【特約分享】以全城最低價填補人生階段之保障缺口｜新城教育＋

「NFT」一詞在香港的熱度持續攀升，新手們著力理解NFT意思與NFT幣的運作之際，數個NFT遊戲、NFT交易平台的用戶人數正在飆升。 到底NFT是甚麼意思？NFT幣、NFT遊戲、NFT交易平台、NFT藝術品、甚至是與Meta元宇宙的關係又是甚麼？ Blue資訊團隊為你提供3分鐘NFT入門教學懶人包。 NFT是甚麼？ NFT意思為Non-Fungible Token，中文「非同質化代幣」，與近年竄紅的「比特幣」 Bitcoin（BTC）、「以太幣」 Ethereum（ETH）等，都屬加密貨幣的一種，但NFT卻跟它們有根本上的不同。以下將從兩個基本概念區分NFT和其他加密貨幣的分別，有了基本認識過後，再更深入介紹NFT是甚麼： 同質化代幣Fungible Token 非同質化代幣Non-Fungible Token (NFT) 獨特性 與一般貨幣的概念相似：每個10元硬幣的公認幣值都是一樣，因此每個同種類的同質化代幣價值都是一樣，沒有獨特性。 有人將NFT與藝術品掛勾，是因為每個NFT幣都是獨一無二，其價值有如藝術品般，因應其稀有度或其他特性而有異，沒有統一價值。 可分割性 由於同種類的同質化代幣價值都是一樣，因此可以將其拆細和分割使用。假設1枚Bitcoin比特幣的市值是HK$365,000，在交易時是可將它分割為0.1個Bitcoin，即價值HK$36,500，或者是0.001個Bitcoin，即價值HK$365，以方便交易。 NFT不能分割交易。每個NFT的價值因應其獨特性有異，因此價值以個體計算。 NFT與藝術品 在實體世界中，有人會收藏名錶、名車、手袋等奢侈品、甚至藝術品作保值用途，通常越獨特稀少、或是市場需求越大，其價值就越高。此等物品通常附有出產證明，防止偽冒。而在虛擬世界中，任何形式的物品都可以被製作成NFT，並將其價值指向某個數位資產，因此NFT可說是奢侈品的本身及其證書。 NFT運用區塊鏈技術作生產和儲存，代碼難以被複製和仿造；由於存放於區塊鏈，其交易記錄亦公開透明，由誰發行、轉讓過給誰、當下由誰人擁有也一目了然，這些特點也令NFT近年被廣泛應用於藝術品交易（NFT ART）上。 NFT的冒起 近年，大量與產權和版權相關的物品紛紛投入NFT市場，例如是數碼圖像、藝術畫作、影片、音樂、遊戲、動畫等，也可以製作成NFT，在NFT平台上交易。任何人也可以為任何物品製作NFT，故NFT的價值也取決於由誰人或哪間公司發行，以及有否第三方機構，例如NFT交易平台的認證。 NFT頭像：NFT猴子 說到NFT的冒起，不得不提著名的「NFT猴子」。坊間常說的「NFT猴子」是由 Bored Ape Yacht Club於NFT交易平台 OpenSea 上發行的一系列頭像作品。美國著名NBA球員Stephen Curry以55個以太幣（約178萬港元）買下其中一張圖片，並轉為其社交媒體的頭像後，引來大批球迷跟隨購買，令Bored Ape Yacht Club旗下的作品價值飆升，情況與現實生活中的商品炒賣相似。 NFT遊戲 NFT在遊戲世界中亦被廣泛利用，遊戲開發商將遊戲素材，例如是人物角色、裝備等虛擬物品「NFT化」後，再根據素材在遊戲內的價值定價及開放給玩家交易。簡單而言，廠商為不同的遊戲物品製作各自的NFT，使得它們獨一無二，在玩家間有價有市，實現「打機賺錢」的概念，也造就了「GameFi」（Game Finance） 的風潮。根據 DappRader 的統計（截止2022年1月4日），現時全球排行第一的 NFT遊戲是 Splinterlands，玩家人數高達31萬，而遊戲內的NFT交易量更高達1990萬港元。 NFT真的可以賺錢？ 理論上，只要你擁有任何一件物品的NFT，找到合適的平台，又有人願意出價購買，你便可以透過NFT賺錢。