Agent)只賣自家產品,保險經紀(Broker)可跨公司比較不同產品,而虛擬保險則無中介、無佣金,可直接在網上投保人壽、危疾、儲蓄計劃,減低時間及中間成本,亦更有可能以最高保障形式回饋投保人,真正實現自主投資,適合追求高性價比的你。 延伸閱讀:拆解保險經紀(Broker)、保險代理人(Agent)、虛擬保險分別 Blue的WeSave 儲蓄保險E1與ST1|短期高息、保證回報的首選儲蓄方案 退休三寶都是為應對長達數十年退休生活的「長壽風險」,本質上均屬長期甚至終身的的投資方案,但其實一個健康的退休投資組合,應是「長短兼備」的,加上在你符合資格申請年金或安老按揭前,或在累積退休本金時,你需要更靈活、回報具競爭力的增值工具,以應對突發開支。主打「保證回報」與「靈活年期」的Blue WeSave 系列,WeSave高息儲蓄保E1及 WeSave 短期高息儲蓄保 ST1 有別於傳統年金的長年期承諾,助你在低風險、高回報下滾存財富,讓你在退休前更安心。 參考資料: Yahoo財經 - 滙豐香港富裕人士調查:退休要860萬!你準備好未? 香港年金有限公司 - 香港年金計劃 香港按揭證券有限公司 - 安老按揭計劃 香港按揭證券有限公司 - 保單逆按揭計劃
想縮短Claim保險時間?掌握Claim保險流程、技巧,索償無難度!
Claim保險的時間經常因文件不全或流程不熟而延長,如果想縮短等待期,避免補交困擾,就需先了解索償流程,以及不同保險產品應該準備什麼資料。Blue保險達人將詳細介紹不同保險的Claim保險流程及技巧,教你如何準備文件,讓索償變得簡單快速。 什麼是Claim保險? Claim保險即是向保險公司申請賠付。當你發生了保單條款承保範圍內的事故(例如生病住院、意外受傷或財物損失),向保險公司提交申請,要求其履行合約責任,支付約定的賠償金。不少人認為Claim保險流程困難又費時,主要原因在於: 不清楚應提交哪些Claim保險文件 不了解保險公司內部審核標準及時間線 提交申請後無法主動追蹤進度 Claim保險賠償流程詳解 不同保險產品的索償要求及文件存在差異。以下是香港常見的Claim保險類型及流程: 醫療保險(住院/門診/危疾) 建議在就診後30至90天內完成以下流程,避免遭保險公司拒絕處理超過期限的申請: 準備文件:備妥醫院或診所發出的收據正本、病理報告、醫生簽署的診斷書及其他補充文件,如轉介信、檢查報告等。收據上需列明病人姓名、病名、診斷日期、治療詳情及所有醫療收費金額。 填妥保險索償表格:按保險公司提供的醫療索償表格,清楚填寫保單號碼、受保人資料、就診日期及索償金額等,並簽署授權查詢聲明。 遞交申請:通過郵寄、網上平台或專員代交,進入Claim保險流程。建議保留所有文件副本及遞交證明,以備後續查詢。 意外保險 發生意外後,無論是交通、家居或其他突發事故,應盡快就醫並保留相關醫療與事故證明。建議於事發後24至72小時內通知保險公司,並依指示完成理賠申請流程,確保保障權益: 準備文件:備妥醫院或診所的診斷證明書及僱員補償評估證明書(工傷意外)等。所有收據正本需列明病人姓名、診斷日期、治療項目及費用。 填妥保險索償表格:清楚填寫事故發生時間、地點、經過簡述、就診記錄及索償項目。 遞交申請:通過郵寄、網上平台或專員代交,進入Claim保險流程。建議在事故後24至72小時內提交文件。 