在香港談到退休理財，不少人會疑惑「究竟退休三寶是什麼？」，其實是坊間對3項主要退休現金流工具的統稱，分別包括香港年金計劃（由香港年金有限公司提供）、逆按揭計劃及保單逆按計劃（皆由香港按揭證券有限公司營運）。其中，以退休三寶年金最為人熟悉，但這3項計劃均旨在協助退休人士獲取穩定現金流，減輕生活壓力。不過，保險產品通常並不包含在其中，是否意味著保險產品對退休並不重要？Blue理財達人以下與大家比較退休三寶的不同計劃，並拆解保險在背後的角色。 香港60歲退休要存多少錢？ 根據《滙豐全球生活質素專題報告2025》 [1] 調查顯示，近1,400名受訪香港富裕投資者認為，平均要有111萬美元，亦即約860 萬港元積蓄，才可享受舒適安穩的退休生活。到底退休後要如何為自己製造長糧，安享晚年？ 退休三寶比較一覽 雖然三項計劃同為創造退休現金流的工具，但其設計初衷是為解決不同的退休財務難題，並不一定要買齊「三寶」。退休規劃的核心，在於將不同資產（現金、物業、保單）轉化為穩定、可持續的生活費。退休三寶的重要性，正在於提供3種不同的「資產活化」路徑，能根據自己最主要的資產組合（如是否持有物業、有否大額儲蓄保單）及對流動性、遺產傳承的需求，來配對最適合的工具。下文將為你比較退休三寶的關鍵特點，助你規劃退休藍圖。 1. 香港年金計劃：用一筆錢換穩定月入 退休三寶年金計劃最大的特點是穩定性高。60歲或以上合資格人士可用一筆資金向香港年金有限公司（HKMC Annuity Limited）投保，可獲定期派發的穩定收入，派發期可選終身或指定年期。年金特點包括： 穩定性高：提供固定或相對穩定的現金流，方便預算退休開支。 風險轉移：由年金提供方負責投資及長壽風險管理，受保人專注享用收入。 流動性較低：一旦投入年金計劃，中途提款或終止通常成本較高。 年金通常被視為支付基本生活開支（例如食物、交通、公用事業費用）的核心現金來源，其餘投資或儲備可用作旅遊、興趣、醫療或應急用途。 2. 安老按揭計劃：以物業換取現金流 安老按揭計劃（即逆按揭計劃）主要針對55歲或以上持有自置物業的合資格人士，由銀行或機構向物業業主提供每月貸款，貸款上限由物業估值及申請人年齡決定，貸款期內長者可繼續居於物業，直至身故或搬出，物業一般會用作償還貸款。主要特色包括： 不用搬屋：保留居住權同時取得現金流，對不想賣樓又需要現金的人特別有用。 月供靈活：可選擇固定年期付款或終身付款，視乎需要安排。 遺產影響：物業最終可能需要出售清還貸款，本身留給後代的資產會減少。 安老按揭較適合「樓富現金窮」的長者，將物業部分價值變成穩定收款，有助填補強積金及儲蓄不足的缺口。 延伸閱讀：想提早退休領取強積金有什麼條件？了解提早退休的規劃心法及工具 3. 保單逆按計劃：活化已有儲蓄保單 保單逆按計劃，是由部分銀行及保險公司合作提供的保單貸款產品，利用已累積一定現金價值的儲蓄保單作為抵押，向銀行或機構借款，並以保單的現金價值及未來金額作為還款來源，有點像把傳統壽險或儲蓄保單「活化」，改為提供實際退休現金流，其特色包括： 不用即時退保：保留保單保障，同時提取部分價值作現金流。 彈性較高：一般可按需要調整借款額度，但亦須留意利息成本及長期影響。 影響最終保額：如借款未完全償還，最終身故賠償或現金價值會被扣減。 保單逆按計劃可作為補充現金流工具，適合已持有多年儲蓄保單、保單現金價值已累積一定水平，但又不想直接退保的人。 香港年金幾多歲可以申請？一表看清哪一款更適合你 要更深入地明白退休三寶是什麼，亦要知道三者的不同之處。在進行退休三寶比較時，我們需要考量資產門檻、年齡限制及派發模式。以下表格整合了關鍵資訊，讓你一目了然： 項目 香港年金計劃 安老按揭計劃 適用對象 有現金儲蓄者 自置物業長者 資金來源 一筆過投入 物業抵押 最低申請年齡 60歲 55歲 現金流 固定每月年金 每月貸款 流動性 低 中（物業鎖定） 風險 長壽獲益 物業價值波動 遺產影響 無 減少 簡單來說，退休三寶的年金最適合持有充裕現金、尋求極穩定終身收入的退休人士；安老按揭則主要解決「有樓無現金流」的困境，適合持有自住物業但需要補充每月收入的長者；而保單逆按則是為已持有高現金價值人壽保單的人士，提供在不退保的前提下創造現金流的方案。 政府年金值得買嗎？ 退休三寶年金由香港年金有限公司承保，提供一份與生命等長的穩定保證月入，是對抗「人還在，錢沒光」長壽風險的有效工具。對於已有一筆閒置資金（如強積金）、追求安心並優先考慮創造穩定現金流的60歲或以上人士而言，它是一個穩健的防守選擇。然而，其資金鎖定後流動性極低，且無扣稅優惠，固定派發金額也可能受通脹侵蝕。因此，若你已有足夠應急儲蓄，並將其視為退休收入的基礎配置，它便值得考慮；若你更看重資金靈活性、稅務優惠或更高潛在回報，則需比較其他私營年金或投資方案。 保險中介選擇亦影響「退休三寶」回報？ 退休三寶中，年金屬於一種長期保險產品，選擇不同保險中介亦有可能影響長遠投資部署，不論是投資退休組合前，抑或購買相關儲蓄保險或醫療保障時，都一定要選對適合自己的中介類型。傳統保險代理人（Agent）只賣自家產品，保險經紀（Broker）可跨公司比較不同產品，而虛擬保險則無中介、無佣金，可直接在網上投保人壽、危疾、儲蓄計劃，減低時間及中間成本，亦更有可能以最高保障形式回饋投保人，真正實現自主投資，適合追求高性價比的你。 