現時有不少人視NFT為投資工具，透過買入知名度高的NFT再提高價格轉售，從中牟利；也有上文提及的「GameFi」方式，透過於遊戲內獲取不同的虛擬物品或是經營遊戲內的角色和土地，再出售賺錢。 NFT值得投資？了解NFT與元宇宙 「元宇宙」概念就是實時的現實模擬器，讓人可於虛擬世界內體驗和實踐與現實無異的社交、玩樂生活方式。恰巧，NFT就能夠協助建立公平公開的虛擬經濟體系，防止不法之徒於「元宇宙」內盜取他人身份、私有產權、知識版權等等，因此常有人將兩者掛勾。 目前「元宇宙」的發展仍處於起始階段，但NFT發展帶來的經濟活動，已令不少人擔心泡沫爆破的風險。 現時市場上大部分NFT都不存在「稀少性」，即使人人也可以為任何物品製作NFT，但高價的NFT仍是依賴物品持有人、發行者的知名度、以及作品本身的熱度，一旦熱潮散去，泡沫有機會隨即爆破，投資NFT前宜先衡量風險。 Blue儲蓄保險產品 Blue儲蓄保險均提供保證回報，最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 資料來源： Businessweekly - 金融時報精選》一個猴子頭貼價值30萬美元！為什麼NFT不會是泡沫？ BlockchainCouncil - A QUICK GUIDE TO FUNGIBLE VS. NON-FUNGIBLE TOKENS Forbes Advisor - What You Need To Know About Non-Fungible Tokens (NFTs) CoinTelegraph - Fungible vs nonfungible tokens: What is the difference? 投資學堂0103：非同質化代幣(NFT) 知多啲 數位時代 - 什麼是NFT？一張圖解說明怎麼生成的、究竟魅力何在、為何市場這麼大？ 數位時代 - 【鄭博仁專欄】什麼是GameFi？遊戲化金融「邊玩邊賺」，再掀NFT狂潮 Cool3c - 什麼是 NFT？為什麼會爆紅？3 分鐘學會非同質化代幣幣懶人包 天下雜誌 - NFT是什麼？ Yahoo財經 - NFT大熱 自己都可製作NFT賣賺錢？ DappRader - Rankings, Games, Splinterlands Game.udn - 邊玩邊賺？聊聊「區塊鏈遊戲」 遊戲商業模式的新革命與隱憂 CoinMarketCap - NFT statista - Largest NFT marketplaces based on all-time sales volume as of November 11, 2021 Inside - NFT 的 6 大致命缺陷，泡沫化後有多少會留存？ Binance - 為何 NFT 是進入元宇宙的關鍵 OpenSea

稅季前後，打工仔陸續收到「綠色炸彈」，開始緊張計算自己本稅季的應繳稅項金額及免稅額。Blue資訊團隊早前為你送上《扣稅三寶懶人包》，講解年金、自願醫保以及強積金自願性供款的扣稅計算方法。除了以上三寶外，捐款亦是其中一個扣稅途徑，我們將在本文與你詳述。 捐款扣稅：合資格可退稅的捐款 一般而言，捐款予志願機構或非牟利慈善團體都可以申請扣稅，但並非所有慈善團體都享有捐款稅務寬減，捐款須符合特定條件的才可扣稅，捐款金額、捐款收據等都有要注意的地方。