>>
【開公司要買咩保險?】Start Up老闆必讀!勞工保險法例懶人包
保險知識2022-08-17


【開公司要買咩保險?】Start Up老闆必讀!勞工保險法例懶人包



開公司做老闆是不少人的夢想,管理及經營一間Start up公司並不容易,如果公司有聘請員工,更要根據勞工法例,為每名僱員購買保險。僱主必須要為僱員投購甚麼勞工保險?如僱員不幸發生工傷事故,保險公司及僱主如何賠償?購買員工醫療保險又是否必要?Blue資訊團隊為你提供勞工保險法例懶人包。



勞工保險法例必須購買的勞工保險

香港法例第282章《僱員補償條例》第40條強制僱主為僱員購買保險的責任,必須持有有效的工傷補償保險,亦即是俗稱的勞工保險(勞保)。以下是一些購買勞工保險的注意事項:

  • 如企業員工數目不超過200名,僱主購買的僱員補償保險投保金額(以每宗事故計算)不得少於HK$1億

  • 企業員工數目超過200名,僱主購買的僱員補償保險投保金額(以每宗事故計算)不得少於HK$2億

  • 僱主為僱員投保僱員補償保險時,不可以在僱員的收入中扣除須付費用

  • 公司員工數量有變更時,僱主須盡快通知保險公司,以確保公司所有員工受到保障

  • 投保時必須清楚聲明僱員的工作性質、風險、工作地點、員工收入等等資料

  • 如業務性質牽涉分判程序或者有承判商角色,僱主也應向保險公司聲明,並指明保單範圍是否包括承判商員工

  • 僱主應留意保單保障期,盡量於保單到期前預先辦理續保手續。



工傷保險賠償

工傷保險的主要賠償項目分為三大類:

1.    致命個案

i. 已故員工為56歲或以上

  • 保單須賠償36個月收入

  • 或死亡補償的最低金額

  • 以較高者為準

ii. 已故員工為40歲至56歲以下

  • 保單須賠償60個月收入;

  • 或死亡補償的最低金額

  • 以較高者為準

iii. 已故員工為40以下

  • 保單須賠償84個月收入;

  • 或死亡補償的最低金額

  • 以較高者為準

按收入計算時,每月最高賠償額為:

  • 2021年4月15日或以後:HK$ 35,600

  • 2019年4月26日至2021年4月14日期間:HK$ 30,530

按賠償最低金額計算:

  • 2021年4月15日或以後:HK$ 473,610

  • 2019年4月26日至2021年4月14日期間:HK$ 440,200

殯殮費和醫護費的索償上限:

  • 2021年4月15日或以後:HK$ 87,330

  • 2019年4月26日至2021年4月14日期間:HK$ 87,330



2. 因工受傷引致永久完全喪失工作能力個案

i. 員工因工受傷時為56歲或以上

  • 保單須賠償48個月收入;

  • 或最低補償金額 2019年4月26日至2021年4月14日期間因工死亡:HK$ 440,200 2021年4月15日或以後因工死亡:HK$ 473,610

  • 以較高者為準

ii. 員工因工受傷時為40歲至56歲以下

  • 保單須賠償72個月收入;

  • 或最低補償金額 2019年4月26日至2021年4月14日期間因工死亡:HK$ 440,200 2021年4月15日或以後因工死亡:HK$ 473,610

  • 以較高者為準

iii. 員工因工受傷時為40歲以下

  • 保單須賠償96個月收入;

  • 或最低補償金額 2019年4月26日至2021年4月14日期間因工死亡:HK$ 440,200 2021年4月15日或以後因工死亡:HK$ 473,610

  • 以較高者為準

按收入計算時,每月最高賠償額為:

  • 2021年4月15日或以後:HK$ 35,600

  • 2019年4月26日至2021年4月14日期間:HK$ 30,530

按賠償最低金額計算:

  • 2021年4月15日或以後:HK$ 537,780

  • 2019年4月26日至2021年4月14日期間:HK$ 499,840



3. 因工受傷引致永久地部份喪失工作能力

  • 賠償金額按照員工喪失賺取收入的能力程度而定

  • 參考因工受傷引致永久地完全喪失工作能力個案的賠償金額,再按比例計算 (因工受傷引致永久地完全喪失工作能力個案的賠償金額) x (永久地部份喪失賺取收入能力的百分比)

  • 由普通評估委員及特別評估委員會去為勞工評估工傷帶來的喪失賺取收入的能力程度及因工傷所須缺勤的時間



保險公司在收到有關的工傷索償時,會先向索償方收集工傷意外的基本資訊,包括勞工保險的保單編號、受工傷僱員姓名、發生工傷的日期、時間、地點、經過等詳情。

索償工傷的員工或許會受保險公司邀請,簽署同意書或授權書,讓保險公司或者公證行向受傷員工的主治醫生索取醫學報告。保險公司亦會委派「工傷管理統籌員」,負責在受傷僱員的復康療程進行期間,在員工和工作單位之間保持聯絡、作出跟進及協調工作。



勞工法例有規定僱主一定要為員工購買醫療保險嗎?

僱員補償條例並沒有規定僱主必須為員工投保醫療保險,但僱主仍然可以為僱員購買醫保,作為員工福利。

一般情況下,僱員數量愈多,團體醫療保險的保費優惠會愈大。但相關保險費用仍然會按照受保人的工作性質、工作風險等因素作調整。僱主為員工投保時,必須留意清楚保單的保障範圍、費用及條款細則。



Blue團體醫療保險 每名員工每月保費低至HK$17*

預算有限,又想為公司員工購買團體醫療保險?Blue推出WeMedi 團體醫療保,專為中小企而設,每名員工每月保費低至HK$17 *, 3名員工即可投保,無須進行健康核保。

WeMedi 團體醫療保包含2個計劃級別──入門計劃及標準計劃。

即使是入門計劃,員工只需出示電子公司醫療卡,便可以低至3折的診症優惠費用,全年無限次+任睇超過700位指定網絡醫生#,接受8大類別的門診服務,包括牙科服務ˣ、普通科、專科、中醫門診、跌打、針灸、物理治療及脊醫^。標準計劃更提供每日住院現金保障,為你提供更全面的醫療保障。


*假設僱主為3名全職員工(18歲的香港男性)投保「WeMedi 團體醫療保」入門計劃,每名員工所需年繳保費相等於HK$200,根據前面提到的條件,以每名員工的年繳保費HK$200除以12個月計算,便得出每名員工的每月保費為HK$16.7,四捨五入為HK$17。

+就牙科保障而言,每個保單年度只可享用牙科保障1次。除了牙科保障,受保人可於每個保單年度無限次使用門診醫療服務。而每個類別的門診服務於每日只可應診1次。

#Blue Insurance Limited(「本公司」)並非網絡醫生服務供應商,本公司不會就服務向任何人士作出任何性質之表述、保證及擔保(不論明確或含隱的)。本公司對網絡醫生所提供之服務,包括但不限於其服務質素或診斷結果或諮詢服務及/或其於收集及使用服務使用者的個人資料並不承擔任何責任。對於服務所引起的任何爭議或投訴或申索(如有),你應直接向網絡醫生提出此類要求或投訴或索償。

ˣ牙科保障的診症優惠費用或會因不同牙科診所而有所不同,有關診症優惠費用將列明於最新的醫療網絡醫生名單內。

^物理治療及脊醫須出示普通科醫生的有效介紹信。受保人可經註冊普通科醫生以獲取介紹信。介紹信有效期為簽發日起6個月內有效。

產品受條款及細則約束,詳情請參閱Blue網站。

免責聲明:

本文由Blue資訊團隊撰寫,資料僅供參考之用,不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途,作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異,投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。


資料來源: Carbonik - 僱員補償保險 Mashedpatata - 保險公司處理 工傷意外 索償之流程 勞工處 - 為工傷僱員而設的自願復康計劃 勞工處 - 僱員補償條例(香港法例第 282 章) 勞工處 - 怎樣申請僱員因工死亡補償 香港政府一站通 - 因工受傷索償須知