延伸閱讀：拆解保險經紀(Broker)、保險代理人(Agent)、虛擬保險分別 Blue的WeSave 儲蓄保險E1與ST1｜短期高息、保證回報的首選儲蓄方案 退休三寶都是為應對長達數十年退休生活的「長壽風險」，本質上均屬長期甚至終身的的投資方案，但其實一個健康的退休投資組合，應是「長短兼備」的，加上在你符合資格申請年金或安老按揭前，或在累積退休本金時，你需要更靈活、回報具競爭力的增值工具，以應對突發開支。主打「保證回報」與「靈活年期」的Blue WeSave 系列，WeSave高息儲蓄保E1及 WeSave 短期高息儲蓄保 ST1 有別於傳統年金的長年期承諾，助你在低風險、高回報下滾存財富，讓你在退休前更安心。 參考資料： Yahoo財經 - 滙豐香港富裕人士調查：退休要860萬！你準備好未? 香港年金有限公司 - 香港年金計劃 香港按揭證券有限公司 - 安老按揭計劃 香港按揭證券有限公司 - 保單逆按揭計劃

稅季前後，打工仔陸續收到「綠色炸彈」，開始緊張計算自己本稅季的應繳稅項金額及免稅額。Blue資訊團隊早前為你送上《扣稅三寶懶人包》，講解年金、自願醫保以及強積金自願性供款的扣稅計算方法。除了以上三寶外，捐款亦是其中一個扣稅途徑，我們將在本文與你詳述。 捐款扣稅：合資格可退稅的捐款 一般而言，捐款予志願機構或非牟利慈善團體都可以申請扣稅，但並非所有慈善團體都享有捐款稅務寬減，捐款須符合特定條件的才可扣稅，捐款金額、捐款收據等都有要注意的地方。以下是認可慈善捐款的扣稅須知： 捐款人 個人捐款人（薪俸稅扣稅） 業務捐款人（利得稅扣稅） 捐款扣稅總額 應評稅入息或利潤的 35%（因個別情況或有不同） 認可捐款機構 根據《稅務條例》第 88 條獲豁免繳稅，並且屬於公共性質的慈善機構或慈善信託 捐贈給政府作慈善用途的款項 捐款扣稅資格 捐款額不少於 HK$ 100 只有純粹餽贈的金錢捐贈可作稅項扣除 免收的慈善團體的費用、或是為其支付的款項均不被視為合資格的扣稅捐款（例如：義賣消費、電影入場券、慈善晚會入場券、獎券、為支付墓地、祈禱等宗教儀式的款項等） 捐款收據及證明 捐款收據應清楚顯示免稅慈善團體成立文書顯示的全名（如為捐贈給政府作慈善用途的款項，也須持有由政府發出的收據） 捐款收據上的捐款人姓名須與報稅人姓名一致 有關申請捐款扣稅的證明文件（如收據、捐款紀錄的正本等），報稅人須妥善保存七年（由該次申請的課稅年度完結起計六年） 填寫報稅表時不用呈交捐款收據，只有稅局抽查時或會要求報稅人呈交 捐款扣稅：如何計算捐款免稅額 捐款稅務扣減設有上限，現時的上限為評稅入息或利潤的35%。 捐款扣稅：個人薪俸稅 假設個人薪俸入息為HK$50萬，捐款稅務扣減上限則為：HK$50萬 x 35% = HK$17.5萬。就以上例子來說，如果報稅人所捐的慈善款項達至捐款稅務扣減上限（HK$17.5萬），而除基本免稅額（HK$13.2萬）外沒有其他可扣除或免稅項目的話，其應課稅入息實額計算為： 總入息（HK$50萬） -  捐款稅務扣減（HK$17.5萬）-  基本免稅額（HK$13.2萬）= HK$19.3萬 以現行稅率計算，在沒有捐款稅務扣減的情況下，以上例子中的個人須繳付稅款在寬免前為 HK$44,560；相反，如果有捐款稅務扣減，只需繳交 HK$15,020，相差 HK$29,540。 捐款扣稅：夫婦免稅額 已婚人士亦可以於報稅時申請捐款稅務寬減，其中一方可就其配偶的認可慈善捐款申請扣稅，以下為詳細例子： 假設夫婦二人的入息同樣是HK$50萬。 丈夫的捐款總額為 HK$20萬；妻子的捐款總額為 HK$2萬。 丈夫可獲扣減的認可慈善捐款為：總入息（HK$50萬） x  捐款稅務扣減的上限35% = HK$17.5萬 丈夫已捐出但因超出上限而未獲扣減的慈善捐款：HK$20萬 - HK$17.5萬 = HK$2.5萬 妻子可獲扣減的認可慈善捐款為：捐款總額（HK$2萬） + 丈夫捐出但因超出上限而未獲扣減的慈善捐款（HK$2.5萬）= HK$4.5萬 如此一來，妻子的認可慈善捐款扣減額可以增加 HK$2.5萬，也用盡了丈夫的捐款總額，已婚人士於報稅時值得留意。 認可慈善機構名單 現時只有《稅務條例》第 88 條中獲豁免繳稅、並且屬公共性質的慈善機構或慈善信託才是合資格申請捐款稅務減免的機構，當中包括環保組織、宗教及文化團體、教育服務機構、青少年及兒童服務團體、老年人服務團體、特定病症關注組織、動物保育團體、運動團體以至促進創科發展的基金等亦包括在內。 一般市民如欲申請捐款扣稅，可瀏覽以下認可慈善機構名單：https://www.ird.gov.hk/chi/pdf/s88list_emb.pdf 教會奉獻可以扣稅嗎？ 宗教奉獻及捐款，例如是天主教會或基督教會的金錢奉獻、佛教寺廟或道觀的香油錢等等，只要接受捐款或奉獻的團體屬於上文提及的認可慈善機構，根據《稅務條例》第 88 條訂明的認可慈善機構名單，而捐款方式是直接金錢捐贈，金額又不少於HK$100，市民便可以要求教會或團體發出捐款收據，並且於報稅時申請扣除相關的捐款稅務。 提前儲蓄賺息為交稅做準備：Blue靈活儲蓄保險 每到交稅季節都要肉赤一次，不如提前儲起一筆錢，順便賺息幫補一下？