以下是認可慈善捐款的扣稅須知： 捐款人 個人捐款人（薪俸稅扣稅） 業務捐款人（利得稅扣稅） 捐款扣稅總額 應評稅入息或利潤的 35%（因個別情況或有不同） 認可捐款機構 根據《稅務條例》第 88 條獲豁免繳稅，並且屬於公共性質的慈善機構或慈善信託 捐贈給政府作慈善用途的款項 捐款扣稅資格 捐款額不少於 HK$ 100 只有純粹餽贈的金錢捐贈可作稅項扣除 免收的慈善團體的費用、或是為其支付的款項均不被視為合資格的扣稅捐款（例如：義賣消費、電影入場券、慈善晚會入場券、獎券、為支付墓地、祈禱等宗教儀式的款項等） 捐款收據及證明 捐款收據應清楚顯示免稅慈善團體成立文書顯示的全名（如為捐贈給政府作慈善用途的款項，也須持有由政府發出的收據） 捐款收據上的捐款人姓名須與報稅人姓名一致 有關申請捐款扣稅的證明文件（如收據、捐款紀錄的正本等），報稅人須妥善保存七年（由該次申請的課稅年度完結起計六年） 填寫報稅表時不用呈交捐款收據，只有稅局抽查時或會要求報稅人呈交 捐款扣稅：如何計算捐款免稅額 捐款稅務扣減設有上限，現時的上限為評稅入息或利潤的35%。 捐款扣稅：個人薪俸稅 假設個人薪俸入息為HK$50萬，捐款稅務扣減上限則為：HK$50萬 x 35% = HK$17.5萬。就以上例子來說，如果報稅人所捐的慈善款項達至捐款稅務扣減上限（HK$17.5萬），而除基本免稅額（HK$13.2萬）外沒有其他可扣除或免稅項目的話，其應課稅入息實額計算為： 總入息（HK$50萬） -  捐款稅務扣減（HK$17.5萬）-  基本免稅額（HK$13.2萬）= HK$19.3萬 以現行稅率計算，在沒有捐款稅務扣減的情況下，以上例子中的個人須繳付稅款在寬免前為 HK$44,560；相反，如果有捐款稅務扣減，只需繳交 HK$15,020，相差 HK$29,540。 捐款扣稅：夫婦免稅額 已婚人士亦可以於報稅時申請捐款稅務寬減，其中一方可就其配偶的認可慈善捐款申請扣稅，以下為詳細例子： 假設夫婦二人的入息同樣是HK$50萬。 丈夫的捐款總額為 HK$20萬；妻子的捐款總額為 HK$2萬。 丈夫可獲扣減的認可慈善捐款為：總入息（HK$50萬） x  捐款稅務扣減的上限35% = HK$17.5萬 丈夫已捐出但因超出上限而未獲扣減的慈善捐款：HK$20萬 - HK$17.5萬 = HK$2.5萬 妻子可獲扣減的認可慈善捐款為：捐款總額（HK$2萬） + 丈夫捐出但因超出上限而未獲扣減的慈善捐款（HK$2.5萬）= HK$4.5萬 如此一來，妻子的認可慈善捐款扣減額可以增加 HK$2.5萬，也用盡了丈夫的捐款總額，已婚人士於報稅時值得留意。 認可慈善機構名單 現時只有《稅務條例》第 88 條中獲豁免繳稅、並且屬公共性質的慈善機構或慈善信託才是合資格申請捐款稅務減免的機構，當中包括環保組織、宗教及文化團體、教育服務機構、青少年及兒童服務團體、老年人服務團體、特定病症關注組織、動物保育團體、運動團體以至促進創科發展的基金等亦包括在內。 一般市民如欲申請捐款扣稅，可瀏覽以下認可慈善機構名單：https://www.ird.gov.hk/chi/pdf/s88list_emb.pdf 教會奉獻可以扣稅嗎？ 宗教奉獻及捐款，例如是天主教會或基督教會的金錢奉獻、佛教寺廟或道觀的香油錢等等，只要接受捐款或奉獻的團體屬於上文提及的認可慈善機構，根據《稅務條例》第 88 條訂明的認可慈善機構名單，而捐款方式是直接金錢捐贈，金額又不少於HK$100，市民便可以要求教會或團體發出捐款收據，並且於報稅時申請扣除相關的捐款稅務。 提前儲蓄賺息為交稅做準備：Blue靈活儲蓄保險 每到交稅季節都要肉赤一次，不如提前儲起一筆錢，順便賺息幫補一下？Blue的靈活儲蓄保險是你的選擇！最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 資料來源： 香港政府一站通 - 認可慈善捐款 稅務局 - 估計薪俸稅稅款計算機 稅務局 - 慈善捐款及獲豁免繳稅的慈善團體 稅務局 - 屬公共性質的慈善機構及信託團體的稅務指南（2021年9月） 《税務條例》第 88 條 - 獲豁免繳税的慈善機構及慈善信託的名單（2021年12月31日） 電子版香港法例 – 第112章《税務條例》 投資會 | 錢家有道 - 報稅想慳錢？提你5個扣稅位！ 政府新聞網 - 夫婦虛報申索扣除個人進修開支及認可慈善捐款罪成候判 HKET - 審計署揭慈善捐款扣稅漏洞 捐錢扣稅點計法？ Greenpeace - 【報稅扣稅2021攻略】慈善捐款減稅懶人包 香港佛教聯合會 - 善業捐助 基督教週報 - 新修訂稅務指引帶來挑戰 教會應謹慎處理奉獻捐款

