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開放數據有助提升「5V」
Blue專欄2021-03-01
big data and insurtech


開放數據有助提升「5V」

2020年3月7 日是國際開放數據日(Open Data Day),這活動於2010年首次舉辦,旨在展示開放數據帶來的各種好處,進而推動政府及企業對這方面的支持。筆者作為香港保險金融科技行業一員,認為數據乃行業的重中之重。有效地開發與運用數據有助保險公司設計新的網上保險產品與解決方案,並且改善流程及營運效率,對提升客戶體驗和滿意度起著關鍵的作用。



開放數據有助帶來更「貼地」的產品

開放數據於網上保險產品開發及風險管理方面尤其重要,一個容易理解的例子是危疾保障。

政府有不同類型的開放數據,當中包括衞生署一些與人口健康狀況或疾病相關的數字,例如平均預期壽命、癌症統計、病人出院及死亡人次、估計總飲酒量和人均飲酒量等。保險公司可以運用這些數據,再配以本身經已獲取有關治療費用及復發數據等,更精準地預估相關的風險因素。

因此,公司可以開發及設計更多「以客為本」的產品,能夠設定更「貼地」的保障方案以及價格,大大提升個人化產品開發的能力,投保人亦不需要再花費時間填寫冗長的健康問卷。

就以筆者公司為例,經分析各項數據後,我們研發出重點針對癌症、心臟病發作及中風三款香港主要危疾的保險產品,提供性價比較高、「直接到位」的保障。



大數據的「5V」

「數據是新石油」的比喻,相信對大家來說並不陌生。筆者公司作為香港網上保險的先行者,絕對認同數據在商業上所帶來的應用價值。我們網頁上細微至選擇保障額的滑桿設計,其實都參考了網上平台所收集和觀察的用戶數據而不斷優化其設計,這只是其中一個簡單的例子。

有研究機構曾歸納大數據(big data)的四個特點為4V:資料量(volume)、速度(velocity)、多樣性(variety)和易變性(variability)。筆者認為這幾個特點再加上真實與準確性(veracity),方能帶來大數據的最大效益。

現時香港很多大數據的應用只局限各機構、公司、開發者自行運用自己掌握的數據來進行數據分析,而開放數據將有助提升剛才提到的五V。要充分利用數據,擁有能應付龐大數據量的先進基礎系統是不可或缺的。Blue 與騰訊開發的雲端核心系統,正正可以提供可擴充的環境以支援大量的數據分析與應用。



大數據 VS 厚數據

大數據的「大」所指的明顯是「量」,但其實數據的「質」亦相當重要。厚數據(thick data)運用人類學觀察分析,挖掘人的行為背後的情感、故事和原因等。例如,大數據能讓保險公司得知某一種保險產品廣受顧客歡迎,厚數據卻能讓保險公司了解顧客選取該產品背後的原因 ,讓我們了解「Why」,繼而讓公司設計更適切顧客的產品。厚數據亦有助公司研究客戶整個購買歷程中有哪些因素和環節會影響其行為,從而為客戶塑造出更好的體驗。

筆者公司有別傳統保險公司,不經中介銷售,因此可運用科技直接取得客戶使用網上平台的數據,以了解市場及客戶真正需求,並根據所得數據快速回應客戶。就如筆者早前也提及過,我們按照數據不斷改善客戶體驗,已進行過百項大大小小的改善工程。

而且,我們能夠按數據快速研發滿足客戶所需的產品。例如按我們收集的客戶意見,客戶希望可以有更簡單、靈活的方案,於是我們便推出可以隨時更改的定期人壽保險,以及隨時退保也保本保利息的儲蓄保險,解決市場痛點。

未來,我們希望更多公私營機構能夠投入數據開放,讓保險金融科技行業能夠帶來更多創新服務和解決方案,並創建跨行業生態系統。

文章刊於《 經濟一週》 FinTech 領袖頻道, 由 Blue行政總裁兼執行董事孔德秋先生撰文





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