Blue的靈活儲蓄保險是你的選擇！最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 資料來源： 香港政府一站通 - 認可慈善捐款 稅務局 - 估計薪俸稅稅款計算機 稅務局 - 慈善捐款及獲豁免繳稅的慈善團體 稅務局 - 屬公共性質的慈善機構及信託團體的稅務指南（2021年9月） 《税務條例》第 88 條 - 獲豁免繳税的慈善機構及慈善信託的名單（2021年12月31日） 電子版香港法例 – 第112章《税務條例》 投資會 | 錢家有道 - 報稅想慳錢？提你5個扣稅位！ 政府新聞網 - 夫婦虛報申索扣除個人進修開支及認可慈善捐款罪成候判 HKET - 審計署揭慈善捐款扣稅漏洞 捐錢扣稅點計法？ Greenpeace - 【報稅扣稅2021攻略】慈善捐款減稅懶人包 香港佛教聯合會 - 善業捐助 基督教週報 - 新修訂稅務指引帶來挑戰 教會應謹慎處理奉獻捐款

年金（合資格延期年金，簡稱 QDAP）、自願醫保（VHIS）以及強積金自願性供款（TVC）被稱為扣稅三寶。3種計劃均可享有不同的扣稅上限，可用作退稅優惠。 Blue資訊團隊由今天就為你送上扣稅三寶懶人包，為你講解年金、自願醫保以及強積金自願性供款的扣稅計算方法，提供扣稅攻略。 扣稅三寶：年金扣稅攻略 年金是一種保險產品，投保人可一次過或分期向保險公司繳付保費，之後可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入。如想了解更多有關年金的基本資訊，你可參閱年金計劃比較懶人包文章。 要利用年金扣稅，就必須購買合資格的延期年金，合資格的延期年金條件如下： 保費總額最少為HK$18萬，供款期最少5年 年金領取期最短為10年 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較 清楚列明保證年金的保證金額和非保證金額 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延 期年金的保費清楚分開 合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，連同可扣稅自願性供款，保單持有人最高可獲每年HK$6萬的免稅額，實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年HK$10,200的稅款。 扣稅三寶：自願醫保扣稅 自願醫保計劃由政府的食物及衛生局推出，保單可在各大保險公司購買，而自願醫保的產品內容、保障額等都須符合食物及衛生局對自願醫保計劃的最低要求。如想了解更多有關自願醫保的基本資訊，你亦可參閱自願醫保計劃懶人包文章。 若你以保單持有人身分為受保人繳付合資格保費，你可以就你本人、配偶及相關親屬（包括父母、祖父母、子女、兄弟姊妹等）申請稅務扣除。每個課稅年度，每名受保人的自願醫保扣稅上限為HK$8,000，而受保人數目則不設上限。 要計算自願醫保的扣稅額，只需要把自願醫保保費乘以稅率，便可得出扣稅金額。假設納稅人為自己、配偶、母親、兒子及祖母繳付保費，節省税款計算如下： 受保人 已支付的年度保費(港幣) 合資格的保費 (港幣)(上限為毎名受保人$8,000) 節省税款 (港幣)(假設税率為17%) 納税人 $5,000 $5,000 $850 配偶 $7,000 $7,000 $1,190 母親 $9,000 $8,000 $1,360 兒子 $3,000 $3,000 $510 祖母 $12,000 $8,000 $1,360 納税人合共節省税款 $36,000 $31,000 $5,270 扣稅三寶：可扣稅自願性供款 (TVC扣稅) 由於單靠強積金的強制性供款，僱員未必能獲得充足的退休保障，強積金可扣稅自願性供款就應運而生，以鼓勵市民在強積金作額外供款。 可扣稅自願性供款計劃擁有以下特點： 供款更具彈性：供款人可選擇定期定額或一筆過供款。 供款人自由選擇計劃：供款人毋須經僱主安排開戶及扣除薪金作供款，可自選強積金計劃並自行開設「可扣稅自願性供款帳戶」，直接支付供款予受託人。 提取安排：當供款人年滿65歲，或符合法例訂明的特定情況時，如永久離開香港、完全喪失行為能力、罹患末期疾病等，才可提取供款。  TVC扣稅優惠：強積金的可扣稅自願性供款帳戶持有人可在薪俸稅或個人入息課稅享稅務優惠 ，連同可扣稅的合資格延期年金，保單持有人最高可獲每年HK$6萌萬的免稅額。如供款人於同一年度同時作出可扣稅自願性供款及購買合資格延期年金，扣稅額會先扣除可扣稅自願性供款部分，餘額則用作扣減合資格延期年金保費。 Blue儲蓄保險產品 每到交稅季節都要肉赤一次，不如提前儲起一筆錢，順便賺息幫補一下？Blue的靈活儲蓄保險是你的選擇！最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 資料來源： 保險業監管局 -  儲錢退休必須知：「合資格延期年金保費」及「可扣稅強積金自願性供款」扣稅安排 消費者委員會 - 扣稅三寶：強積金 + 延期年金 + 自願醫保 積金局 - 可扣稅自願性供款 積金局 - 你是否需要作額外強積金供款？

