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【活期存款VS短期儲蓄保險】邊樣更靈活又回報高?一文了解短期/活期儲蓄保險好處
理財貼士2023-05-20


【活期存款VS短期儲蓄保險】邊樣更靈活又回報高?一文了解短期/活期儲蓄保險好處

儲蓄是種美德,除了可以助你達致目標計劃外,亦可以幫助自己及家人將來有更好的生活。不過儲蓄之餘有什麼方法可以同時讓資產增值?今次Blue資訊團隊為大家介紹活期存款與短期儲蓄保險,快速了解清楚這兩種儲蓄形式各有什麼特點。



活期存款好處及缺點

活期存款是銀行存款的一種,最大優點就是手續便捷,只需擁有一個儲蓄戶口,再將現金存入該帳戶即告完成,絕對是怕麻煩人士的恩物;而且活期存款容許存款人隨時提取現金、轉賬或用作支付賬單,充分照顧到各種突發資金需要。

然而,活期存款的缺點亦相當明顯,就是活期利息一般傾向較低,對比定期存款甚至所有存款模式都為低,尤其是在當長年處於低利率的環境下,活期存款對於資產增值的效益甚微。



活期存款VS短期儲蓄保險

可幸的是,在銀行活期存款以外其實還有更靈活同高息的選擇——短期儲蓄保險。短期儲蓄保險一般是指包含儲蓄成分、為期3至5年的短期儲蓄保險產品,通常兼有一部分人壽保險的功能,如身故及意外賠償,而在年期屆滿時投保人就可以取回投保金額以及一定的額外回報。

銀行活期存款
短期儲蓄保險
運作模式
存款於銀行戶口
以購買保單的形式
達到儲蓄效果
提款限制
可以隨時提款,
以應付突發需要
部分產品可以隨時全數退保,
甚至靈活到隨時儲錢拎錢
平均年利率
一般較低,
優惠活期利率普遍有限制
一般較高,甚至可高達4%或以上
存款貨幣種類
選擇較多,
惟易受匯率波動影響
選擇較少,港幣、美金或人民幣較為常見
其他保障
無額外保障,若存款人突然身故,
存款會跌入遺產管理程序,親人或
遺產權益人未必能夠即時提取款項
或會向保單所列之受益人安排發放
身故賠償或意外身故賠償

短評 如上表所見,雖然貨幣選擇方面銀行活期存款確實較多,適合對某種外幣有需要,如日後移居海外時需要以外幣購買物業的人士。不過,就靈活度以至資產增值方面,還是短期儲蓄保險較佳。留意在選擇短期儲蓄保時,要睇清楚保單退保安排或條款,以及所標示的「預期回報」及「保證回報」。「預期回報」是在樂觀投資情境下預計可以獲得的回報,並不保證投保人可以獲得;而「保證回報」則是保險公司保證投保人可以獲得的回報。兩者比較之下,當然以「預期回報」計算的保單產品會更佳,惟必須留意市場波動對回報所產生的影響。



Blue儲蓄保險產品

Blue提供不同靈活高息的儲蓄保險產品,部分更可以隨時退保又無額外收費,對日常經濟負擔相對較大,但仍希望以儲蓄規劃人生理財的人士尤其合適。

WeSave短期高息儲蓄保ST1
EasySave智易儲蓄保ES1
WeSave定息儲蓄保S3
WeSave高息儲蓄保E1
計劃特點
短期高息回報
隨時隨地 靈活自主
既靈活又高息
中期賺取可觀回報
入門門檻
US$4,000起
(以美元為保單單位)
每月HK$500起
(以港元為保單單位)
US$4,000起
(以美元為保單單位)
US$4,000起
(以美元為保單單位)
繳費方式
一筆過繳付
月繳或年繳
一筆過繳付
一筆過繳付
靈活度
提早退保需繳付退保費用
可隨時儲錢拎錢(註2),
甚至全單退保都零手續費
隨時退保都可取回本金
及保證回報,絕不收手續費
提早退保費用適用於
首3個保單年度
保障期
1年或2年
3年
5年
5年
期滿時之每年保
證回報/派息率
3.2%(註1)
可達2.5%(註3)
平均2.7%(註4)
3.5%(註5)

短評 不想資金被長期鎖住?提供保證回報的Blue儲蓄保險是你的選擇!新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」可選擇1年或2年保障期,只須一筆過繳交保費,即鎖定高息,安心賺取穩定回報,助你在短時間內增值手頭上的流動資金,輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「WeSave定息儲蓄保S3」及「EasySave智易儲蓄保ES1」(EasySave),均可以隨時退保又無額外收費,對日常經濟負擔相對較大,但仍希望以儲蓄規劃人生理財的人士尤其合適。



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Blue提供儲蓄人壽意外危疾門診醫療藥劑等多種保險產品。如欲了解更多,歡迎電郵(inbox@ask.blue.com.hk)或直接WhatsApp/致電+852 9559 5665查詢。


註釋
註1:此回報率是指在保單於2年期滿時的每年保證回報率。提早退保需繳付退保費用(已繳總保費之5%)。
註2:於保單有效期間,你可以隨時繳交額外保費,惟須受制於額外保費的最低要求(HK$100)及最高額外保費(3年定期
保費總額減去已繳保費總額,加上提款總額(如適用)。於保單有效期間,你可以隨時透過BlueHK手機APP向Blue發送通知
提取部分戶口價值,惟須受制於最低提取金額規定(HK$100)及最低戶口餘額(HK$500)。
註3:此派息率是指在保單於3年期滿時的每年保證派息率,並僅適用於符合貼心獎賞及終極獎賞資格的保單。
註4: 此派息率是指在保單於5年期滿時的每年保證平均派息率。
註5:此回報率是指在保單於5年期滿時的每年保證回報率。提早退保費用適用於首3個保單年度。

「WeSave短期高息儲蓄保ST1」、「EasySave智易儲蓄保ES1」、「WeSave定息儲蓄保S3」及「WeSave高息儲蓄保E1」均為儲蓄保險計劃,並非銀行儲蓄產品。 以上產品及優惠均受條款及細則約束。以上資料只供參考,詳情請參閱Blue網站

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參考資料: 香港經濟日報 - 儲蓄保險呃人?何解有此講法?了解儲蓄保3大伏位 防墮推銷陷阱