大學生和職場新人未必手持充裕資金，均需想盡辦法尋找賺錢方法，希望以投資或是其他方式增加被動收入。學生理財時有甚麼陷阱需要提防？在投資時又有甚麼需要注意？本著小量資金如何以小額投資方法獲得滿意的回報？ Blue資訊團隊為你提供學生理財入門資訊，同時與你分享小額投資貼士，助大學生與小資族掌握良好的理財規劃。 學生理財投資入門 學生初踏入投資世界，必先了解各項理財工具的基本運作原理和優劣之處。我們建議理財投資新手先參閱《新手投資入門懶人包：7種入門投資工具簡介》。 認識入門投資工具後，學生在作出投資理財規劃時，可以先從不同角度進行比較和思考，例如資金能否承受投資風險所帶來的損失、回報是否值得本金鎖住一段時間、投資以外的流動資金是否能應付其他支出等。雖然每個人的財政狀況都不一樣，但不論本金多與少，認真規劃和分配資產絕對是成功投資的第一步。 及早涉足投資世界能夠讓你累積更多實戰經驗，但成功的投資不一定要一下子賺大錢，能獲取穩定而長期的回報已經是成功投資的第一步，再利用複利就能滾存及加大資本。 大學生賺錢方法 大學生想賺取第一桶金作為投資本金有很多方法。如果你有一技之長，例如建立網站、撰寫程式、圖像設計、外語翻譯等，絕對可以多加利用。不少香港甚至海外公司都會聘請大學生作短期實習(Intern) ， 或以自由工作者 (Freelance)身份接下項目工作，能讓你累積經驗之餘，又可以賺取額外收入。另外，不少大學生也會替中小學生私人補習，亦可選擇任教功課輔導班或是興趣班（例如羽毛球、游泳、跳舞等），也是一個常見的大學生賺錢方法。 你也可以考慮架設個人部落格網站、YouTube頻道、Facebook專頁或是Instagram，發揮創意提供獨特的自家製內容，累積粉絲和追蹤者，以業配廣告模式賺取被動收入。當然，這些方法未必如上述的兼職工作般立竿見影，可以讓你有保證的收入，但大學生勝在有青春和時間，可作多方面嘗試，而且一旦成功，除了可讓你賺取收入外，在現時數碼化的社會更會是你履歷上的一大亮點。 想了解更多賺取被動收入的方法，你可以參考《創造穩定被動收入心得：增加被動收入方法》文章。 正所謂「君子愛財，取之有道」，大學生們切記要以合法的途徑賺錢，切勿從事違法工作，以免惹上官非，賠上金錢和前途，得不償失。同時，大學生初入職場，也要留意暑期工詐騙陷阱，例如一些模特兒公司或配音公司的職員會誘騙應徵者先付款報讀訓練班，其後卻不安排任何工作。另外也有一些不法之徒會利用年輕人進行違法交易，例如「走水貨」或售賣假貨。大學生求職時宜格外留意，避免誤墮法網。 學生小額投資：小資族投資小貼士 賺到第一桶金後，大學生可以考慮作適當的小額投資，將其轉化為一種被動收入。上文說過成功的投資不是要一下子賺大錢，但本金的多少確實會限制投資的選擇。以下為一些提供給小資族及大學生的小額投資貼士： 1. 累積投資本金 大學生初投身社會，可能已經要依靠兼職賺來的薪水應付日常開支，小資族在資金不足的情況下，如何取得第一筆投資本金？與一般儲錢道理一樣，撇除必要開支，小資族可以盡量減少非必要消費，每月固定將一部份的收入（如500 至 1000港元）撥入自己的「投資基金」，一段時間後，小資族也能累積足以應付低門檻投資工具的本金。 2. 選擇門檻及風險較低的投資工具 小額投資者在本金不多的情況下，選擇門檻及風險較低的投資工具會是個明智的選擇，但需留意門檻低並不等如風險低。 部份槓桿及反向投資產品的入門金額可低至數百元。當然，在產品表現理想時，投資者可賺取槓桿產品中特定倍數的回報，但若產品表現欠佳的話，可導致投資金額全數損失。此類產品的價格可在數分鐘內大幅上落，風險不容忽視，較適合經驗豐富及可以長時間監察市況人士。 