被動收入，是不少人夢寐以求獲得金錢的方式。被動收入一詞可解讀成工作薪金以外，付出較少勞力就能獲得的恆常而穩定的被動式收入。社會上不同年齡層、不同資歷人士可以透過甚麼方法獲得、並增加被動收入？Blue資訊團隊在本文與你分享創造被動收入的心得，助社會新人、大學生等手持資金相對較少的人士亦能找到增加被動收入的方法。 被動收入與主動收入 主動收入是透過工作來賺取的收入，例如薪水；反之被動收入就是不用額外工作便會自動流入的收入，例如不同理財工具的利息收入。許多人想透過建立穩定的被動收入，盡早實現財務自由的計劃，雖然被動收入看似吸引，不過也伴隨著一定風險。 留意被動收入是透過相對較少勞力所獲得的收入，絕非不勞而獲零成本就能賺取的。想建立有效而穩定的被動收入渠道，有機會要花費大量時間和心血鑽研，甚至經長時間累積經驗。再者，被動收入也並非一勞之逸，而是包含著大量不確定因素，以投資地產為例，舖位的租戶可能選擇棄租，物業市值亦有可能因經濟環境而有上落。因此，建立被動收入渠道，或是要維持穩定的被動收入也需要花費不少人力物力和心力。 如何增加被動收入：創造被動收入方法 創造被動收入的方法可謂五花八門，以下為各位讀者簡介最常見的方式： 被動收入方法①：利用被動收入平台 YouTube頻道、Facebook專頁、Instagram等媒體都是現時較容易上手的網上平台，你不需要非常多的時間來建立新網頁，只需要花時間專注於創造出精闢有趣的內容並上載到平台，吸引流量即可。當你的讀者人數累積到一定數量時，就可以考慮開始進行業配廣告，或者於內容建立連結引導讀者到其他公司的網站，從而賺錢獲利。不過，很少人可以「一夜爆紅」，要透過這些網上平台獲取收入，往往要花上以月計的時間去鑽研網上行銷知識、探索合適題材、創造內容和累積忠實讀者。只有透過不斷的實踐和驗證，才有可能成功。 被動收入方法②：建立自家網站 如果不想將創作內容上載到社交媒體，或想進一步個人化設計屬於自己的平台，你亦可以選擇開設新網站。一旦成功建立自己的平台，便有機會與不同品牌進行商業或廣告網絡合作，獲取報酬。你亦可以透過網站銷售不同產品，免去實體店舖的租金成本。不過，大前提是網站及其內容需要大量時間創作及維護，而且需要有一定瀏覽量才能帶來收入，網站管理人在起始階段亦有可能需要花時間學習使用各種網頁設計及分析工具，時間成本龐大。 被動收入方法③：房地產物業投資 如果你的資金充裕，可以考慮在香港購買住宅、舖位、停車場泊車位等資產。雖然近來住宅物業資產價格因外來環境因素似乎有回落的跡象，不過以長遠來計，香港的樓價幾乎「長升長有」。如果你本身已經有額外物業在手可以考慮將其出租，有機會帶來穩定而長遠的被動收入，不過前提當然是你持有一定的資金才有能力購買額外單位放租。 被動收入方法④：上班族被動收入 如果手持現金不足夠購買上述資產來達至被動收入，則可以考慮進行其他投資。無論是投資基金、股票，抑或外匯貨幣，都有機會讓你獲得額外財富。 股票 股票主要有兩種獲利模式，分別是買賣股票賺取差價，和存股領取股息。如果手持的股票有定期派發股息，更可為你帶來穩定的被動收入。不過要留意股票價格有升有跌，如沒有時間緊貼市場走向，有機會蒙受損失，故需要多費時間和心力來鑽研並觀察。 基金 基金透過集合一群人的資金，由基金經理集中管理，投資各類的基金，以累積財富。 外幣 你可在外幣貶值時趁低吸納，待匯率回升時再賣出，以差價獲利，如升幅未達預期，你亦可以先儲起外幣，作將來外遊之用。 儲蓄保險 保單持有人可以根據保單條款，每月、每年或一次性繳付保費，當保單期滿時，視乎不同種類的儲蓄保險，保單持有人可以取回本金及回報金額。 如欲了解更多理財投資工具的運作模式，即睇《新手投資入門懶人包》文章。 被動收入方法⑤：學生被動收入 學生又或是社會新人等小資族的資金較少，如要建立被動收入，應選擇風險、成本和門檻都較低的方法。網絡內容創作對於學生來說似乎較為可行，但由於花費的時間和心機始終較多，全職學生要兼顧學業及其他校務，難以全面投入。至於其他投資工具，如銀行定存、儲蓄保險等不需要長期管理的理財工具可能會是個不錯的選擇，惟需要注意各個計劃的年期及最低金額，一旦中途取款有機會導致額外收費，得不償失。如果想了解更多有關學生投資及理財的資訊，即睇《學生理財入門：小額投資小貼士》文章。 小資族賺取被動收入之選：Blue靈活儲蓄保險 不想資金被長期鎖住？提供保證回報的Blue儲蓄保險是你的選擇！最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。