人壽保險 若人壽保險受保人不幸身故,需遵照以下程序索償: 準備文件:備妥受保人身份證副本、死亡證明書副本、受保人與受益人之關係證明,於境外身故需提交香港身份註銷證明書副本。 填妥保險索償表格:提交醫生及索償人填寫的索償表格。 遞交申請:通過郵寄、網上平台或專員代交,進入Claim保險流程。 保險賠償通常多久才會發放? 一般而言,若文件齊全且符合賠償條件,Claim保險時間通常在7至14個工作天內即可完成審核並撥款。然而,若案件較複雜,保險公司需費時追溯或調查,可能耗時1個月甚至更長。實際所需時間需視乎險種、個案複雜度、文件是否齊全等因素而定。 縮短Claim保險時間技巧 掌握以下技巧,助你在索償時更輕鬆,賠款更快到手: 善用電子索償工具:多利用保險公司的官方APP或網上平台提交索償,省去郵寄時間,可令Claim保險時間縮短幾個工作天。 預先整理Claim保險文件:將保單副本、身分證明、銀行賬戶資料存於檔案夾中,確保所有文件隨時可用,避免在緊急索償時才慌忙尋找收據。 清楚掌握保單條款:清楚掌握保單中的不保事項及自負額,避免提交不符合條件的索償,節省溝通及修改時間,亦使保險公司能更專注於處理索償。 留意Claim保險期限:香港保險公司一般要求在事故發生後的30至90天內提交索償申請。即使部分文件暫時缺少,亦應先提交已填寫的索償表格,並盡快補齊Claim保險文件,以免錯過合約規定的Claim保險時間。 醫生配合填寫索償表:理賠主要依賴醫生報告來判斷索償是否符合條款,若因資料缺漏被要求補件將拖長索償時間,掌握這個Claim保險技巧,讓醫生協助填寫表格,能避免報告含糊不清或缺少關鍵資訊,加快審批速度。 醫療保險理賠需要準備什麼?Claim保險必備文件清單 不同險種所需文件大多不同,根據險種分類文件清單,可以避免遺漏延長Claim保險時間。 醫療/事故(門診、醫療、意外保險等) 索償申請表 醫生表格 受保人身分證明 醫療報告(如電子掃描報告、驗血報告、心電圖等檢驗報告) 收據 永久傷殘(意外、危疾保險) 索償申請表 醫生表格 受保人身分證明 醫療診斷書、檢驗報告、物理治療或康復治療報告 病假證明 身故(人壽保險、意外、危疾保險等) 索償申請表 醫生表格 醫療診斷書 受保人及受益人的身分證明 受益人與受保人的關係證明文件 死亡證明書及身分證註銷證明 延伸閱讀:人壽保險會拒賠嗎?了解人壽保險死亡賠償金額及時間 Blue網上索償流程 加速Claim保險時間 為了縮短索償時間,Blue推出網上索償平台,簡單流程就能Claim保險。網上平台目前提供WeGuard藥劑EASY保的客戶。只需登入客戶平台帳戶,將收據上載,填妥索償資料,最快可於1小時內收到索償金額。 其他保險產品的索償流程同樣簡單,3步便可完成索償: 了解保險產品及所需的索償文件 填寫索償表格及備齊所需文件 將所需文件郵寄至本公司 完成以上Claim保險流程後,Blue通常通常在2個工作天內回覆並提供初步理賠評估。評估完成後,我們將盡快安排理賠。 投保Blue保險 專業保障你和你的家人 以上介紹了Claim保險流程及技巧,相信你已了解如何準備文件,加速Claim保險的時間。Blue保險種類廣泛,涵蓋理財、醫療、危疾及意外等,全面保障你及家人的未來。若需索償,理賠流程簡單透明,過程更有專員主動以電話及電郵跟進,讓你清楚理賠進度。立即投保Blue保險,安心面對未來!