如果想找到相對較穩定，本金門檻較低的投資工具，你亦可以考慮投資其他國家的市場。以美股為例，美股不像港股需要以「一手」作為交易單位，而是直接以股數計算，因此美股的入場門檻相對較低。但要注意部份銀行或証劵行可能會就股票交易收取佣金或手續費，成為投資成本之一。 3. 月供投資方式 分散風險 投資考眼光，交易時機會嚴重影響投資工具的價格。 月供投資方式可能是小資族的明智選擇之一，在每月的特定日子以定額資金供款，用作買入指定投資組合，每次的供款金額相對較一次過買入便宜，門檻較低，方便小資族調動資金。月供方式亦能以平均成本法減少價格起伏帶來的影響。 但需留意銀行或証劵行的月供投資可能需要收取手續費，而且斷供同樣會造成損失，因此在決定開始月供時要多加考慮。 4. 以「不輸錢」為目標 正如上文提過，成功的投資並非要在一晚間成為「暴發戶」。身為投資新手的學生們需明白成功的投資需要靠經驗累積，了解不同的交易規則，分析各項市場消息，才能捉緊每一個交易時機，從而獲利。 部分產品的表現有機會持續向下，投資新手可以在買入投資產品時訂立「止蝕價」，如產品價值跌至「止蝕價」或以下，就需要將其沽出，將損失減低。 最後，本著小額資金想進軍投資市場的你，切忌急於將本金翻倍賺錢，謹記成功的投資需靠經驗累積，起始階段以「不輸錢」為目標，日後自然會找到屬於自己的投資方向與步伐。 小資族賺取被動收入之選：Blue靈活儲蓄保險 不想資金被長期鎖住？提供保證回報的Blue儲蓄保險是你的選擇！最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 為期5年儲蓄保險  WeSave高息儲蓄保E1 如有充足資金又想找到高息的理財工具，可以考慮5年期儲蓄保險「WeSave高息儲蓄保E1」，雖然保單生效期間退保涉及收費，但5年期滿時的保證派息率可達每年3.5% p.a. (註5)，是作為對抗通脹的良好理財工具。

在生活成本極高的香港，月光族已是不少打工仔的無奈寫照。不論是職場新鮮人，還是月入數萬的中產人士，若不了解月光族定義及原因，很容易陷入「賺得多、花更多」的財務困境，更難以擺脫月光族身份。 月光族可以如何改變理財習慣？Blue理財達人早前曾為各理財新手提供《學生理財入門：小額投資小貼士》及《新手投資入門懶人包》，今次我們將分析5個月光族的理財致命傷，並提供5個建立存錢習慣的方法，助你從「月月清」轉變為穩定儲蓄的理財達人。 香港月光族定義是什麼？ 香港月光族定義是指每月收入幾乎全部用盡、月底無結餘、無法累積儲蓄的人群。在香港尤其常見，因高昂樓租，加上飲食交通等基本需求，已耗盡大部分薪金。根據2024年統計，43%的香港上班族為月光族，23%每月入不敷出[1]。2025年受通脹影響，約76%職場新人無法有效儲蓄[2]，同時打多份工仍難脫困。此現狀不僅阻礙應付突發開支，還易陷債務循環，反映香港高消費環境下「月月清」的生存挑戰。 為什麼人工多都存不到錢？剖析5大月光族原因 月薪見底並不限於低收入人士，不少高收入人士亦會陷入財務危機，這通常與理財習慣及消費心理效應有關，而非收入多寡有關。以下為大家剖析成為月光族的5大原因，助你掌握消費陷阱： 高昂生活成本及「及時行樂」心態：香港租金樓價高企，光住屋開支便佔39%[3]，使基本開支已佔收入很大比例，導致新鮮人放棄長遠理財，轉向優先滿足眼前欲望。 社交媒體及同輩壓力：受社交平台展示的打卡美食及潮流穿搭影響，為了維持精緻的生活形象而盲目跟風，即便是高收入人士，亦容易陷入入不敷出的財務困境。 缺乏理財規劃：無收支預算及儲蓄目標，只應付當期帳單，資金流向不明導致支出失控。 衝動消費壞習慣：逛超市購買特價品、頻繁依賴信用卡或電子錢包消費卻從不記帳，家中不斷累積的雜物，反映出無節制的購買慾。 無被動收入知識：香港月光族依賴單一薪水來源，且缺乏創造額外收入的意識或知識。