不論你是剛投身社會的年輕人，還是正為退休做打算，都需要好好了解不同儲蓄保險的特點，才可以選擇適合自己的保險，利用準確的財務規劃去面對各種人生大小事。 面對財務規劃的選擇，Blue資訊團隊為大家全面比較活期存款與短期儲蓄保險的差異，助您瞭解如何在穩定收益與流動性之間做出最佳選擇，立即了解更多！ 短期儲蓄保險 短期儲蓄保險是一種人壽保險產品，通常不涉及非保證回報，旨在提供可預期回報，且保障期較短，可以快速回本。 短期儲蓄保險好處：  投資期短：短期儲蓄保險的供款期一般為整筆繳付、月繳或年繳等，而最常見的保單為3年儲蓄計劃或5年儲蓄計劃，較適合短期需要儲蓄回報的人。  保單供款貨幣選擇多：短期儲蓄保險通常接受多種貨幣如美元、港元、人民幣等的供款。由於其他貨幣可能提供更高的利率，相對於港元更有吸引 力。  選擇短期儲蓄保險通常為達成短期內資產增值的目標，多數較重視保證回報。Blue提供的產品，保證回報較高且年期較短，風險較小，配合不同投資者承受風險能力的程度，是理財規劃的重要選擇之一。   延伸閱讀：【活期存款VS短期儲蓄保險】邊樣更靈活又回報高？一文了解短期／活期儲蓄保險好處  長期儲蓄保險  相較於短期保險產品，長期儲蓄保險的回報期可能是10年至20年不等，是實現長期理財計劃的一種方法，例如子女教育、海外留學、房屋貸款還款及退休等，較為適合家長及中年人士。  長期儲蓄保險好處：  除保證回報外，一般更提供非保證回報，高風險高回報，適合不同承受風險能力的人士  作為家庭遺產的一種，提供穩定及長線的財富增值方法，實現家族財富傳承   在選擇長期儲蓄保險時，除了需要評估自身風險情況和需求外，亦要優先考慮保險公司的信譽和產品特點，避免選擇低質量的保險產品。同時，也需要留意保險產品的保障內容和細節，確保自己的需求能被滿足。  短期儲蓄保險 長期儲蓄保險 保單年期 較短，通常為1至5年 較長，通常為10年或以上 回本速度 快 慢 投資回報 主要為保證回報，相對風險較低 包括保證及非保證回報，當中的非保證性質或會令回報不穩 靈活性 部分或會收取退保費用，不過由於年期短因而靈活性相對較高 退保費用通常較低，但鎖定年期較長 延伸閱讀：【定期存款 VS 儲蓄保險】邊樣回報高？認清中伏位揀適合自己的儲蓄方式  選擇短期或長期儲蓄保險的考慮因素  風險承受能力 如果個人風險承受能力較低，可以考慮購買短期儲蓄保險以應對短期風險。相反，如果個人風險承受能力較高，可以考慮購買長期儲蓄保險以應對長期風險。  未來的財務規劃 如短期內需要更多資金去實現一些計劃如投資或旅行，就可以考慮投保短期儲蓄保險。相反，如果個人未來的財務計劃較長遠，如子女教育、退休計劃等，則可以考慮投保長期儲蓄保險。  其他個人需求 如果流動資金並未太充足，希望能夠在短時期內取得回報甚至隨時取出儲蓄金額，可以考慮購買短期儲蓄保險。相反就可以考慮長期儲蓄保險，以獲得長期的儲蓄和風險保障。  無論在選擇短期儲蓄保險或長期儲蓄保險之前，建議投保人先充分了解各種儲蓄保險產品的特點、適用範圍、保障內容及保費等方面的差異。這不僅有助找到最適合自己需求的保險產品，還能夠實現個人的財務計劃和風險管理目標。 

通脹是經濟周期中的自然現象。有人說香港的薪金加幅已追不上通脹，早前我們曾為你提供過各種儲錢貼士，不過在通脹環境下，只手持現金、而不運用資金投資到其他資產上未必是最理想的做法。不少著名股評人也說過，現金會隨著時間貶值，被通脹蠶食。不過，面對通脹，其實也可採取主動的策略。 上次Blue資訊團隊為你提供過《小額投資貼士》以及《新手投資入門懶人包》文章，如你已有基本的理財觀念，又想了解如何為辛苦儲下的資金保值，請繼續細閱本文，我們將為你介紹5種抗通脹資產。 甚麼是通脹? 通脹又被稱為通貨膨脹，通貨是指「流通的貨幣」，而通貨膨脹的意思則指「整體物價水準持續上漲」。 簡單來說，溫和的通脹與經濟增長有正面關係。通脹原因是因為消費者對各種商品和服務的需求持續上升，在需求多於供應的情況下，企業就可以趁機提高價格，同時令每一貨幣單位能夠購買到的商品或服務減少，造成貸幣貶值，物價卻上漲。 而跟通脹相反的概念就是通縮，意思就是市場上流通的貨幣減少。在經濟環境較差的情況下，由於消費者購買力下降，市場對貨幣的需求大於供應，因此企業紛紛減低商品和服務價格，物價從而下降。 抗通脹方法：投資抗通脹資產 通脹看似是無可避免的現象，但如能明智地將手持的現金轉化成各種能抵禦通脹的資產，把握合適的投資時機，不但可以做到抗通脹效果，還可以為資金增值。 1. 抗通脹資產 – 抗通脹債券 說到抗通脹債券，相信最為港人熟悉的就是由政府發行的 iBond 。iBond 被稱為通脹掛鈎債券，每批iBond均會在港交所上市，供公眾認購。iBond每半年就會按照綜合消費物價指數（CPI）的平均按年通脹率來派發利息。等到三年的期滿後，政府便會悉數還清本金。 iBond由政府牽頭發行，定期發放利息，所以其回報的穩定性較高，面對的風險亦相對較低。即使綜合消費物價指數的升幅比預期中低，令你獲得的利息相應減少，其保證利率亦不會低於 2%，是作為抗通脹資產的低風險選擇。 iBond 的入場門檻不算高，過往兩年的入場價格都非常穩定。至於有關申請認購iBond的資格，只要是年滿18歲，並持有香港成年身分證即可申請，有關詳情可留意政府公佈。 2. 抗通脹資產 – 抗通脹股票 比起保證收息的抗通脹債券iBond，股票的風險較高。當然，如果操作得宜，亦可為投資者帶來更豐厚的潛在回報。 但若果單純想投資股票市場以抵抗通脹，投資與市場指數掛勾的ETF或者藍籌收息股亦是相對穩妥的選擇。在挑選股票投資時，記得要多做功課，了解公司的業務、過往業績、派息率及潛在風險等多方面因素。 如想了解更多投資工具的潛在風險，你亦可參閱《新手投資入門懶人包》文章。 3. 抗通脹資產 – 黃金及物業 要數最為人熟悉的貴金屬，黃金必定是當中的佼佼者。