如何分辨毛囊炎與暗瘡?毛囊發炎原因、症狀及治療方法
香港天氣潮濕悶熱,皮膚問題長期困擾着不少人。當背部、手臂或頭皮出現一粒粒紅腫的小膿包時,很多人會以為是暗瘡。但如果這些紅疹伴隨搔癢感,且塗抹暗瘡膏後都不見好轉,就極有可能是毛囊炎。本文由Blue健康達人帶你了解毛囊炎原因、症狀及治療方案,再配合適當醫療保險保障,先可以由內到外真正處理問題。 毛囊炎是甚麼?跟暗瘡(痘痘)有什麼分別? 雖然毛囊炎與暗瘡在視覺上非常相似,兩者都會出現紅腫丘疹甚至膿包,但其成因、好發部位與治療方法都截然不同。 毛囊炎(Folliculitis) 毛囊炎是指毛囊(毛髮生長的孔洞)受到細菌、真菌(黴菌)、病毒或寄生蟲感染而引發的炎症。當毛囊受損或被阻塞時,病原體便會乘虛而入。它可能出現在全身任何有毛髮的部位,常見於頭皮、背部、胸口、臀部及四肢。 暗瘡(Acne) 暗瘡主要源於皮脂腺分泌過盛、角質代謝異常導致毛孔堵塞,進而引發痤瘡桿菌滋生。暗瘡通常出現在皮脂腺密集的部位,如面部 T 字位、前胸及後背中心。 如何分辨毛囊炎與暗瘡? 特徵 毛囊炎 暗瘡 核心原因 細菌或真菌感染 皮脂分泌與角質堵塞 外觀 針頭大小、、大小一致的紅色丘疹,常有黃白色膿頭 形態多樣(黑頭、粉刺、發炎性結節、囊腫) 感覺 明顯搔癢、觸痛、灼熱感 擠壓時有痛感,平時較少癢感 發作規律 多以群聚性分佈 單獨或散落分佈 位置 毛髮生長處(背、腿、頭皮) 皮脂腺密集處(面部、T字位) 毛囊炎有什麼特徵? 毛囊炎具備非常鮮明的臨床特徵,患者可以透過以下幾點進行自我觀察,以便及早接受正確的治療。 1. 形態規整的紅色丘疹 與形態多變的暗瘡不同,毛囊炎最明顯的特徵是出現針頭大小、呈圓形且外觀高度均一的紅色丘疹。這些丘疹通常以毛囊為中心點發出,中心處有時會有一絲毛髮貫穿。 2. 特有的感官症狀:癢多於痛 這是區別毛囊炎與暗瘡的關鍵指標。毛囊發炎時,患處通常會感到明顯的「搔癢感」,甚至有灼熱或蟻爬感;而暗瘡則多只表現為深層的脹痛或觸痛。 3. 群聚性分佈 由於毛囊發炎原因多與環境有關,因此病灶往往不會孤立出現,而是成群結隊地分佈在特定區域,例如受汗水影響的背部,或受摩擦影響的大腿內側。 毛囊發炎原因 要有效預防與斷尾,必須了解背後原因。在香港,毛囊發炎原因通常與氣候及都市生活習慣息息相關。 1. 溫熱潮濕的環境 香港夏季濕度經常高達 90% 以上,大量汗水若長期焗在衣物內,皮膚表面的角質層會因過度浸漬而變軟,導致皮膚屏障的抵抗力下降,從而誘發毛囊發炎。 2. 摩擦與物理性損傷 穿著過緊且不透氣的衣物(如瑜伽服、緊身牛仔褲),會令皮膚與織物反覆摩擦。這種物理性損傷是導致毛囊炎原因之一。此外,長期背負沉重背包、長時間久坐摩擦臀部皮膚,也會阻塞毛囊口。 3. 錯誤的脫毛與剃鬚習慣 不論男士剃鬚還是女士脫毛,若刀片不潔或過度刮傷皮膚,細菌便會趁機入侵微細傷口。這容易導致「毛髮倒生」(Ingrown Hair)的情況出現,即毛髮無法順利穿透皮膚表面,反而向內捲曲生長,最終在皮下形成發炎膿包。 4. 免疫力與化學刺激 長期熬夜、壓力過大或患有糖尿病等慢性疾病,都會令身體免疫力下降,增加感染風險。同時,若長期使用油膩、厚重的防曬霜或潤膚膏,也可能導致毛孔堵塞,誘發毛囊發炎。 