當遇上通脹或緊急開支時，容易演變成「月欠族」。 愈消費愈快樂？留意5個消費心理效應 除了上述財務習慣，月光族往往會受到心理效應影響，使花錢變得麻木： 定錨效應（Anchoring Effect）：被商戶的「原價」誤導，將折扣價視為省錢，實則忽略了對商品的真實需求，導致為了「划算」而進行不必要消費。 延遲獎勵折扣（DRD）：追求即時快樂的衝動心理。即使明知產品未來會降價，仍因無法等待折扣，寧可選擇現時支付高價來換取當下的滿足感。 沉沒成本效應（Sunk Cost Effects）：因「不想浪費」已付出的金錢，而持續為錯誤的消費進行補救（如為了搭配一雙不合適的鞋而買更多衣服），導致支出像滾雪球般擴大。 社會促進效應（Social Facilitation）：受朋輩或購物人潮影響，誤認為「消費是合理的」。在缺乏主見下，容易隨波逐流，透過購物來融入社會情境。 稀少性原則（The Scarcity Principle）：易受「限量」、「最後今天」等營銷術語影響，產生錯失恐懼感（FOMO），誤將每件商品都視為最後一件而衝動搶購。 精緻窮 vs 月光族：消費心理有何不同？ 精緻窮偏好高單價消費追求超出能力的生活質素，如名牌穿搭、打卡美食，強調「質素」而非數量；月光族則因現實壓力或習慣每月收支打平，消費無特定偏好。兩者差別在於精緻窮多受社交壓力及同輩間比較影響，KOL效應亦加劇非理性跟風，即使高收入仍成為月光族；月光族多源於無規劃，社交媒體放大欲望導致心理負荷，易陷焦慮債務。香港高壓環境下，此心理若不調整，將持續阻礙儲蓄，建議檢視消費動機以保心理健康。 如何擺脫月光族？5個理財習慣輕鬆累積儲蓄 如何強迫自己每個月儲錢？了解完月光族的定義及消費致命傷後，族人們可以參考以下5個理財習慣，慢慢累積個人儲蓄： 1. 改變消費模式 月光族的理財思維在於過分著眼於即時的享受，對未來長遠的規劃並無打算，因而忽略儲蓄的重要性；他們亦以追求潮流為中心，物質至上。若要戒掉這種消費習慣，便需由觀念開始著手改變： 6/3/1法則：將收入分為60%基本生活、30%儲蓄及投資、10%娛樂消費。能確保在享受生活的同時，仍有儲蓄進度。分配收入時，可以先將固定開支列出，更便於計算剩餘自由開支。 戒掉衝動式消費：每凡購物付款前，花數分鐘時間考慮清楚自己是否真的有「需要」，抑或只是「想要」。即使發現心頭好也要強制自己考慮數小時，甚至是數天才再作購買決定。 嚴謹控制預計：假如已決定購買某種物品，你應先為該筆使費定下預算，再查看不同商戶的價格，貨比三家，以替代品取代價格超出預算的商品。 為自己的消費作記錄：檢視自己的能力與支出是否在預算之內。 以上都是一些有助擺脫月光族的方法，重點在於持之以恆以及自律忍耐，從衝動花費變為精明消費。 2. 建立緊急預備金 在香港生活，建議最好儲備3至6個月的生活基本開支作為緊急預備金。如果每個月開支是HK$15,000（如包括房租、食宿及交通），目標金額是儲到HK$45,000至HK$90,000。由於生活成本持續提升，香港月光族可從每月強制儲20%薪水起步，挑戰一年存10萬：月薪HK$30,000存HK$6,000、用記帳APP追蹤，選高息活期戶口置放確保流動性及保障（上限80萬），建財務緩衝，脫離月光循環。 3. 了解如何運用理財工具 要脫離月光族，除了控制開支外，正確地選擇、並使用不同的投資理財工具也有幫助。常見的投資工具包括儲蓄保險、年金、外匯投資、債券、基金、股票等，想了解更多可即睇《新手投資入門懶人包：7種入門投資工具簡介》文章。當然，在作出任何投資前都必先理解個人可承擔的風險及預期回報。 4. 創造被動收入 香港寸金尺土，百物騰貴，部分月光族亦非只是單純因為個人消費意欲過高而「月月清」，可能每月以薪金支付租金、水電、交通、飲食等基本開支後已所剩無幾。故此，創造被動收入也是一種有效擺脫月光族的方法。