黃金的保值能力強，特別是在外圍市況或貨幣價值波動時，許多投資者都會將資金泊入金、銀、鉑、鈀這四種貴金屬中。雖然說黃金是良好的抗通脹資產，但貴金屬並不像債券或收息股會定期派息，而且其價格走勢亦可能因銀行加息等因素而走弱，決定買入時需看準時機。 而投資物業則可包括住宅、工商舖和車位等，當中又以住宅項目最受歡迎。眾所周知，香港的樓市成交長年暢旺。根據差餉物業估價署的估算，私人住宅單位的售價指數已由 2011 年的182.1升至2020年的381.2。話雖如此，購買物業始終屬於大額投資，而且近年本港物業的升勢已不如往年般凌厲，特別是某些非市中心地區。自2018年開始，私人住宅單位的售價指數始終在350至400之間的區間徘徊，反映本港整體樓價和租金已經不再是只升不跌。若想透過物業作為抗通脹投資，就更需要小心考量該區的發展潛力。 4. 抗通脹方法 – 銀行存款 銀行存款大可分為定期存款和活期存款。定期存款是指將資金存入銀行戶口一段指定的時間，期滿後便可收回本金及利息；而活期存款則不設存款期限，可以更靈活地調動資金，但其息率通常較定期存款為低。 現時環球於處低息環境，即使做定期存款，亦未必能賺取很高的回報。以香港某大銀行截至2021年9月2日的儲蓄存款利率為例，存放HK $100,000一年，其息率僅為0.05 %，即一年後只能賺取到HK$50 的利息，但銀行存款勝在風險低，不會受到外圍市況波動所影響，作為抗通脹工具亦是個穩妥的選擇。 5. 抗通脹方法 – 儲蓄保險 儲蓄保險是一種結合儲蓄功能和保險保障的理財工具，在保單生效期內，若保單持有人不幸身故，其受益人便可獲得身故賠償。在保單期滿後，保單持有人可以取回本金及期滿利益。儲蓄保險勝在回報穩定，而且保單持有人無需自行管理投資組合，就能夠為資金增值，抵禦通脹。 小資族賺取被動收入之選：Blue靈活儲蓄保險 不想資金被長期鎖住？提供保證回報的Blue儲蓄保險是你的選擇！最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 資料來源： 維基百科 – 通貨膨脹 IG 集團 - Inflation 通貨膨脹定義 MBA 智庫百科 – 通貨膨脹 PIMCO – 通脹 香港特別行政區政府 - 通脹掛鈎債券系列 - 特點 香港交易所 - 通脹掛鈎債券 (IBOND) 巴菲特：現金最危險 股票最安全 香港滙豐 - 港元儲蓄戶口

農曆新年又到，對於為人父母的各位，這固然是個跟平日較少見的長輩相處的珍貴時光，但其實新年亦是個教育下一代金錢及理財觀念的好機會。尤其父母可以由「逗利是」開始讓孩子慢慢認識金錢，例如在封利是時，可以邀請小朋友友參與部分的工作，認識不同幣值。新年過後，在小朋友拆利是錢時，家長可以按情況決定如何代子女保管利是錢，趁機上一堂親子理財課。 讓孩子理解儲蓄理財的意義 小朋友通常對理財尚未有概念，家長若想教導小朋友認識金錢、記錄支出和開始儲蓄習慣，可以考慮由日常生活著手，每年農曆新年的利是錢就是一個好機會。 對於年紀尚小的孩子，父母可以陪同子女封利是，在過程中教導孩子認識香港的法定紙幣。撇除較少用的HK$1,000紙幣，現時香港常用的紙幣有5種（包括HK$10、HK$20、HK$50、HK$100及HK$500）。除數字上的分別外，父母亦可以從顏色及圖案著手教懂孩子辨認及記憶各種面值的紙幣。 而在日常生活中，父母也可讓小朋友觀察及了解物品是如何獲得，例如讓他們知道主要是用金錢購買，讓小朋友對金錢有基本認識。在教子女認識紙幣的價值時，父母可以舉出日常生活中的一些活動，例如一起去街市買菜、到茶樓飲茶、在商場買玩具等場合時，父母一般會用上什麼面值的紙幣，讓孩子對於物品的價值及其差異有個基本的概念。 留意在教育子女之中身教非常重要，即使家境屬於小康甚至以上，父母於日常購物消費時亦不應在子女面前表現得輕率、隨意，而是應以身體力行讓孩子懂得一切都得來不易的道理。 共同管理財富培養責任感 「幫你儲起佢啦～」 這句話應該大家都聽過，為孩子保管利是錢、到子女懂事或成年後才一併歸還，是過往父母之間的常見做法，不過其實父母可以直接以利是錢教導兒童理財的概念。父母可從子女新年收到利是錢開始，與孩子一同儲蓄，從中讓孩子了解儲蓄的重要性，並讓孩子養成良好的儲蓄習慣，同時培養理財責任感。 父母首先應該教導子女區分生活中的必需品與非需品。例如日常中某些非必要的消費（例如零食、玩具等），父母可以建議子女再三思考到底自己是否真的想要該物品；若子女堅持自己的願望，父母可以請求孩子以自己的金錢支付，讓子女有初步的量入為出觀念，學懂若想得到想要的東西就要有所取捨，要延遲消費作儲蓄。 如子女年齡較小，可以保留利是錢的紙幣形式儲存在錢罌，讓孩子對於財富有「摸得到」的具體觀念；當孩子漸長大，父母就可以為子女開辦銀行儲蓄戶口，將利是錢存進銀行，並教導孩子利息、利率甚至複息效應等較為複雜但一生受用的概念。 儲蓄保險如何助孩子妥善理財？ 儲蓄是通向富裕的基礎，父母可以透過為小朋友購買儲蓄保險來幫助孩子儲錢，透過小朋友儲蓄保險及早為子女將來作安排，亦更早啟動複息效應。當子女已經進一步掌握理財概念，父母可以再讓子女嘗試接觸儲蓄保險等產品，學習如何善用利是錢理財，並最大化儲蓄的效果，以用於將來的學業、置業甚至創業等用途之上。父母可以引領子女認識及比較不同的理財工具，選擇平均年利率最高、儲蓄年期具有靈活性的產品，使孩子儲蓄得更精明。 Blue儲蓄保險產品 Blue儲蓄保險均提供保證回報，最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 以上所列的產品資料只供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。有關產品之保障權益及條款、不保事項及主要風險詳情，請參閱Blue網站、產品概要及保單條款。 參考資料： HKPARENTS - 善用利是錢 從小學理財 親子天下 - 7歲前 孩子就默默跟著爸媽學理財 am730 - 投委會6招教小朋友藉利是錢學理財