毛囊炎的檢查及診斷方法 由於毛囊炎與暗瘡以及其他皮膚病(如濕疹或過敏)的症狀都非常相似,若自行亂塗藥膏,往往會延誤病情。醫生通常會透過以下臨床方式診斷: 臨床檢查:皮膚科醫生會利用皮膚鏡(Dermoscopy),觀察紅疹的分布規律與膿包形態。 微生物培養:若患處反覆發作,醫生會採集膿液進行化驗,區分是細菌性還是真菌性(如皮屑芽孢菌)感染,這對制定精準的毛囊炎治療方案至關重要。 血液檢查:排查是否因糖尿病等基礎疾病導致免疫力下降而引發炎症。 毛囊炎治療方法 當發現皮膚出現疑似毛囊炎的紅疹時,切記不要像處理普通暗瘡那樣亂擠亂壓。盲目擠壓極容易導致細菌擴散至皮膚深層組織,甚至引發紅腫熱痛、嚴重的蜂窩性組織炎。因此,尋求專業的治療方法最為重要。 藥物治療 針對不同程度的感染,醫生會制定相應的藥物組合: 外用抗生素藥膏:這是處理輕微細菌性感染的常用藥物。醫生通常會處方紅黴素(Erythromycin)或克林黴素(Clindamycin)藥膏,直接塗抹患處以消炎殺菌。 抗真菌藥物:若確診是由真菌引起的發炎,則需配合使用含有酮康唑(Ketoconazole)成分的特製藥水或洗劑進行清洗。 口服藥物療程:對於反覆發作、感染面積較大,甚至出現發燒等全身性症狀的個案,醫生會處方較強力的口服抗生素或抗真菌藥,以防止細菌產生抗藥性。 改善生活習慣 除了藥物,日常護理也是治療中不可或缺的一環: 保持皮膚乾爽:運動出汗後應盡快洗澡並更換純棉衣物。減少汗水與油脂在皮膚表面停留,有效預防毛囊發炎一直惡化,輔助療程發揮更好效果,令皮膚屏障更快復原。 暫停所有脫毛動作:在完全痊癒之前,暫停剃鬚、脫毛等動作。這樣能避免傷口出現二度感染,亦是保護皮膚屏障的重要一步。 毛囊炎多久會消? 毛囊炎的康復時間取決於感染的深度、範圍以及誘發的原因。 輕微細菌性毛囊炎(約 7 – 10 天) 如果是由於短期摩擦或輕微細菌感染引起的炎症,在保持患處乾爽並塗抹醫生處方的抗生素藥膏後,通常在 3 至 5 天內紅腫會明顯消退,約 1 週左右即可痊癒。 真菌性毛囊炎(約 2 – 4 週) 若毛囊發炎是因為真菌過度增生,康復時間通常較長。即使配合抗真菌洗劑治療,也需要 2 週至 1 個月才能徹底痊癒。 嚴重膿瘍或疔瘡(或需 1 個月以上) 當發炎部位出現大面積紅腫、劇痛,甚至演變成疔瘡(Boils)時,病程就會變得複雜。這類嚴重的毛囊發炎若處理不當,可能會留下色素沉澱或疤痕,康復期往往以月計算。 告別反覆紅疹 Blue成為你的健康後盾 理解毛囊炎原因並採取針對性的預防措施,是維持皮膚健康的唯一捷徑。若你的紅疹持續超過兩週未好轉,或出現紅腫熱痛加劇的情況,應盡快諮詢專業意見,透過正確的治療方法重拾平滑肌膚。同時,建議及早審視你的醫療保障規劃,為未來可能的皮膚健康挑戰做好萬全準備。 作為香港首間網上人壽保險公司,Blue 提供靈活的保障方案,如WeMedi 門診保,讓你足不出戶就可透過網上投保,為你及家人的皮膚健康建立防護網。透過專業的門診保障,你可以更從容地選擇合適的網絡專科醫生進行診治。無論是為了精確分辨毛囊炎或暗瘡,還是需要長期的皮膚科追蹤觀察,Blue 都能成為你健康的堅強後盾,讓你無需因醫療開支而延誤治療黃金期。 參考資料: Mayo Clinic - Folliculitis - Symptoms and causes American Academy of Dermatology (AAD) - Acne-like breakouts could be folliculitis Healthline - How to identify and treat folliculitis