想了解更多建立被動收入的方法，即睇《創造穩定被動收入心得：增加被動收入方法》文章。 5. 善用不同儲蓄工具 歸根究柢，建立儲蓄習慣才是擺脫月光族的根本方法。然而，市面上的儲蓄工具五花八門，該當如何選擇？現時回報穩定而風險較低的兩種儲蓄工具，分別為銀行定期存款以及儲蓄保險，兩者都是以儲蓄為主要目標的理財工具。雖然性質相近，但實際上卻有不少差異，如想了解更多兩者差別，即睇《定期存款 VS 儲蓄保險 邊樣回報高？》文章。 更多儲錢小貼士 除了建立大型儲蓄目標，防堵財務漏洞亦是擺脫月光的重要途徑。試試將這些儲錢小貼士融入你的日常生活： 消費冷靜期：非必需大額購物等48小時再買，多數衝動欲消退，有效阻斷衝動消費根源。 分拆帳戶：準備一個儲蓄戶口，在發薪日當天直接將固定金額撥入該戶口，並移除儲蓄戶口的手機支付綁定，增加取錢難度，建立「先儲蓄後消費」模式。此外，亦可增設日常消費、娛樂帳戶分隔資金，能更好地掌控資金用途。 避免信用卡分期：切勿將未來收入預知在當下的享樂上。除了大型必要開支（如醫療），應堅持「無現金，不購買」的原則。 精算隱形開支：如每日一杯咖啡HK$45，一個月HK$1,350，一年超過HK$16,000。找出生活中的隱形開支（如飲品、串流平台月訂閱費等），精簡這些開支能無痛省下一大筆錢。 月光族儲錢之選：Blue WeSave ST1 短期高息儲蓄保 如果覺得自己意志力不足，需要具備「強制性」及「穩定回報」的理財工具，Blue 的 WeSave 短期高息儲蓄保 ST1是一個低風險的入門選擇。 WeSave 短期高息儲蓄保 ST1 專為理財新手設計，提供1至3年的靈活保障期，令你在短時間內擁有高達3.81%的每年保證回報率。採取一筆過繳付，能強迫儲蓄、防止衝動消費，更附帶身故保障，是追求穩健回報及建議應急金的理想理財工具，讓你輕鬆擺脫月光族。 特點 Blue WeSave ST1 短期高息儲蓄保 保證回報 3年期滿專享每年3.81%保證回報 門檻 起投金額靈活，適合香港月光族、小資族 保障 附帶身故保障（總繳保費的100%） 功能 強制鎖定資金，防止衝動消費 擺脫月光不是為了省錢，而是為了選擇權 擺脫月光族並非要你犧牲生活質素，而是在面臨突發意外時有選擇的機會，而不是因為沒錢而委屈求全。在釐清香港月光族定義、了解原因並掌握消費及儲蓄原則後，你便能檢視自己，重掌人生主導權，避免老後陷入財務危機。立即行動，從建立預備金開始，並善用Blue WeSave ST1短期高息儲蓄保，為你的資金增值。 常見問題 (FAQ) 為什麼我每個月都存不下錢？消費陷阱有哪些？每月存不下錢，主因在於「收入 - 支出 = 儲蓄」的錯誤順序。從忽視隱形開支、為了湊免運買廢品，到長期訂閱不常用的串流平台等。加上行動支付普及，模糊了金錢流出的實感，要真正開始存錢關鍵是「先儲蓄後消費」。 如何讓自己更有錢？「開源、節流、再投資」能令你更有錢。除了省錢行為之外，更應學會投資自己，通過爭取職位晉升增加現金流。此外，利用Blue WeSave ST1短期高息儲蓄保這樣的強制儲蓄工具讓閒置資金穩定增值，靠正確的財務邏輯及儲蓄習慣逐漸富有。 大學生畢業後第一份工應該存幾多？建議從儲薪金20%開始，建立3個月開支預備金。用自動轉帳至高息或儲蓄戶口，配合6/3/1法則，避免將首批薪金花光，奠定正確的理財基礎。 月光族老後會有什麼風險？最主要的風險是面臨醫療及基本生活開支壓力。無儲備金容易陷入貧窮、依賴綜援，醫療費通脹及長壽風險。 參考資料： 1. Yahoo財經 - 財經｜調查：43%本港打工仔屬「月光族」2. 經濟新視野 - 月薪3萬怎麼存錢？2026年香港打工仔必學5大無痛儲錢法，擺脫月光族！3. 香港社會服務聯會 - 基層住戶開支模式研究 「WeSave短期高息儲蓄保ST1」為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。