投資新手未必手持大量本金，往往在跌跌撞撞中自學不同投資工具的入門技巧。近年常聽到不少投資新手在股票市場失利，你有多了解各種投資工具的運作原理及風險？ Blue資訊團隊為你附上新手投資入門懶人包，由風險低至高，為你簡介7種入門投資工具，讓各位理財新手先了解各投資工具的運作及風險，再選擇合乎自己預期回報的投資工具。 銀行存款 銀行存款大致可分為活期存款（活存）和定期存款（定存），客戶可選擇不同的貨幣存款到銀行戶口，如港幣、人民幣、美金等，以獲取固定利息。 銀行存款勝在回報穩定，但現時銀行活存的利率較低，而銀行定存的利率回報雖然稍勝於活存，但就需要將本金鎖住一段時間，如客戶中途要挪用資金，就需先申請解約，或會導致額外違約收費。現時環球處於低息環境，以香港某大銀行截至2021年7月的定期存款利率為例，定存HK$1萬1年的利率僅得0.0500 %，相對其他理財工具回報較低。 銀行存款風險：低 儲蓄保險 儲蓄保險是以儲蓄為主要目標的保單合約，保單持有人可以以月繳、年繳或一筆過方式繳付保費，當保單期滿時，視乎不同種類的儲蓄保險，保單持有人可以取回保證回報金額及本金。部分儲蓄保險保單附有非保證回報，因應不同保險公司或銀行保單的投資組合而浮動。在結算貨幣方面，現時香港市場大部份的儲蓄保險都以美元、人民幣及港元結算。儲蓄保險回報較為穩定，比銀行存款的回報稍高。 然而儲蓄保險亦有潛在風險，部份儲蓄保險保單設有指定年期限制，若保單持有人在保單生效期內退保或斷供，或會涉及額外收費，回報有機會遠低於預期，能夠取回的金額甚至低於已付的保費金額。 雖然如此，但市場上亦有儲蓄保險保證提早退保也不額外收費。Blue提供不同靈活高息的儲蓄保險產品，如「WeSave定息儲蓄保S3」及「EasySave智易儲蓄保ES1」（EasySave），均可以隨時退保又無額外收費，對日常經濟負擔相對較大，但仍希望以儲蓄規劃人生理財的人士尤其合適。 而新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」可選擇1年或2年保障期，只須一筆過繳交保費，即鎖定高息，安心賺取穩定回報，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。 儲蓄保險風險：低 年金 年金是一種年期較長的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入，直至保險合約訂明的時期（例如10年內每月獲派固定金額）。 年金優勝之處是可以退稅，並可作為退休準備。私營市場提供的年金保單派發的年金收入一般會分為保證回報及非保證回報，保證回報部分的內部回報率須符合政府指定的最低回報要求，因此年金的回報也可以說是有一定保證。 但與儲蓄保險相似，年金同樣暗藏潛在風險，年金計劃會鎖住資金一段頗長的時間，而且年金並非儲蓄保險，已投入的資金在供款期滿後是無法立即全數取回的。萬一因周轉不靈而需中途退保取款，更會導致財務損失。想了解更多有關年金的利弊處及是否值得買，可參閱《年金計劃比較懶人包》及《【政府年金值得買嗎？】香港年金懶人包2：終身年金比較貼士 一文睇清公共年金計劃利弊》文章。 年金風險：低 外匯投資 外匯投資是透過買賣不同外國貨幣來賺取匯率差價，或是透過銀行外幣存款來賺取利息。常見的外匯投資貨幣包括美元(USD)、歐元(EUR) 、澳元(AUD) 、日元(JPY) 等。 買賣外幣投資的主要策略在於趁外幣匯率貶值時趁低吸納，在匯率回升時賣出，以賺取匯率差價。外匯投資勝在 24 小時都能操作交易，可自由買賣，不需要長時間鎖住本金，而且常見的外匯交易貨幣流通性高，不用擔心無法賣出。 然而，外匯投資的風險是外幣匯率的浮動性較大，而且匯率走向受全球政治、重大事件如疫症等難以預料的因素影響，一旦匯率走勢持續向下，可能難以在短期內迅速反彈。另外，不少機構在兌換外幣時需要額外收取手續費，亦是外匯投資成本的一部份。 外匯投資風險：中 債券投資 債券是由發債機構（如企業或政府）發行的債務工具，目的是籌集資金。發債機構會在指定到期日償還本金，兼發放利息。換句話說，如果選擇認購債券，投資者某程度上是在借錢給發債機構。而廣為港人熟識的債券投資例子，就是由香港政府發行的通脹掛鉤債券── ibond。 債券分為上市債券及非上市，上市債券可以類似股票的形式在市場上自由買賣，除了賺取利息外，投資者亦可透過買賣債券的差價賺取利潤。 