腺病毒傳染力極強!了解兒童與大人感染症狀及治療對策
在季節交替、學校開學之際,家長最擔心的莫過於孩子從校園感染各種病菌。其中,腺病毒(Adenovirus)因其極強的傳染力與反覆發燒的特性,成為很多家長與醫生心中的頭號頑敵。究竟什麼是腺病毒感染?它的傳染途徑是什麼?大人也會中招嗎?本文由Blue健康達人為你詳細介紹腺病毒的傳播途徑、患病兒童的症狀,及現行的腺病毒治療對策,同時教你如何透過醫療保險為家庭建立經濟防護網。 什麼是腺病毒?傳染力強嗎? 腺病毒是包含超過50種血清型的DNA病毒統稱,因為它缺乏脂質外殼,導致我們常用的酒精搓手液對它幾乎起不了作用。而說到腺病毒的傳染途徑,廣泛得令人防不勝防。除了最常見的咳嗽飛沫,它還能透過接觸受污染的玩具、門柄或公共設施傳播,甚至在消毒不全的游泳池或經由糞口途徑都能中招。 腺病毒於一年四季都見得到,但在春秋交替的時間最為活躍。由於病毒的環境生命力極強,只要在幼兒園或托兒所這種群聚空間,小朋友共用玩具同時又沒有養成正確洗手的習慣,一不小心就讓病毒有機可乘,進而引發校園內的群體感染,甚至出現小型爆發。大人則多在職場、公共交通或家中照顧病童時接觸腺病毒,所以同樣不能掉以輕心。 兒童腺病毒5大中招症狀 兒童腺病毒症狀表現多樣,且病程通常比一般感冒更長。如果孩子出現以下5大症狀,家長就要提高警覺。 持續發燒這是腺病毒最著名的標誌。兒童體溫可達 38–40 度,病程中高燒可持續 5–7 日,甚至更長。即使是吃了退燒藥,當藥效一過,患者的體溫又會迅速飆升。 呼吸道症狀喉嚨痛、咳嗽、流鼻水或鼻塞等腺病毒症狀與一般感冒相似,部分兒童會覺得吞嚥困難或聲沙,有時會伴隨扁桃腺發炎。 結膜炎(紅眼症)部分腺病毒會導致眼睛發炎,症狀包括眼紅、痕癢、畏光、流淚或有分泌物黏著眼皮,兒童可能會頻繁揉眼或說看東西不舒服,嚴重時兩眼更會紅腫流淚。 腸胃道症狀若腺病毒侵犯腸胃道,兒童可能出現噁心、嘔吐、腹痛及腹瀉等情況,嚴重時會導致脫水,需要盡快就醫處理。 精神及活動力下降持續發燒及腺病毒感染造成身體不適,會令兒童變得食慾差、愛睡覺或活動力明顯下降,這些都是家長需要密切觀察的變化。 家長如發現孩子出現以上情況就應立即盡快求醫,避免腺病毒感染惡化成肺炎或細支氣管炎等嚴重併發症。 延伸閱讀:小朋友發燒、出疹食咩好?小朋友反覆發燒但無症狀的處理方法 如何分辨腺病毒與流感?診斷方法介紹 腺病毒和流感同樣會引起發燒、咳嗽、流鼻水等呼吸道症狀,但在病程長短、特殊症狀上都有明顯的差異。在臨床上,醫生通常會綜合症狀表現及腺病毒快篩來協助分辨兩者。 1. 症狀上的細微辨識 流感:一般發病極快,最典型的特徵是全身肌肉劇烈痠痛、極度疲倦及伴隨高燒;呼吸道症狀也有,但往往不如全身痠痛明顯。 腺病毒:腺病毒症狀除了高燒,最明顯就是扁桃腺及眼結膜發炎(紅眼症)。