債券優點在於利息收益固定，但要賺取債券買賣差價或等待派息，投資期往往需要數月或數年時間，而且一般企業債券利潤未必如政府債券穩健，因此投資新手要先行考慮債券投資的風險。 債券投資風險：中 基金投資 基金透過集合一群人的資金，由基金經理人集中管理，再將這筆資金投資於股票、債券、貨幣等工具上，創造更高的投資回報。基金的種類五花八門，可分為外匯基金、股票基金、指數基金、交易所買賣基金(ETF)、債券型基金、區域市場型基金、房地產基金等。 基金的好處是金額和投資時期較具彈性，投資者可以較少的資金，分散投資於不同組合成分上，而且基金經理人會為你集中管理，節省鑽研每種組合成分的時間。 但基金的好處同時也成為了基金投資的缺點，基金投資涉及手贖費、管理費、保管費等額外成本，亦缺少掌管基金投資組合成份的主導權，如基金管理人的表現不合符預期，投資者或會賠上資金。 風險：中至高 股票 股票是公司為了籌募資金發行給股東的有價證券，投資者可選擇投資在不同的股票市場（例如港股、美股等）。股票投資主要有兩種獲利模式，分別是買賣股票賺取差價，或存股領取股息。 股票優勝之處在於投資金額和投資時期較具彈性，自由度大，投資者可根據個人能力買入自己認為具有升值能力的股票。但風險在於股票價值波動幅度較大，而且受經濟、政治、或是股票發行公司本身的業績影響，投資者需要花費大量時間鑽研，而且也須承擔整體股市上落的風險。 風險：中至高 投資新手注意事項 不論選擇那一種投資工具，投資新手務必量力而為，選擇適合自己能力及預期回報的投資工具，善用技術分析工具，密切留意市場消息及走向，多參閱新手投資入門書籍，了解不同理論及知識。最後謹記保持獨立思考，避免只跟從由少數人士提供的「貼士」，提防投資騙案。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 參考資料： 香港存款保障委員會 – 保障範圍 匯豐存款利率 香港交易所 - 通脹掛鈎債券(iBond) 積金局 - 基金收費

儲蓄是種美德，除了可以助你達致目標計劃外，亦可以幫助自己及家人將來有更好的生活。不過儲蓄之餘有什麼方法可以同時讓資產增值？今次Blue資訊團隊為大家介紹活期存款與短期儲蓄保險，快速了解清楚這兩種儲蓄形式各有什麼特點。 活期存款好處及缺點 活期存款是銀行存款的一種，最大優點就是手續便捷，只需擁有一個儲蓄戶口，再將現金存入該帳戶即告完成，絕對是怕麻煩人士的恩物；而且活期存款容許存款人隨時提取現金、轉賬或用作支付賬單，充分照顧到各種突發資金需要。 然而，活期存款的缺點亦相當明顯，就是活期利息一般傾向較低，對比定期存款甚至所有存款模式都為低，尤其是在當長年處於低利率的環境下，活期存款對於資產增值的效益甚微。 活期存款VS短期儲蓄保險 可幸的是，在銀行活期存款以外其實還有更靈活同高息的選擇——短期儲蓄保險。短期儲蓄保險一般是指包含儲蓄成分、為期3至5年的短期儲蓄保險產品，通常兼有一部分人壽保險的功能，如身故及意外賠償，而在年期屆滿時投保人就可以取回投保金額以及一定的額外回報。 銀行活期存款 短期儲蓄保險 運作模式 存款於銀行戶口 以購買保單的形式達到儲蓄效果 提款限制 可以隨時提款，以應付突發需要 部分產品可以隨時全數退保，甚至靈活到隨時儲錢拎錢 平均年利率 一般較低，優惠活期利率普遍有限制 一般較高，甚至可高達4%或以上 存款貨幣種類 選擇較多，惟易受匯率波動影響 選擇較少，港幣、美金或人民幣較為常見 其他保障 無額外保障，若存款人突然身故，存款會跌入遺產管理程序，親人或遺產權益人未必能夠即時提取款項 或會向保單所列之受益人安排發放身故賠償或意外身故賠償 短評 如上表所見，雖然貨幣選擇方面銀行活期存款確實較多，適合對某種外幣有需要，如日後移居海外時需要以外幣購買物業的人士。不過，就靈活度以至資產增值方面，還是短期儲蓄保險較佳。留意在選擇短期儲蓄保時，要睇清楚保單退保安排或條款，以及所標示的「預期回報」及「保證回報」。「預期回報」是在樂觀投資情境下預計可以獲得的回報，並不保證投保人可以獲得；而「保證回報」則是保險公司保證投保人可以獲得的回報。兩者比較之下，當然以「預期回報」計算的保單產品會更佳，惟必須留意市場波動對回報所產生的影響。 Blue儲蓄保險產品 Blue提供不同靈活高息的儲蓄保險產品，部分更可以隨時退保又無額外收費，對日常經濟負擔相對較大，但仍希望以儲蓄規劃人生理財的人士尤其合適。 短評 不想資金被長期鎖住？提供保證回報的Blue儲蓄保險是你的選擇！新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」可選擇1年或2年保障期，只須一筆過繳交保費，即鎖定高息，安心賺取穩定回報，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「WeSave定息儲蓄保S3」及「EasySave智易儲蓄保ES1」（EasySave），均可以隨時退保又無額外收費，對日常經濟負擔相對較大，但仍希望以儲蓄規劃人生理財的人士尤其合適。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 參考資料： 香港經濟日報 - 儲蓄保險呃人？何解有此講法？了解儲蓄保3大伏位　防墮推銷陷阱