此外,腺病毒的發燒天數會比流感長,且較容易伴隨腹瀉等腸胃不適症狀。 2. 臨床診斷方法 醫生通常會採取以下診斷方式,來確定是否被腺病毒傳染: 腺病毒快篩:這是目前最常見的方法。醫生會使用棉棒採集患者的鼻咽部或咽喉分泌物,大約 10 分鐘即可知結果,準確度高。 醫生臨床檢查:醫生會檢查喉嚨是否有化膿性扁桃腺炎、眼睛是否有結膜充血,以及頸部淋巴結是否腫大。 無論是哪種病毒,提前了解差異,及早診斷有助於治療腺病毒。 延伸閱讀:如何測試及治療甲型流感?認識甲型流感潛伏期、症狀及後遺症 腺病毒會傳染大人嗎? 很多人以為腺病毒只找兒童,其實腺病毒症狀大人同樣不可小覷。由於大人免疫力較強,發燒天數可能較短,但症狀依然讓人虛脫。 嚴重咽喉炎:喉嚨痛到像「吞玻璃」,甚至會影響進食。 類似流感的全身性不適:除了發燒與畏寒,大人常伴隨劇烈頭痛、全身肌肉痠痛與嚴重的倦怠感。 長期咳嗽:退燒後,氣管敏感可能會持續 2 週以上。 結膜炎與腸胃反應:大人也可能出現典型的「紅眼症」,眼睛紅腫痕癢、分泌物增多。 家長在照顧患病子女時,若未佩戴口罩或頻繁洗手,非常容易透過接觸被腺病毒傳染。而對於本身有慢性病、長者或免疫力較差的人士,腺病毒感染帶來的風險更高,較容易出現肺炎或其他下呼吸道併發症。如出現長時間高燒不退、呼吸困難、胸痛、意識模糊或明顯氣促等情況,應盡快求醫,以免錯過黃金治療時間。 延伸閱讀:【24小時門診】香港私家醫院急症室收費一覽 腺病毒治療方法 目前並沒有所謂的特效藥治療腺病毒,醫生通常會採取「對症處理」及支持性療法為主。 退燒及止痛藥按醫生指示使用退燒藥,可紓緩高燒帶來的不適,減輕頭痛及肌肉痠痛,讓病人休息得更好。 止咳、紓緩喉嚨及鼻塞藥物視乎咳嗽及呼吸道症狀嚴重程度,醫生會選擇合適藥物幫助排痰、減輕喉嚨痛及鼻塞症狀。 眼藥水或眼藥膏若腺病毒感染造成結膜炎(紅眼症),醫生會處方相應眼藥水或眼藥膏,有助減少不適及降低傳染風險,並提醒患者避免共用毛巾及眼部用品。 補充水分與電解質對於長時間發燒、嘔吐或腹瀉的病人,補充足夠水分與電解質尤為重要,兒童特別容易因此出現脫水,需要家長密切觀察其尿量及精神狀態。 腺病毒需要食抗生素嗎?幾天才會好? 抗生素不可治療腺病毒這類病毒感染,除非醫生懷疑有細菌共感染,否則一般不會主動使用抗生素。而大部分腺病毒感染在1至2週內會逐漸好轉,但實際日數會因人而異。不過嚴重感染或免疫力較弱人士,病程可以拉長到幾週,咳嗽或疲倦感亦可能持續一段時間。 預防腺病毒感染的生活習慣 要降低腺病毒感染風險,可以從日常生活方面著手。 勤洗手以梘液和清水洗手最少 20 秒,在如廁後、進食前、擤鼻涕或處理分泌物後都要用洗手液徹底洗淨。如沒有洗手設施,或雙手沒有明顯污垢時,也可使用含70至80%的酒精搓手液潔淨雙手。 正確咳嗽禮儀咳嗽或打噴嚏時用紙巾或手肘遮掩口鼻,使用過的紙巾應棄置於有蓋垃圾桶並用洗手液徹底洗淨,以減少腺病毒及其他呼吸道病毒飛沫傳播。 避免共用個人物品不要共用毛巾、枕頭、眼藥水或眼部化妝品,減低結膜炎及其他腺病毒感染機會。 保持環境清潔及空氣流通定期以稀釋漂白水(1:100)消毒門柄、桌面、玩具等高頻接觸表面,並保持室內空氣流通,有助減少腺病毒殘留和傳播。 生病時留在家中休息若出現發燒或明顯呼吸道症狀,應暫停上學上班,避免把腺病毒散播開去。 面對腺病毒威脅:醫療保險的重要性 面對病程長達一週以上的腺病毒,家長往往面臨巨大的經濟與心理壓力。當孩子因為喉嚨痛無法進食、嚴重脫水或併發肺炎而需要住院時,一份完善的醫療保險就顯得非常重要。 醫療保險能為家庭提供以下保障: 住院開支補貼:實支實付型保險可涵蓋病房差額及醫療雜費,讓孩子在更好的環境休養。 補償家長薪資損失:住院日額理賠能貼補家長請假照顧孩子的收入缺口。 門診負擔減輕:頻繁的診所往返也是一筆開銷。 為了讓全家在生病時能獲得最及時的專業照顧,提前規劃預算友善的 WeMedi 門診保 是明智之選。無論是面對腺病毒還是其他流行病,都能在網絡診所獲得完善診治,大幅減輕負擔。 參考資料: 衛生署 - 腺病毒感染 香港商報副刊 - 【健康】兒童小心腺病毒 醫生教你預防方法
【捐款扣稅】捐款退稅 / 免稅額點樣計?(內文附認可慈善機構名單)
稅季前後,打工仔陸續收到「綠色炸彈」,開始緊張計算自己本稅季的應繳稅項金額及免稅額。Blue資訊團隊早前為你送上《扣稅三寶懶人包》,講解年金、自願醫保以及強積金自願性供款的扣稅計算方法。除了以上三寶外,捐款亦是其中一個扣稅途徑,我們將在本文與你詳述。 捐款扣稅:合資格可退稅的捐款 一般而言,捐款予志願機構或非牟利慈善團體都可以申請扣稅,但並非所有慈善團體都享有捐款稅務寬減,捐款須符合特定條件的才可扣稅,捐款金額、捐款收據等都有要注意的地方。以下是認可慈善捐款的扣稅須知: 捐款人 個人捐款人(薪俸稅扣稅) 業務捐款人(利得稅扣稅) 捐款扣稅總額 應評稅入息或利潤的 35%(因個別情況或有不同) 認可捐款機構 根據《稅務條例》第 88 條獲豁免繳稅,並且屬於公共性質的慈善機構或慈善信託 捐贈給政府作慈善用途的款項 捐款扣稅資格 捐款額不少於 HK$ 100 只有純粹餽贈的金錢捐贈可作稅項扣除 免收的慈善團體的費用、或是為其支付的款項均不被視為合資格的扣稅捐款(例如:義賣消費、電影入場券、慈善晚會入場券、獎券、為支付墓地、祈禱等宗教儀式的款項等) 捐款收據及證明 捐款收據應清楚顯示免稅慈善團體成立文書顯示的全名(如為捐贈給政府作慈善用途的款項,也須持有由政府發出的收據) 捐款收據上的捐款人姓名須與報稅人姓名一致 有關申請捐款扣稅的證明文件(如收據、捐款紀錄的正本等),報稅人須妥善保存七年(由該次申請的課稅年度完結起計六年) 填寫報稅表時不用呈交捐款收據,只有稅局抽查時或會要求報稅人呈交 捐款扣稅:如何計算捐款免稅額 捐款稅務扣減設有上限,現時的上限為評稅入息或利潤的35%。 捐款扣稅:個人薪俸稅 假設個人薪俸入息為HK$50萬,捐款稅務扣減上限則為:HK$50萬 x 35% = HK$17.5萬。就以上例子來說,如果報稅人所捐的慈善款項達至捐款稅務扣減上限(HK$17.5萬),而除基本免稅額(HK$13.2萬)外沒有其他可扣除或免稅項目的話,其應課稅入息實額計算為: 總入息(HK$50萬) - 捐款稅務扣減(HK$17.5萬)- 基本免稅額(HK$13.2萬)= HK$19.3萬 以現行稅率計算,在沒有捐款稅務扣減的情況下,以上例子中的個人須繳付稅款在寬免前為 HK$44,560;相反,如果有捐款稅務扣減,只需繳交 HK$15,020,相差 HK$29,540。 捐款扣稅:夫婦免稅額 已婚人士亦可以於報稅時申請捐款稅務寬減,其中一方可就其配偶的認可慈善捐款申請扣稅,以下為詳細例子: 假設夫婦二人的入息同樣是HK$50萬。 丈夫的捐款總額為 HK$20萬;妻子的捐款總額為 HK$2萬。 丈夫可獲扣減的認可慈善捐款為:總入息(HK$50萬) x 捐款稅務扣減的上限35% = HK$17.5萬 丈夫已捐出但因超出上限而未獲扣減的慈善捐款:HK$20萬 - HK$17.5萬 = HK$2.5萬 妻子可獲扣減的認可慈善捐款為:捐款總額(HK$2萬) + 丈夫捐出但因超出上限而未獲扣減的慈善捐款(HK$2.5萬)= HK$4.5萬 如此一來,妻子的認可慈善捐款扣減額可以增加 HK$2.5萬,也用盡了丈夫的捐款總額,已婚人士於報稅時值得留意。 認可慈善機構名單 現時只有《稅務條例》第 88 條中獲豁免繳稅、並且屬公共性質的慈善機構或慈善信託才是合資格申請捐款稅務減免的機構,當中包括環保組織、宗教及文化團體、教育服務機構、青少年及兒童服務團體、老年人服務團體、特定病症關注組織、動物保育團體、運動團體以至促進創科發展的基金等亦包括在內。 一般市民如欲申請捐款扣稅,可瀏覽以下認可慈善機構名單:https://www.ird.gov.hk/chi/pdf/s88list_emb.pdf 教會奉獻可以扣稅嗎? 宗教奉獻及捐款,例如是天主教會或基督教會的金錢奉獻、佛教寺廟或道觀的香油錢等等,只要接受捐款或奉獻的團體屬於上文提及的認可慈善機構,根據《稅務條例》第 88 條訂明的認可慈善機構名單,而捐款方式是直接金錢捐贈,金額又不少於HK$100,市民便可以要求教會或團體發出捐款收據,並且於報稅時申請扣除相關的捐款稅務。 提前儲蓄賺息為交稅做準備:Blue靈活儲蓄保險 每到交稅季節都要肉赤一次,不如提前儲起一筆錢,順便賺息幫補一下?Blue的靈活儲蓄保險是你的選擇!最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」,可選擇1年或2年保障期,助你在短時間內增值手頭上的流動資金,輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用,屬低風險理財工具,助你靈活調動流動資金。 資料來源: 香港政府一站通 - 認可慈善捐款 稅務局 - 估計薪俸稅稅款計算機 稅務局 - 慈善捐款及獲豁免繳稅的慈善團體 稅務局 - 屬公共性質的慈善機構及信託團體的稅務指南(2021年9月) 《税務條例》第 88 條 - 獲豁免繳税的慈善機構及慈善信託的名單(2021年12月31日) 電子版香港法例 – 第112章《税務條例》 投資會 | 錢家有道 - 報稅想慳錢?提你5個扣稅位! 政府新聞網 - 夫婦虛報申索扣除個人進修開支及認可慈善捐款罪成候判 HKET - 審計署揭慈善捐款扣稅漏洞 捐錢扣稅點計法? Greenpeace - 【報稅扣稅2021攻略】慈善捐款減稅懶人包 香港佛教聯合會 - 善業捐助 基督教週報 - 新修訂稅務指引帶來挑戰 教會應謹慎處理奉獻捐款
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